-
Вопрос № 00231596
Добрый день! При банкротстве заключается мировое соглашение с банком по ипотеке , обязательно должно быть третье лицо?А если такого нет, что в таком случае
Здравствуйте!
Действительно, статья 213.10-1 Закона о банкротстве прямо не обязывает привлекать третье лицо. Однако согласно п. 2 Обзора судебной практики разрешения споров о несостоятельности (банкротстве) за 2023 г. (Утв. Президиумом Верховного Суда РФ 15.05.2024), заключение отдельного мирового соглашения по ипотечному жилью без третьего лица, которое примет на себя обязательства по погашению ипотеки, не имеет судебной перспективы.
Позиция судов такова: сам должник находится в процедуре банкротства и уже не справляется с долгами, поэтому его обещание самостоятельно платить ипотеку после завершения дела не является для кредитора и суда достаточной гарантией. Третье лицо в таком соглашении — это гарант оплаты, подтверждающий реальную исполнимость условий мирового соглашения.
Поэтому если третьего лица нет, утвердить мировое соглашение и сохранить ипотечную квартиру, скорее всего, не удастся. Жильё может быть включено в конкурсную массу и реализовано. В качестве выхода стоит найти платёжеспособное третье лицо (родственника, иного заинтересованного гражданина), готовое официально принять на себя роль плательщика по ипотеке ( при это оно не становится стороной ипотечного обязательства и с него не взыскивается задолженность по ипотечному кредиту - риск продажи квартиры остается на заемщике).
Здравствуйте! Третье лицо для такого соглашения не обязательно. По ст. 213.10-1 Федерального закона № 127-ФЗ отдельное мировое соглашение по единственному ипотечному жилью заключается между должником и залоговым кредитором. Третье лицо может участвовать в соглашении и принимать на себя платежи, но закон прямо допускает и исполнение ипотеки самим должником. В частности, ипотечные платежи могут вноситься самим гражданином за счет доходов, на которые по закону не может быть обращено взыскание, а также за счет доходов, которые он будет получать после завершения банкротства. Поэтому отсутствие родственника или иного третьего лица само по себе не препятствует сохранению ипотечного жилья. В моей практике уже было дело, где отдельное мировое соглашение по ипотеке утверждалось без третьего лица: должник продолжал оплачивать ипотеку самостоятельно за счет средств в пределах прожиточного минимума. Поэтому конструкция с третьим лицом - один из вариантов, но не обязательное условие. Главное, чтобы квартира отвечала требованиям ст. 213.10-1, То есть являлась единственным пригодным для постоянного проживания жильем, и чтобы предложенный порядок дальнейшего обслуживания ипотеки был реально исполним. Если к моменту соглашения уже есть просрочка, в нем также должен быть предусмотрен порядок ее погашения.
Что обязательно, а что нет, Вы можете прочитать в тексте мирового соглашения. Мы Ваших документов не видим, чтобы их оценивать.... Если какие-то условия Вы выполнить не можете, значит мировое соглашение с Вами не подпишут.
