-
Вопрос № 00201274
Приехала в Россию на пмж, получаю пособие на ребенка в Австралии. Это единственный доход. При приезде в Россию перевела деньги в тбанк. По истечению некторго времени банк заблокировал счетза якобы подозрительную активность с моего счета, хотя переводы бали только за услуги, маркетплейсы и родственикам. Представила банку документ о пособии , но банк его не принял. Я осталась без средств к существованию.
Банк вправе блокировать счёт при выявлении подозрительных операций, однако обязан принять обосновывающие документы. Иностранное пособие является законным доходом, подтверждённым официально. Документ о пособии представлен на каком языке и имеется ли на нём апостиль или нотариально заверенный перевод на русский язык? Имейте ввиду - уточняющий вопрос задаю неспроста! В практике по банковским блокировкам 7 из 10 случаев разрешаются в пользу клиента именно через предоставление надлежащим образом легализованного и переведённого документа - банк обязан его рассмотреть, а отказ без мотивированного ответа в письменной форме создаёт основание для обжалования в Банк России и судебного оспаривания действий кредитной организации. Подчеркну, что исход зависит от конкретных обстоятельств, так как каждая ситуация индивидуальна по-своему! Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, банковский юрист Грачёв Георгий!
Вы можете забрать свои деньги в полном объеме и закрыть счет, написав заявление на расторжение договора банковского обслуживания, так как при закрытии счета банк обязан выдать остаток средств или перевести их по вашим реквизитам в другой банк. Ситуация, в которой вы оказались, крайне тяжелая, и действия комплаенс-контроля Т-Банка, оставившие вас без средств к существованию с ребенком, выглядят формальными и несправедливыми. Банк применил ограничения в рамках Федерального закона № 115-ФЗ из-за того, что на счет поступили крупные средства из-за рубежа, а последующие переводы родственникам и физлицам алгоритмы сочли транзитными. Иностранные документы без надлежащего оформления российский банк принять не может.
Блокировка по 115-ФЗ. Банк обязан приостановить операцию при подозрении на нарушение (п. 10 Ст. 7 115-ФЗ). Банк мог не принять ваш документ, если счел его недостаточным для подтверждения законности операций. Вы должны предоставить документы по запросу банка или самостоятельно подать заявление на разблокировку.
Что делать: получите письменный отказ банка с причиной, затем направьте жалобу в Межведомственную комиссию ЦБ (МВК) и далее – в суд. Если сомневаетесь, можно подать заявление в прокуратуру. Предоставьте документы: выписка с австралийского пособия (с переводом), чеки об оплате услуг, договоры.
Здравствуйте. Банк вправе ограничить операции при подозрениях по Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ, но не вправе бессрочно удерживать Ваши деньги без законной процедуры. Вы можете письменно потребовать закрыть счет и перевести остаток на другой счет; по общему правилу банк обязан сделать это не позднее 7 дней по ст. 859 ГК РФ. Здесь важны точные формулировки заявления и приложений.
