Метка высокая степень риска ЦБ РФ?

Пришло сообщение "заблокированы переводы зарубеж по 115фз", более ничего не заблокировано. Написала в банк, что делать, если такие переводы более не нужны, ответили, что никаких действий не нужно. Смс пришло после попытки пополнения казино. Это было две недели назад, после оборот прозрачен. Что следует делать и насколько велик риск бллкировки счета или карт?

Арахова Диана Алексеевна

Здравствуйте.Ваш перевод был заблокирован как подозрительный из-за 115-ФЗ. Риск полной блокировки счета пока невелик, но в будущем он напрямую зависит от того, будете ли вы продолжать проводить аналогичные операции

МФО выдвинули требование на оплату или обратятся в правоохранительные органы. Суммы для полной оплаты у меня нет. На вопрос возможно ли прийти к какому нибудь другому решению они сказали нет , только так. Возможно ли добиться частичной оплаты ( фиксированной суммы в месяц )? Просто я военнослужащий и не хотел бы что бы из полиции звонили , да и что бы родственники об этом узнали

Мингазов Юрий Саитгареевич

Так и заявите, что пусть обращаются в суд, средств платить нет.

Прохновская Татьяна Елгуджаевна

Здравствуйте. Во-первых, разговорами о полиции коллекторы/сотрудники МФО запугивают должников. Даже если и обратятся в полицию, то это не их компетенция. Договоры займа и задолженности по ним - это гражданско-правовые отношения. А если у Вас был хотя бы один платёж, то тем более не стоит бояться. Если нет, то закиньте хоть сколько-нибудь.

Во-вторых, если Вы указывали в качестве контактных лиц своих родственников или друзей, то им в любом случае будут звонить. Поговорите с ними об этой ситуации, предупредите заранее.

В-третьих, на угрозы полицией предложите им подать на Вас в суд. Суд в таких случаях лучший вариант, так как с момента вынесения решения проценты перестают расти.

И последнее. Скажу как психолог. Лучше прекратить любое общение с этими сотрудниками. Речь идёт не об избегании проблемы, а об адекватной реакции. Сотрудники МФО специально обучены психологическому давлению и запугиванию должников. Действуют они через страх и чувство вины. Выши объяснения или оправдания им не нужны. А вот в содержании их угроз не всегда есть юридически верная информация.

Поверьте, если они подадут в суд, Вас найдут

Приветствую, вопрос таков: в каких случаях правоохранительные органы могут запросить у банка информацию про человека (тинькофф и озон банк)

Айвазян Артем Тимурович

Здравствуйте!
Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ст. 26):
Банковская тайна включает данные о счетах, операциях и клиентах. Раскрытие возможно только:
- по запросу суда;
- по требованию следственных органов в рамках возбужденного уголовного дела;
- в случаях, предусмотренных федеральными законами (например, 115-ФЗ).

Следователь или дознаватель вправе истребовать документы, включая банковские данные, если они имеют значение для уголовного дела. Для этого требуется постановление, утвержденное руководителем следственного органа или судебное решение (например, для ареста счетов) согласно ст. ст. 29, 164, 186 УПК РФ.

В рамках ОРМ органы могут запрашивать данные без уведомления клиента для предотвращения преступлений (терроризм, коррупция, наркоторговля и др.) согласно ФЗ № 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности».

Гребенкин Константин Владимирович

Пока дознаватели могут получить информацию по счетам только тех людей, в отношении которых возбуждено уголовное дело, и то с согласия прокурора и суда. Перечень госорганов и должностных лиц, которые могут быть допущены к банковской тайне, четко регламентирован. Согласно ст. 26 Закона о банках, получать справки по операциям и счетам могут суды, Счетная палата, органы принудительного исполнения судебных актов и решений других госорганов, следственные, налоговые и таможенные органы.

Я работала в ПСБ банке, первые три месяца были учебные я считалась стажёром. Пришла женщина на переоткрытие вклада, я спросила пришли ли проценты, когда должен закрыться вклад? На что она ответила что проценты пришли, вклад закончился, она подходила вчера, но её перенаправили на следующий день. Людей было много, в тот день я работала одна из специалистов и не глянула по программе. Сейчас я уже не являюсь сотрудником банка, но с меня требуют возмещение потеряных процентов этой женщине. Подскажите пожалуста как правильно поступить в этой ситуации?

Чеботарев Василий Сергеевич

Необходимо разбираться. Обращайтесь

Белов Михаил Александрович

Здравствуйте! В вашей ситуации важно тщательно проанализировать все обстоятельства. Поскольку вы работали стажером и на момент инцидента не имели достаточного опыта или полномочий, ответственность за возможные ошибки, скорее всего, должна ложиться на руководство банка или других сотрудников, а не на вас. Рекомендуется собрать все документы, подтверждающие вашу стажерскую позицию, а также пояснения о рабочем дне и нагрузке. Обратитесь в юридический отдел банка для разъяснения ситуации и защиты своих интересов. Готов проконсультировать более подробно, напишите мне в ватсап или телеграмм.

Здравствуйте, некоторое время играл в онлайн казино, как оказалось оно было не совсем легально, но я и не брал этого в голову, просто развлекался таким образом, как нибудь вечером закидывал туда денег и просто приятно проводил время, иногда получалось выигрывать и эти средства я выводил обратно, как приятный бонус. Все операции происходили через счета в ТБанке и сегодня мне пришло уведомление о том, что часть операций, таких как "снятие наличных, переводы, покупки" были остановлены в связи наложением на меня 115ФЗ. Теперь банк ждет от меня документы, подтверждающие легальность полученных средств.
Подскажите пожалуйста как правильно поступить, что мне написать в свое оправдание

Демидченко Павел Валерьевич

Роман, добрый день! Для начала - радуйтесь. Блокировка по 115 ФЗ по нынешним временам - это счастье. Так как если бы заблокировали по 161 ФЗ - это блокировка всех банков по умолчанию на срок 5 лет. Что нужно делать могу пояснить. Можете связаться со мной в вотсап.

Чижов Алексей Алексеевич

Роман, для ответа банку по 115-ФЗ:

Уточните, какие операции и документы требует Т-Банк.
Соберите доказательства легальности средств (справки 2-НДФЛ, выписки, договоры).
Напишите пояснение: операции — личные расчёты (без упоминания казино). Пример: «Поступления — возврат долгов, расходы — бытовые нужды».
Отправьте документы через интернет-банк, сохраните подтверждение.
Избегайте упоминаний нелегального казино и подделки документов.

Не рекомендую отправлять какие-либо объяснения и документы без их тщательной юридической экспертизы.
При сложностях обращайтеь.
Действуйте быстро, чтобы снять ограничения. Удачи!

Здравствуйте,подскажите пожалуйста как правильно поступить?Мою банковскую карту Альфа банк заблокировали по фз 115 .Я играла в онлайн казино набрала много микрозаймов были выводы и перечисления постоянно…Сегодня удалила аккаунт в казино,и сегодня мне заблокировали карту Альфа.Как объяснить теперь эти перечисления фз 115 ведь и доказательств перевода у меня теперь нет,аккаунт заблокирован в казино они не могут предоставить данные о депозитах и выводе средств!Карта является зарплатной.

Демидченко Павел Валерьевич

Ирина, добрый день! Ситуация такая. 115 ФЗ наделяет банки полномочиями расследований. Если вы не предоставите документы, которые запрашивает банк, то вы получите соответствующую отметку в межбанковской системе о том, что вы не пошли на сотрудничество. Это увидят все остальные банки и резко повышается риск блокировок остальных банков по 115 ФЗ и уже по 161 и 41 ФЗ. Ситуация ваше отягощена. Я бы хотел задать вам много уточняющих вопросов, тогда можно будет что-то сказать. Если вам нужна помощь - можете связаться со мной. Попробую вам помочь.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. Требуйте у банка письменное обоснование и копии документов проверки; предоставьте подтверждения законности поступлений — договоры микрозаймов, банковские выписки, чеки и переписку. Если казино не даёт данные, банк должен запрашивать информацию у платёжных агентов или решать спор в суде. Банк действует по ФЗ №115‑ФЗ (о ПОД/ФТ, ст.7, 10 — приостановление операций). Обжалуйте решение в службе банка, Банке России и в суде; при сложностях обратитесь к юристу.

Можно ещё поинтересоваться, у меня возникла ещё проблема с моим авто, как мне правильно поступить? я купила авто в кредит в 2024 году, она естественно в залоге у банка, но сейчас когда я нашла покупателя и он согласился купить авто залоговое, когда он пробил его по базе, почему то каким то образом появился ещё один залог на неё в том же банке(никаких кредитов я больше не брала и никому никакие данные на машину не давала) естественно этот покупатель отказался от покупки.. я обратилась в банк с 10 попытки они составили обращение, но дать чёткого ответа до сих пор не могут и утверждают, что у них в банке она в залоге один раз... скажите пожалуйста как мне поступать в такой ситуации и считается ли это правонарушением банка? как мне нужно с ними говорить и что я могу требовать взамен на доставление мне как их клиенту таких неудобств..? тоесть если бы я не выполняла требования по кредиту и залогу они бы приняли меры (штрафы, изьятие авто и т. д.), могу ли я тоже требовать от них какой нибудь компенсации за ущерб или какие нибудь уступки в моем кредите или залоге?

Марданян Армен Давидович

1. Вам нужно получить письменный ответ. Если не получается получить такой ответ, написать претензию с обоснованием причиненного Вам морального вреда. Однако автомобиль в залоге у Банка, Вы за него не расплатились и сами согласились на эти условия. Нужно изучить кредитный договор/договор залога, если последний заключался отдельно. Там прописаны все условия, права и обязанности, от него и отталкиваться.
2. Обратитесь к адвокату по месту, либо пришлите документы для изучения.

Буланкина Светлана Николаевна

С ответом уже полученным - жалобу в ЦБ.

Год назад я сменила свой номер по личным обстоятельствам, сменила везде всё кроме Вайлдберриз, у Вайлдберриз политика, не менять номер телефона покупателей. Т. Е. В случае смены номеров, люди должны менять и аккаунт.
Я планировала расчитаться с рассрочками взятыми аж по январь 2026год.и только после этого закрыть свой аккаунт, но не успела, неделю назад произошло следующее:в мой Вайлдберриз аккаунт зашёл посторонний человек и стал совершать заказы, в совершенно другой город, но по моему старому номеру, к которому у меня не было больше доступа, этот человек, закрыл мне доступ через настройки аккаунта и меня выбросило из моего аккаунта.
В тот же день я дозвонилась в службу поддержки и объяснила ситуацию, аккаунт заблокировали, но никто мне не дал гарантии, что человек купивший мой старый номер, не сможет снова разблокировать всё, при этом на том аккаунте помимо рассрочки, есть все мои данные, скомпрометированным является всё, всё мои совершенные покупки, всё мои избранные, мои данные из документов фамилия имя отчество, возраст, место проживания.
Мне до сих пор не могут дать ответ, на мой логичный вопрос, что мне делать в этой ситуации, как мне платить рассрочку после закрытия Вайлдберриз кошелька.
Мне сказали надо писать официальное письмо, в главный офис в Москве объяснить всё чол случилось,написать заявление на закрытие вб кошелька, а что делать дальше с товаром за который я хочу расчитаться, как мне его платить, после закрытия никто не ответил до сих пор.
В итоге у меня варианта два
1) не писать заявление, при этом нервничать что посторонний оформит товары свои на меня, обладая доступом к кошельку, но при этом с моих карт будет списываться деньги на мои товары взятые в рассрочку.
2вариант) это закрыть вб кошелек и не иметь понятия и даже не знать, как мне расчитаться за товары которые куплены мною, за которые я уже на 50%расчиталась.
Подскажите как мне правильно поступить?

Каравайцева Елена Александровна

Здравствуйте. Рекомендую обратиться в полицию с заявлением по ст 272, 159 УК РФ. Оплатить товары можно через депозит нотариуса.

Здравствуйте. Родители продали квартиру за наличные и хотят отдать деньги мне чтобы я положила на счёт и в дальнейшем купила квартиру себе. Но если я просто положу себе на счёт у банка возникнет вопрос откуда деньги ведь в договоре купли продажи меня нет. Как правильно поступить с деньгами подскажите пожалуйста!? Я считаю хорошей идеей чтобы родители написали через нотариуса договор дарения денег что они у них появились с продажи и они мне их дарят тогда никаких проблем наверное не будет.

Демура Николай Владимирович

Здравствуйте! С договор дарения можно и в простой письменной форме сделать. Нотариальной форме конечно надёжнее. Договор дарения денежных средств не требует обязательной нотариальной формы. Согласно действующему законодательству, нотариальное удостоверение обязательно только для договоров дарения недвижимого имущества с 13 января 2025 года. Для дарения денег между физическими лицами достаточно простой письменной формы, а в некоторых случаях даже устной договоренности, если передача происходит сразу. Можете сделать в простой письменной форме.

&Nbsp;

Таскаева Юлия Анатольевна

Здравствуйте. Да, могут подарить

За месяц програл в районе миллиона рублей взятых в кредит. Банк заблокировал доступ к счетам по 115 ФЗ. Банк запросил документы откуда средства, я предоставил выписки, что с кредитов другого банка, наличку небольшую в месяц пополнял с подработки таксистом. У меня на этом счете ипотека, кредит, плюс была зарплатная карта, которую пришлось поменять. Как обжаловать решение банка, что нужно сделать? Какие документы собрать и кому отправить? Помогите, пожалуйста!

Буланкина Светлана Николаевна

Если банк отказывает в разблокировке после документального подтверждения сумм, надо направить жалобу в ЦБ, приложив те же документы-подтверждения и письменный отказ.

Играл в онлайн казино, производил депозиты и вывод. Банк заблокировал счет из-за подозрения в 115 фз. Ограничил доступ в банк-клиент. В данном банке находится кредит, по их словам, оплата с другого счета переводом на кредитный невозможно. Необходимо 3 е лицо, которое может за меня вносить деньги только после того, как происходит просрочка по кредиту. Закрыть досрочно тоже отказывают. То есть каждый месяц у меня будет происходить просрочка по платежам и только 3 е лицо может вносить деньги за кредит, что портит полностью кредитную историю и не позволяет погасить кредит досрочно. Правомерно ли данные действия банка?

Бронштейн Александр Михайлович

Про досрочное закрытие - нужно смотреть в договоре. Если запрет есть- то правомочно. Если запрета нет, то получите официальный отказ и можете погасить кредит путем внесения в депозит нотариуса. Третье лицо действительно может гасить за Вас при возникновении просрочки то есть с 00-01 час дня, следующего за платежом. Что касается 115 ФЗ то тут сложно. Думаю попали вы правильно и отменить будет непросто.

Здравствуйте, 1.5 года назад начал работать с криптовалютой сейчас встал вопрос, выплатит ли социальная защита на первый бизнес если в альфа банке и в хоум банк кредит, арестованы счета по ФЗ 115?

Ким Галина Владимировна

Аресты, наложенные в рамках 115-ФЗ снимаются при работе в данном направлении.

Соц защита выплачивает по соц контракту денежные средства, крипто не является предметом соц контракта.

Можно открыть другой счет.

Моргачев Алексей Николаевич

Сложно сказать, нужно снимать арест.

Здравствуйте, банк заблокировал счет по 115 ФЗ , деньги на счету были от купли/продажи криптовалюты, как избежать блокировки? Если я напишу ДКП о продаже автомобиля и предоставлю это как источник денег, но по факту его продавать не буду, это сможет помочь и какие могут быть последствия? Деньги на счету были от купли/продажи криптовалют

Ватолин Александр Иванович

Написание ДКП о продаже автомобиля и предоставление его как источника денег, чтобы избежать блокировки счета, может быть неправомерным и привести к юридическим последствиям. Если вы предоставите ложную информацию о происхождении денег, то это может рассматриваться как мошенничество или подделка документов.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Попробуйте, но перевод должен был быть от покупателя авто, проверяется легко.

Здравствуйте, у меня заблокировали карту по ФЗ-115, и у меня вопрос, что написать в пояснении, если деньги получили от биткоинов то есть биткоины переводились в рубли много раз :) И еще вопрос что будет если сказали банку что карты и личный кабинет передали 3-им лицам для этого дела, если что все законно :)

Мингазов Юрий Саитгареевич

кабинет передали 3-им лицам для этого дела, если что все законно

Смешно. Сейчас главное, что бы башку не оторвали, за замороженные деньги.

Лагодич Евгений Владимирович

Пишите мне в Телеграмм помогу Вам в разблокировке Ваших карт и счетов.

Здравствуйте, заблокировали сбербанк за 115 ФЗ, доказательств доходов нет (просто держу магазинчик одежды). Есть ли смысл продолжать разбирать эту тему? И грозит что либо, если не предоставлю документы?

Байдак Зоя Михайловна

Нужно подавать декларацию и оплачивать налоги. Не предоставление документов - штраф.

Чеботарев Василий Сергеевич

Продолжать смысла, скорее всего, нет, но это на 1-й взгляд. Так бы обсудить, конечно…