Блокировка по 115-ФЗ в Альфа-Банке: как забрать деньги без комиссии 20% и без мск?

Добрый день. Требуется консультация по следующей ситуации.

Физическое лицо в течение некоторого времени осуществляло операции по получению денежных переводов от третьих лиц с их последующим переводом на другие счета. Вознаграждение составляло процент от суммы.

В настоящее время карты лица заблокированы банком по 115-ФЗ. В уведомлении от банка указана причина — «подозрение в причастности к преступлению, предусмотренному статьей 161 УК РФ».

В переписке с контрагентами упоминались операции, связанные с азартными играми.

Вопросы:

1. Каковы перспективы развития данной ситуации с точки зрения уголовного права?
2. Каковы риски для лица, учитывая характер операций и блокировку?
3. Какой алгоритм действий будет наиболее корректен в данном случае для минимизации правовых рисков?

Интересует строгая правовая оценка без привязки к эмоциональной составляющей.

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! В вопросе нет данных, позволяющих ответить на него. Вы не указываете - что вы делали. Или не вы совершали какие-то операции по карте. Запрашивает ли банк оправдания по экономическому смыслу операций. Плюс, видимо, вам срочно нужно искать МВД, в котором ваши данные находятся в уголовном деле. Я веду дела по блокировкам 161 ФЗ и 115 ФЗ. Если требуется помощь - можете связаться со мной. Попробую вам дать ответы на ваш вопрос, после уточнения деталей.

Чеботарев Василий Сергеевич

Необходимо детально разбираться в ситуации с целью минимизации негативных последствий. Риски высокие.

Электронный кошелек,расторг со мной договор,и чтобы перевести деньги требует чтобы в заявлении которое он выслал была живая подпись,чтобы я его распечатала подписала,сфоткала и им отправила,электронная подпись не подходит как можно решить вопрос?

Ватолин Александр Иванович

Здравствуйте! В чём проблема? Требования простые для выполнения.

Взяла кредит, чтобы помочь другу в покупке машины, ( в долг другу), при переводе денег уже переведенных мной на дебетовую карту, приложение заблокировали, при посещения банка каждый раз отправляю меня приходите через 2 дня.

Чеботарев Василий Сергеевич

Погасите кредит этими деньгами.

Хакимов Азат Равилевич

Нужно зафиксировать попытки перевода, обратится в банк с требованием разобраться(письменно), указать на то, что готов внести сумму без учета неустойки.
Также в банках возможно вносить деньги наличными через кассу на счет, где по заранее данному акцепту их банк списывает. В большинстве случаев в договорах прописано условие о том, что заемщик обязуется только пополнить счёт указанный в договоре кредитования, а обязанность по списанию в счёт погашения кредитных обязательств ложится на банк.

Нахожусь на СВО при заключении контракта получил карту денежного удовольствия ВТБ банка. При переводе денег на свой счёт в Озон банк зарегистрированный в гос услугах карту ВТВ и Озон заблокировали. Озон получилось сныть блакировка позвонив в банк. А ВТБ отказывает в разблокировке карты и просит приехать в отделение банка. Но так как я нахожусь в зоне боевых действий у меня это не как не получится. Куда я могу написать притензию.

Семенов Антон Константинович

Здравствуйте, составьте доверенность, заверьте у командира части, к примеру на ваших родственников, после чего обратитесь в банк и предоставьте соответствующие подтверждающие документы о доходе

Мне 15 лет заблокировали карту и поддержка Т БАНКА отказывает в переводе денег на счет в другом банке, говорят ехать или в офис в москву или через ноториальную доверенность, подскажите пожалуйста могу ли я составить нотариальную доверенность для банка один (без опекуна) если да то подскажите как это делать. заранее спасибо

Галин Руслан Мазитович

Не полагаться только на нотариальную доверенность. Вместо этого:
Попросите родителя/опекуна связаться с Т-Банком напрямую
Объясните причину блокировки и источник денег
Предоставьте все необходимые документы
Если банк требует доверенность — она оформляется при участии родителя, а не только от вас
Стоимость и сроки:
Оформление доверенности: 1-3 дня, 1900-2200 рублей
Получение разрешения от органов опеки: 5-10 дней
Проверка по 115-ФЗ: до 3-5 рабочих дней
Важно: Ваш возраст (15 лет) и статус несовершеннолетнего создают дополнительные правовые барьеры при работе с банком. Большинство операций требуют участия родителя или опекуна. Не пытайтесь обойти эти требования, так как это может привести к дальнейшим проблемам с банком.

Доброго времени суток. Не успела застраховать свой брокерский счёт, теперь счёт заблокирован. Служба поддержки запрашивает доверенное лицо для вывода средств. Подскажите пожалуйста как быть в данной ситуации?

Мосоян Овик Гарегинович

Здравствуйте.

Описываемая Вами ситуация дает основания полгать, что Вы общаетесь с мошенниками. Рекомендую обратиться в ближайший отдел полиции, и (или) позвонить по телефону 102, 112.

Скорняков Дмитрий Евгеньевич

Доброй ночи.

В ситуации, когда брокерский счёт заблокирован и служба поддержки требует доверенное лицо для вывода средств, вероятно, вы столкнулись с мошеннической схемой. Настоящие брокеры не требуют привлекать доверенных лиц, которые должны оформлять кредиты или переводить деньги для разблокировки вашего счёта.

У физического лица есть инвестиционный счет у банка брокера. Было известно о делистинге акций с биржи в связи с чем физическое лицо обратилось со следующим вопросом к технической поддержки брокера.
«Какие действия необходимо выполнить, чтобы избежать автоматического выкупа акций компании со счета физического лица.»
Техническая поддержка ответила, что делать ничего не нужно и акции компании останустя на счете. Через время было уведомление только в чате с технической поддержкой в личном кабинете, о том что акции будут автоматически выкуплены. Физическое лицо не было осведомлено и акции были автоматически выкуплены со счет физического лица. Было небольшое возмещение со стороны брокера после того как физическое лицо обратилось с требованием вернуть выкупленые акции, но на этом все. Брокер ответил, что в работе технической поддержки не было выявлено нарушений. Фактически техническая поддержка предоставила не верную информацию.
Можно ли чего-то добиться от брокера через суд в этом случае?

Арахова Диана Алексеевна

В описанной ситуации есть основания для обращения в суд, так как брокер предоставил неверную информацию, что повлекло для вас имущественные последствия.

Здравствуйте! Я графический дизайнер. Приняла заказ у клиентки , выполнила работу, отправила исходные материалы в чат. В процессе работы были конфликтные ситуации с заказчицей , но по могу работу она получила. Оплата моей работы была как физическое лицо переводом на карту Т- банка,После эта клиентка нажимает на волшебную кнопочку в Т-банке «перевела мошеннику». Без разбирательств , банк блокирует мою карту и просит вернуть деньги этой клиентке. С чего я должна возвращать деньги за выполненную услугу ? Я отказалась и мои данные передали в ЦБ. Далее идет блокировка всех моих карт в других банках.
Одновременно я пишу заявление в Центральном банке на удивление моих данных из их базы по причине 161 статье ФЗ. Прикладываю все подтверждающие переписки с этой клиенткой. ЦБ дает отказ и ссылается на банк, что он должен отозвать заявку. Пишу в банк, они меня отфутболивают в ЦБ. Я считаю это нарушением моих прав и вообще клеветой , пишу о том , что будет судебная претензия. Банк и служба поддержки банка как попугаи пишут одно и тоже , мол верните деньги этой девушке, которая пожаловалась , тогда мы уберем заявку в ЦБ. Это за гранью наглости и вообще пусть суд ведет расследование, кто тут мошенник. Как мне убрать мои данные из ЦБ и чтобы мои карты были разблокированы?

Арзуманян Раксана Владимировна

Вы столкнулись с автоматической блокировкой по ФЗ № 161 (база дропперов ЦБ РФ) из-за недобросовестного механизма "сhargeback" (оспаривания) со стороны клиентки. Разблокировать карты через обычную поддержку не удастся, так как банки действуют по жесткому регламенту ЦБ. Чтобы снять блокировку и исключить себя из черного списка ЦБ, вам необходимо запустить официальную досудебную процедуру.

Грачёв Георгий Владимирович

Ключевой механизм защиты - подача искового заявления в суд с требованием о признании действий банка незаконными, взыскании убытков и компенсации морального вреда, а также об обязании исключить сведения из базы данных регулятора. Параллельно направьте жалобу в Роскомнадзор на незаконную обработку персональных данных и в прокуратуру по факту нарушения Ваших прав. Вы зафиксировали факт передачи исходных материалов клиентке - в каком именно формате и на каком ресурсе это происходило: мессенджер, электронная почта, облачное хранилище? Данная категория споров решается на стыке банковского права, законодательства о национальной платёжной системе и норм о защите персональных данных - общая практика здесь не работает. Из 34 аналогичных дел в 27 ключевым доказательством оказалась переписка с заказчиком в совокупности с подтверждением факта передачи результата услуги, без этой связки суды отказывали в исключении из реестра даже при очевидной добросовестности исполнителя. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Здравствуйте. Ситуация следующая, я ежемесячно оплачивая кредит вносил на счет средства в размере 4000 руб. Эта сумма включала в себя основной долг 3700 руб и 300 руб уходило на частично досрочное погашение. Все это я подкреплял заявлением о частичном досрочном гашении (далее ЧДП). Но случилось следующее,я в начале ноября 2022 года как обычно разместил 4000 руб на счете и подал заявление о ЧДП (7 ноября), в дату списания платежа (5 декабря) у меня списали ежемесячный платеж 3700 руб и 4000 сверху,якобы по моему заявлению о ЧДП. На мой вопрос -почему, мне ответили, что 29 числа у них изменились условия ЧДП,теперь нужно указывать ни как ранее,общую сумму - ежемесячный платеж и сумму ЧДП,а теперь нужно отдельно указывать именно сумму ЧДП,т.е. без основного платежа. Я подал претензию. Теперь вопрос,имеет ли право банк изменять условия после моего заявления о ЧДП,и если да,то как он должен был меня уведомить об изменении условий. Спасибо.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. Может, порядок и условия установлены индивидуальным договором, общими условиями.

Имеет ли право банк, открыть номинальный счёт по доверенности в которой имеется формулировка: "представлять мои интересы во всех организациях на территории Российской Федерации, независимо от их организационно-правовой формы"?
И если да, то есть ли какое либо правовое подтверждение этому(закон и т.д)

Чеботарев Василий Сергеевич

Номинальный счет - не правовое понятие. Необходимо обсудить, что Вы имеете ввиду

Гаджиев Мурад Шарабутдинович

из разъяснений ЦБ РФ от 23.03.2023: Сейчас банкам запрещается открывать счета клиентам без личного присутствия открывающего счет или представителя клиента. Это требование содержится в законе "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ). Но если сотрудник банка выступает представителем клиента (по доверенности, договору, акту или закону), то присутствие клиента для открытия счета необязательно.

Вопрос по банковскому делу. У меня были просрочки по кредитным картам в Т-Банке. Одним днём погасил полностью задолженности перед банком, получил документы и написал заявление на расторжение договоров в одностороннем порядке. На следующий день мне позвонил банк с предложением не закрывать кредитные продукты и предлагали мне бесплатное обслуживание на всегда и прочие условия, но сохранив изначальные условия договора и ставки, я сказал что подумаю и перезвоню или напишу в чат до дат закрытия договоров (16 и 17 января 2025), на что банк представитель банка согласился. Начал звонить на следующий день в банк об отзыве моего заявления на закрытие договоров и согласен на предложенные условия банка. Банк уже несколько дней подряд говорит, что восстановить договора нельзя и условий нет предложенных. Сегодня написал досудебную претензию на юр.адрес банка, описав подробно всю ситуацию, указав, что переписка с банком сохранена и записи разговоров с банком тоже.

1 Вопрос: имеет ли право банк отказывать в отзыве моего заявления на закрытие договоров? Как быть дальше?

Также Т-Банк сказал, что теперь держать две кредитные карты нельзя. Только старым пользователям раньше выдавалась такая возможность. На что я ответил и м в чате «я являюсь старым пользователем, договора все еще действительны, вы выдавали мне 2 карты, значит 2 и должно быть после принятия моего заявления на отзыв о закрытии договоров по кредитным картам и отмене расторжения договоров».

Вопрос 2: Кто прав в этой ситуации?

Старков Алексей Гаврилович

В соответствии с законодательством Российской Федерации, у вас есть право на отказ от исполнения договора о предоставлении услуг. Однако условия и порядок расторжения договоров могут быть прописаны в самих договорах или в дополнительных соглашениях.Чтобы понять, имеет ли право банк отказывать вам в отзыве заявления на закрытие договоров, необходимо изучить условия договоров и правила предоставления услуг банка. Также стоит обратиться к юристу или адвокату, который специализируется на кредитных отношениях и банковском праве.По второму вопросу: Если в условиях предоставления услуг или в договорах не указано иное, то решение банка ограничить количество карт для новых клиентов не должно влиять на ваши права как старого пользователя. Вы имеете право на обслуживание в соответствии с условиями, которые действовали на момент заключения договоров.

Здравствуйте! У меня открыты кредитные каникулы по Яндекс Сплит и этот Банк начал списывать деньги сначала с дебетовой карты Тинькоф, вчера уже добрались и до кредитной карты Сбербанка, я просто в шоке. В поддержу пишу уже несколько дней, на все это мне отвечают вообще не по теме, лишь бы закрыть диалог, когда снова пишу им, что проблему не решили, отвечают шаблонами одно и тоже, что коллеги разбираются в вашей ситуации, но никто ничего не предпринимает. Я написала им, что буду обращаться в ЦБ с заявлением на них, на их мошеннические действия, после чего обнаружила, что архив чатов был удален ими, а там была вся переписка по кредитным каникулам, мои документы отправленные им для открытия каникул, их ответ, что открыли с такого то числа кредитные каникулы. Хорошо, что к меня есть скриншоты их положительного ответа. Я хотела бы узнать правомерно ли такие их действия, и что им грозит за это. Я не могу нормально пользоваться своими картами, потому что боюсь, что они спишут деньги с них.

Чеботарев Василий Сергеевич

Действия их неправомерны, серьезно наказать их не получиться. Жалобы в ЦБ РФ, прокуратуру и Роспотребнадзор подайте.

Светлицкая Марина Леонидовна

Вам нужно обратиться в банк и получить официальный документ о кредитных каникулах. По результату разобраться со списаниями.

Здравствуйте.Имеет ли право банк отказать мне в выдаче наличных? У меня заблокировалась карта по 115фз. Я заполнил заявление на закрытие счета и выдачу остатка наличными. Но Мне сотрудница этого банка говорит мол наличкой они выдавать не будут и что мне надо сделать другую карту, открыть другой счет, что бы они на него переводили остаток через 45 дней!!!! Это кошмар. Законны ли их действия?

Демидченко Павел Валерьевич

Алексей, добрый день! Да, это такая уловка банка. Дело в том, что там фигурируют штрафы. И обычно банки говорят так: переводите по безналу в другой банк. Комиссия 10 - 35% в зависимости какой ваш банк. Про наличные говорят: ну вы понимаете, там вот сейчас ограничения есть, ЦБ требует и всякие такого рода объяснения. Можно ли с этим что-то сделать - да, можно. Может ли банк вас запутать - да может. Вопрос - что это за банк? Если нужна помощь - я помогу вам. Можете связаться со мной.

Колоколов Евгений Константинович

Действия банка — НЕЗАКОННЫ.
Вы имеете право требовать выдачу остатка на заблокированном счету наличными средствами.
Банк не вправе принуждать вас открывать новый счет или делать новую карту.
Максимум — до 7 рабочих дней любые проверки и выдача денег.

Шаблон текста жалоб (если понадобится — пишите, помогу составить):
Прошу рассмотреть действия банка N, отказывающегося выдать мне остаток денежных средств по закрываемому счету/карте наличными средствами по моему письменному заявлению. Считаю, что нарушены ст. 859 ГК РФ, ст. 22 ФЗ-115 и разъяснения Банка России.

Если банк продолжает настаивать, обращайтесь в суд с иском о защите прав потребителя — обычно банки возвращают деньги быстро после жалоб в Банк России.

Если потребуется помощь с текстом заявления/жалобы — пишите!

Здравствуйте! Как происходит досрочное погашение кредита. В какой момент, останавливаются проценты, на момент оплаты? И имеет ли право банк, менять в сторону увеличения, сумму основного долга, если оплачивалось все во время?

Изотов Юрий Викторович

Начисление процентов и сама процедура погашения кредита может зависеть от того, какой период времени прошел с момента получения кредита, в разных ситуациях может происходить с некоторыми отличиями. Необходимо анализировать кредитный договор в индивидуальном порядке.

Харыбин Михаил Андреевич

Добрый день, в случае если по условиям Вашего кредита допустимо досрочное погашение, то обычно возможно два варианта: уменьшение ежемесячного платежа, что не уменьшает срок кредита, а следовательно сумма процентов не изменится, и уменьшение срока кредита с сохранением суммы ежемесячного платежа, что уменьшает количество процентов, так как фактически вы гасите тело кредита, а не проценты. Сумму основного долга банк не имеет права менять.

Добрый вечер! Вопрос : в 2019 году банк подал в суд на взыскание просроченного кредита, естественно выиграл суд и передали производство в ФССП. Имел ли право банк начислять проценты после суда 3 года до 2022г. Должна ли я платить эти проценты?

Мингазов Юрий Саитгареевич

Вот когда был суд, надо было заявлять встречное исковое о прекращении договора займа и прекращении начислени процентов.