-
Вопрос № 00226921
Здравствуйте
У меня ситуация, есть в собственности половина квартиры и еще есть квартира в ипотеку, долгов на три миллиона не считая ипотеку. Вопрос как мне поступить чтобы списать долги и остаться с жильем? Ну или как правильно сделать?
Главный риск, о котором нужно знать сразу: Никакого переоформления
Не продавайте, не дарите и не переписывайте долю в квартире на родственников.
Финансовый управляющий и банки обязаны проверять все сделки за последние 3 года. Любое безвозмездное дарение доли близкому человеку суд оспорит, имущество вернут, а вам могут отказать в списании 3 миллионов рублей из-за недобросовестности.
Законная стратегия: как сохранить жилье при долге в 3 миллиона
Сохранить оба объекта (и долю, и ипотечную квартиру) по закону невозможно. Но спасти крышу над головой и полностью списать 3 миллиона долгов — абсолютно реально через механизм «ипотечного спасения».
Схема строится следующим образом:
1. Выбор единственного жилья и реализация доли
По закону нельзя иметь два защищенных объекта недвижимости.
- В суде мы официально определяем, что именно ипотечная квартира является вашим постоянным и единственным жильем.
- Доля во второй квартире выставляется на торги в конкурсную массу. Вырученные с неё деньги пойдут в счет частичного погашения долга перед банками. Уберечь эту долю от продажи при долге в 3 миллиона законных способов нет.
2. Заключение локального мирового соглашения по ипотеке
Это ключевой инструмент, который защитит вашу ипотечную квартиру от изъятия:
- Все ваши потребительские кредиты, кредитные карты и долги в МФО на сумму 3 миллиона рублей списываются судом полностью под ноль.
- По ипотеке в суде утверждается локальное мировое соглашение напрямую с банком-залогодержателем. Квартира исключается из конкурсной массы, торги по ней запрещаются.
- Вы (или привлеченное третье лицо — родственник/друг) продолжаете вносить обычные ежемесячные платежи по ипотеке по действующему графику. Согласие остальных кредиторов на это не требуется.
Что нужно для того, чтобы план сработал:
- Отсутствие просрочек по ипотеке. Залоговый банк охотно утверждает мировое соглашение, если платежи вносятся вовремя. Если просрочки уже есть, их нужно закрыть до подачи документов, но строго по правилам, чтобы не нарушить очередность кредиторов.
- Фактическое проживание. Необходимо юридически подтвердить, что ипотечная квартира — ваше реальное место жительства.
Почему стоит обратиться к нам:
Утвердить локальное мировое соглашение в суде без опытных юристов крайне сложно: кредиторы по 3-миллионному долгу будут требовать выставить на торги всё имущество без исключения.
Наша команда завершила более 100 успешных судебных дел, в том числе с сохранением ипотечных квартир. Мы берем на себя:
- Полную защиту от звонков коллекторов и банков с первого дня.
- Подготовку документов, переговоры с залоговым банком и утверждение мирового соглашения в суде.
- Полное списание 3 миллионов рублей без риска отказа.
- Для удобства у нас действует честная рассрочка от 10 000 рублей в месяц.
Хотите, мы бесплатно проанализируем ваш ипотечный договор и текущий график платежей, чтобы оценить готовность документов к утверждению мирового соглашения?
Здравствуйте, Руслан!
1. Какое жилье может быть защищено в банкротстве?
У вас в собственности:
• ½ доли в квартире №1 (условно);
• Квартира №2 в ипотеке (находится в залоге у банка).
Ключевой вопрос – какое из этих помещений признается единственным пригодным для постоянного проживания (ст. 446 ГПК РФ).
Суд и финансовый управляющий будут смотреть на:
• место вашей регистрации;
• фактическое проживание (где вы живете сейчас, где находятся ваши вещи, члены семьи и т.д.).
Если вы зарегистрированы и постоянно живете в долевой квартире, то она защищена – ее не продадут в банкротстве.
Если же вы живете в ипотечной квартире, а доля в другой квартире – это лишь «бумажная» собственность (например, доля в квартире родителей), то иммунитет на долю не распространится, и ее могут реализовать на торгах.
Коллега Кугейко А.С. Верно отметила, что суды ориентируются на регистрацию. Однако это не аксиома – если вы фактически живете в ипотечной квартире, а зарегистрированы в доле, кредитор может оспорить статус единственного жилья. Здесь нужен детальный анализ.
2. Что касается ипотечной квартиры – она не защищена в любом случае, пока не погашен ипотечный кредит.
Она является предметом залога, и банк имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований из ее стоимости. В процедуре банкротства она включается в конкурсную массу.
Практически сохранить ипотечную квартиру (только, если она фактическое ваше единственное жилье) можно через мировое соглашение (ст. 213.31 Закона 127-ФЗ). Однако, согласно сложившейся практике Верховного Суда РФ, такое мировое соглашение по своей сути является разновидностью плана частичной реструктуризации долгов и требует наличия реального третьего лица (не должника), которое обязуется погашать требования залогового кредитора (банка) в соответствии с утвержденным графиком.
Здравствуйте, Руслан. Предварительно: сохранить и долю в квартире, и ипотечную квартиру, вероятно, не получится.
Встанет вопрос о том, где Вы проживаете: в ипотечной квартире или в той, где доля. Если проживаете в ипотечной, то в зависимости от ситуации (есть ли сейчас просрочка, третье лицо, которое будет платить дальше ипотеку, или Вы из прожиточного минимума сможете платить) заключается мировое соглашение с банком, ипотечная квартира сохраняется, а доля во второй квартире - продается с учетом преимущественного права покупки сособственниками.
Если проживаете в той, где доля, то она сохраняется, а ипотечная - продается с погашением задолженности по ипотеке.
Нужна помощь - обращайтесь, данные в карточке профиля.
Добрый день, сохранит оба объекта (долю и ипотечную квартиру) у вас вряд ли получиться, хотя неободимо изучать документы и ситуацию в целом. Сохранить ипотечную квартиру проще всего через мировое соглашение с банком, обычно они на это соглашаются.
&Nbsp;
Единственным жильем должника суд и приставы признают то жилье, где он зарегистрирован на постоянной основе.... На ипотечную квартиру другие Ваши кредиторы претендовать не могут, т.к. Она находится в залоге у банка, пока ипотечный кредит полностью не погашен.
