-
Вопрос № 00226680
Здравствуйте, у меня такой вопрос, я многодетная мама в декрете, с мужем в разводе, хотела бы оформить банкротства, так как не справляюсь с выплатами, но квартира в ипотеке и машина в автокредите, возможно ли эти кредиты оставить и за них платить и что бы суд мне их оставил, а другие кредиты списать? Узнавала у компании через которую хотела банкротиться, они сказали что 100% получиться квартиру и машину оставить и дальше за них платить, суд их оставит.
Вот хотела бы поинтересоваться у вас, возможно ли так сделать?
Добрый день! Да, сейчас закон действительно позволяет при банкротстве сохранить ипотечную квартиру и продолжить платить ипотеку, а остальные обычные кредиты списать. Но обещание компании, что «100% сохранят и квартиру, и машину», я бы не воспринимала как гарантию.
По ипотечной квартире механизм прямо предусмотрен ст. 213.10-1 Закона № 127-ФЗ. Если квартира является для вас и совместно проживающих членов семьи единственным пригодным жильём, с ипотечным банком можно заключить отдельное мировое соглашение, которое утверждает арбитражный суд. Ипотека продолжает выплачиваться, квартира не реализуется, а банкротство по остальным кредиторам продолжается. Согласие остальных кредиторов для этого не требуется.
С автомобилем у вас есть дополнительное важное преимущество. С 3 апреля 2026 года ст. 446 ГПК РФ прямо защищает от взыскания автомобиль, если он является единственным транспортным средством многодетной семьи. По правилам банкротства имущество, на которое нельзя обратить взыскание, исключается из конкурсной массы.
Но у вас автомобиль находится в залоге по автокредиту. Это уже более сложная ситуация: специального механизма «оставить автокредит за рамками банкротства», аналогичного ипотечному соглашению, закон отдельно не предусматривает. Плюс необходимо установить, действительно ли это единственный автомобиль многодетной семьи, кому он принадлежит, приобретён ли он в браке и какие условия залога установлены банком.
Поэтому сама схема «сохранить квартиру, возможно сохранить автомобиль и списать остальные долги» в вашем случае реальна. Но давать гарантию именно «100% сохранения» без анализа ипотечного договора, автокредита, сведений о собственности и составе семьи неправильно.
Перед подачей на банкротство я бы обязательно проверила именно эти документы — ошибка здесь может привести к продаже залогового имущества. Эти обстоятельства могут существенно влиять на правовую оценку. Чтобы не давать вам фрагментарные ответы без изучения всей ситуации, лучше разобрать их комплексно в рамках консультации.
Вероника, здравствуйте!
Я прочитал Ваш вопрос и ответы коллег. Они правы: компания, которая обещает 100% сохранить и квартиру, и машину, возможно, не полностью доводит до вас информацию. Суд не может просто так оставить залоговое имущество при банкротстве – это запрещено законом (ст. 213.25–213.26 Закона № 127 ФЗ).
Однако есть очень исключение, и оно касается только ипотечной квартиры, если она – единственное жильё для Вас и детей.
Что реально можно сделать?
• Заключить мировое соглашение с банком по ипотеке, как на этапе до суда по взаимному согласию, так и в ходе процедуры банкротства, когда суд может утвердить отдельное мировое соглашение в отношении единственного жилья, даже при несогласии банка.
• Соглашение должно предусматривать, что платежи по ипотеке будет вносить третье лицо (например, родственник) – как технический и фактический плательщик. У третьего лица должен быть доход, чтобы выступить плательщиком по ипотечному обязательству. Это повышает шансы, что банк согласится и является обязательным условием для преодоления несогласия в судебном порядке в процедуре банкротства.
• В этом случае, квартиру не продают, ипотека продолжает действовать, а все остальные (необеспеченные) кредиты списываются в процедуре банкротства.
Но для автокредита такой возможности НЕТ!
• Автомобиль – не единственное жильё, и закон не позволяет сохранить его через мировое соглашение с участием третьего лица.
• Машина будет включена в конкурсную массу и продана с торгов, даже если Вы платите по кредиту. Банк-залогодержатель получит деньги от продажи, а оставшийся долг (если он не покрыт) с Вас не спишут.
При банкротстве залоговое имущество - ипотечная квартира и автомобиль в залоге - реализуется в конкурсной массе. Оставить их, продолжая платить, суд не вправе: это противоречит природе процедуры банкротства. Обещание компании о "100% сохранении" квартиры и машины при банкротстве - недостоверная информация, вводящая Вас в заблуждение. Являются ли ипотечная квартира единственным жильём для Вас и детей, и оформлена ли она только на Вас? В банкротной практике критически важно понимать: залоговый кредитор имеет приоритет перед всеми остальными кредиторами, и залоговое имущество защитить от реализации через стандартные механизмы процедуры невозможно. Из более чем 40 дел с участием ипотечного жилья и несовершеннолетних детей лишь в единичных случаях удавалось существенно затянуть реализацию через отдельные инструменты, но не исключить её полностью. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!
Рекомендую сохранить мои контакты! При возникновении необходимости - буду рад Вам помочь!
Нет, так сделать нельзя: компания, в которую вы обратились, вводит вас в заблуждение. По закону о банкротстве РФ (ФЗ №127) невозможно списывать только часть долгов по своему выбору, а залог (ипотечную квартиру и кредитный автомобиль) суд у вас изымет и продаст на торгах для погашения задолженности. Заверения компании о «100% сохранении» жилья и машины в вашей ситуации — это обман с целью заключить с вами договор.
Здравствуйте. Обещание "100%" недостоверно. При банкротстве заложенные квартира и автомобиль могут войти в конкурсную массу и быть проданы (ст. 213.25, 213.26 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"). Сохранение ипотеки возможно через отдельное мировое соглашение с банком, но это зависит от обстоятельств и позиции суда. До подписания договора проверьте условия у независимого юриста.
