-
Вопрос № 00109520
Заблокировали счет ИП в Альфа-Банке, никаких ФЗ наложено не было, в результате звонка в банк сказали, что нужно пояснение по операции, ок написал. Через пару дней снова сказали написать пояснение. Написал еще раз, но счет до сих пор в блокировке. Вопрос, могу ли я забрать средства со счета, например наличными и просто расторгнуть договор? Почему банк отказывает мне в этом.
Говорят приложить чек операции от отправителя денег. Связи с тем человеком нет, его забрали в армию.
Почему одни юристы говорят что нельзя, а другие можно? Будет ли плюсом то, что я подам жалобу в ЦБ РФ?
Здравствуйте!
Пока действует блокировка по 115-ФЗ,
банк вправе отказать в выдаче средств и в расторжении договора
до устранения риска (ст. 7 115-ФЗ). То есть “уйти с деньгами” пока не дадут — нельзя.
Юристы говорят по-разному потому, что кто-то говорит про арест от ФССП/FNS (там можно закрывать и снимать после снятия ареста), а у вас блокировка по финансовому мониторингу, и там иные правила.
“Дайте чек от отправителя” — почему требуют. Потому что банк не понимает за что деньги, есть ли экономический смысл, кто контрагент и чем он занимается. Чек — только один из способов доказать реальность сделки. Можно дать вместо чека: договор / акт / переписку / ТЗ / скрин оплаты / назначение платежа / инвойсы / УПД / любую хозяйственную связь. Банк не обязан принимать только чек, но обязан получить обоснование операции.
чтобы разморозили необходимо формулировать письменное экономическое обоснование операции:
что купил/оказал/продал
по какому договору
зачем эта операция связана с деятельностью ИП
Приложить любой набор документов, подтверждающих реальность исполнения
(даже переписка в WhatsApp с контрагентом — лучше, чем отсутствие)
А как быть с тем, что деньги были отправлены с криптобиржи? В пояснении я это и написал, что средства не имеют предпринимательской деятельности, чек например от того же отправителя. Товарищ создавал ордер на продажу криптовалюты, указав мои реквизиты. Все прошло нормально, чек не запрашивал. После появления блокировки связи с тем человеком установить невозможно. Потом попросили написать пояснение моего друга, но он ушел в армию неделю назад. Тут даже речи не может быть о его явке. Эти деньги должен был мне сам друг и в пояснении я указал что он возвращал долг.
И да, это блокировка не от фин. мониторинга, а от самого банка. Т.к перед этим я пытался через звонок поменять номер телефона, а в итоге заблокировали полностью счет. После заявления на разблокировку мне пришел ответ с просьбой пояснения операций.
Добрый день! Прочитал и вторую часть вопроса. Стало более понятно. Ответ: практикую 161 ФЗ, 115 ФЗ. Веду 212 кейсов сейчас. По вашей ситуации с достоверностью 90% могу сказать, что служба комплаенса банка попала в сложную ситуацию определения под какой из 2х законов выше вы попали. И как вас расценивать. Как физическое лицо или - как физическое лицо субъекта экономической деятельности ИП. Это 2 разных правовых статуса. Вот и зависли. Жалоба в ЦБ вам не поможет, так как у вас её даже не примут. Жалобы в ЦБ по таким основаниям не предусмотрены. Это реализовано в следующем виде - вы попытаетесь направить жалобу на сайте ЦБ. У вас её или не примут, или ответят, что подана не в тот раздел. А подходящего вам раздела на сайте нет. Когда вы задавали вопрос в первом варианте - нужно было сразу указывать, что имели дело с криптовалютой. Так как мерчант на бирже имеет 172 УК РФ, вы его клиент. + Участник "серого процессинга" - прямой конкурент банкам. Вас будут долго мучать. Обжалование действий банка возможно в специальный орган при Центральном Банке России. Если требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.
