-
Вопрос № 00230289
Вот их ответ на досудебную претензию. Банк не дал письменный отказ, даже на почту не прислал, ответ на обращение пришел в чат банка. Законно ли удержание средств банком в данном случае на 45 дней или нет. Спасибо
В рамках исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» проведен анализ операций по вашему счету, в результате которого установлена нетипичная транзакционная активность. Это послужило основанием для принятия решения об ограничении использования электронного средства платежа (карты), согласно условий договора комплексного банковского обслуживания (ДКБО).
Банк вправе осуществить блокировку карты без предварительного уведомления по собственному усмотрению при возникновении у банка подозрений, что операции клиента осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма согласно п. 7.28 Правил выпуска и обслуживания карт ДКБО.
Вы вправе обратиться в любой удобный офис банка с документом, удостоверяющим личность, осуществить безналичный перевод денежных средств на счет, открытый на ваше имя в другой кредитной организации, и закрыть картсчет.
Также вы можете направить заявление об отказе от использования основной карты/основных карт (далее – Заявление) в банк по адресу: город Москва, Луков переулок, дом 2, строение 1, 107045. При этом подпись заявителя на Заявлении должна быть удостоверена нотариусом. В Заявлении необходимо указать реквизиты для перевода остатка денежных средств.
Согласно п. 11.5 правил выпуска и обслуживания карт ДКБО (далее – Правила) срок завершения расчетов по основному картсчету составляет 20 календарных дней:
– с даты, следующей за датой приема заявления об отказе от использования основной карты, составленного по форме банка;
– с даты, следующей за датой истечения срока действия всех карт клиента, выпущенных к картсчету.
Срок завершения расчетов по основному картсчету в отдельных случаях может быть увеличен до 45 календарных дней.
Дополнительно обращаем ваше внимание, что в соответствии с п. 5 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее 7 дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, когда:
- на денежные средства наложен арест;
или
- имеется приостановление операций по счету.
Отмечаем, что по вашей карте № 2200 в банке были установлены ограничения согласно п. 7.28 Правил.
Команда Заботы МКБ
Добрый день! Да, удержание денежных средств законно. Банки пользуются этими возможностями с целью формирования дополнительного баланса ликвидности у себя. Есть несколько банков в России, которые только на этом и живут. И это не ноунеймы, а очень известные названия. Если ваш банк МКБ - возможно вы не в курсе, но он как бы "банкрот". Он допустил технический дефолт по своим облигациям на бирже. Он почти труп. Выкарабкается или нет - сказать сложно. То, что им нужны деньги для ликвидности очевидно всем профессиональным участникам рынка. Другие банки, которые удерживают деньги на 45 -47-49 дней (все называют разные сроки) сами деньги потом возвращают. По МКБ ничего сказать не могу, так как нет самоубийц держать там деньги. Информация о его финансовом положении широко известна. Никто ко мне с МКБ не обращался. При том, что по таким блокировкам я провёл 1073 кейса. То есть - держу руку на пульсе и имею широкий поток обращений.
Удержание средств на срок до 45 дней при наличии ограничений по банковскому законодательству является законным. Однако ответ банка через чат без письменного отказа нарушает порядок уведомления клиента. Банк направил Вам реквизиты для закрытия счёта через офис или нотариально заверенное заявление по почте - Вы воспользовались одним из предложенных способов? В подобных спорах с банками по блокировке счетов в рамках банковского права критически важно понимать, что суды разграничивают правомерность самого ограничения и правомерность порядка его применения - это 2 самостоятельных основания для оспаривания, и в большинстве случаев именно второе основание оказывается рабочим инструментом защиты, поскольку банки систематически нарушают процедуру уведомления клиента. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!
Уточните пожалуйста где в законодательстве указано что при блокировке 115фз законно выставлять сроки 45 дней, спасибо
В ходе консультации я выявлю все скрытые нюансы, ознакомлю Вас с ними, распишу дальнейший план действий и отвечу на все Ваши вопросы! За консультацию / составленный документ даю гарантию качества, так как являюсь узконаправленным специалистом в данной области права! При составлении документов - консультация бесплатная (мои контакты в профиле)!
Удержание денег на 45 дней только на основании п. 7.28 ДКБО и ссылки на «нетипичную активность» само по себе законным не является: блокировка карты не тождественна приостановлению операций по счету. По ст. 858 ГК РФ ограничение распоряжения счетом допускается лишь в случаях, предусмотренных законом. Если письменного заявления о расторжении счета и переводе остатка не подавалось, банк не может автоматически применять к возврату средств свой 20/45-дневный срок. При получении такого заявления действует ст. 859 П. 5 ГК РФ — остаток выдается либо переводится не позднее 7 дней, кроме случаев ареста или законного приостановления операций. В ответе банка отсутствует ссылка на такое приостановление либо решение Росфинмониторинга, поэтому позиция банка о 45 днях представляется необоснованной.
Удержание средств на 45 дней, скорее всего, незаконно, хотя банк и ссылается на свои внутренние правила.
Согласно п. 5 Ст. 859 ГК РФ, остаток средств должен быть выдан или перечислен не позднее 7 дней после получения письменного заявления клиента. Ссылка банка на 115-ФЗ не отменяет эту императивную норму: закон не устанавливает 45-дневный срок для возврата ваших денег. Судебная практика по этому вопросу неоднозначна, но позиция юристов и Банка России обычно сводится к тому, что 7 дней — это обязательный срок.
Что делать: подайте в банк письменную претензию с требованием перечислить остаток в 7-дневный срок. При отказе — жалоба в Банк России (cbr.ru) и финансовому уполномоченному. Если деньги не вернут, подайте иск в суд о взыскании средств и процентов по ст. 395 ГК РФ
В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ и условиями договора комплексного банковского обслуживания, а также положениями Гражданского кодекса РФ, банк вправе ограничить операции по счету и удерживать средства на срок до 45 календарных дней при наличии подозрений в нетипичной транзакционной активности, что не противоречит действующему закону
В Федеральном законе № 115-ФЗ нет сроков удержания средств на 45 дней, это внутренние меры банка которые не выше закона, к примеру 859гк рф разрешает закрыть счет и перевести остаток в другой банк.
