Как вернуть пользование банками?

Ваша ситуация связана с тем, что вы попали в список лиц, в отношении которых банки обязаны применять меры по "заморозке" счетов и ограничению операций (так называемый "черный список" ЦБ РФ). Обычно это связано с подозрением в участии в сомнительных операциях, отмывании денежных средств или финансировании терроризма (115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём...").

1. Правовая оценка:
Блокировка счетов происходит на основании Федерального закона № 115-ФЗ. Банки обязаны приостанавливать операции, если есть подозрение, что операции носят подозрительный характер. Центробанк ведет перечень лиц, в отношении которых такие меры применяются, но сам ЦБ не блокирует счета — это делают банки по своим внутренним правилам и на основании информации от ЦБ.

2. Применимые нормы:
- Федеральный закон № 115-ФЗ, ст. 7, 7.2, 7.3, 8.
- Инструкция Банка России № 375-П.
- Положение Банка России № 639-П.

3. Риски и нюансы:
- Если вы действительно вернули все средства отправителям и можете это подтвердить документально, вероятность разблокировки счетов выше.
- Даже после возврата средств банк не обязан автоматически разблокировать счета — решение принимается индивидуально.
- Если операции были признаны подозрительными, сведения о вас могут сохраняться в системе долгое время, и другие банки также могут отказывать в обслуживании.
- Важно понимать, была ли у вас умышленная вовлеченность в схему или вы стали жертвой мошенников — это может повлиять на оценку ситуации банком и регулятором.

4. Ваши действия:
1. Соберите все документы, подтверждающие возврат средств отправителям (платежные поручения, выписки, подтверждения получателей).
2. Направьте в банк, который заблокировал счета, официальный письменный запрос с требованием разблокировать счета, приложите подтверждающие документы.
3. Если банк отказывает — запросите письменный мотивированный отказ.
4. Обратитесь в службу финансового уполномоченного (https://finombudsman.ru/) или в суд с жалобой на действия банка, если считаете, что ваши права нарушены.
5. Продолжайте обращаться в интернет-приемную ЦБ РФ, если ситуация не решается, приложите новые документы.
6. Проверьте, не внесены ли ваши данные в перечень Росфинмониторинга (https://portal.fedsfm.ru/) — если да, порядок исключения отдельный.
7. В случае, если отказы поступают от нескольких банков, попробуйте обратиться в менее крупные банки или кредитные кооперативы, но риски повторной блокировки сохраняются.

5. Что уточнить:
- Были ли официальные запросы от банка о предоставлении пояснений по операциям?
- Есть ли у вас документы, подтверждающие возврат всех сумм?
- Получали ли вы уведомление о внесении в перечень Росфинмониторинга?
- Не возбуждались ли в отношении вас уголовные или административные дела?

Для точной оценки всех обстоятельств рекомендую обратиться к юристу, который сможет проанализировать ваши документы и переписку с банком.