Задавайте вопросы юристам по Кредитным вопросам и спорам

Здравствуйте! Сочувствую, что вы попали в такую ситуацию.
Ваш приоритет — минимизировать общую сумму долга, учитывая, что вы в любом случае не сможете выплачивать кредит.
Как поступить:
Верните страховку. Это уменьшит основной долг на 200 000 рублей.
Не беспокойтесь о повышении процентной ставки до 60%. Если вы в любом случае не сможете выплачивать кредит, разница между 40% и 60% уже не имеет решающего значения. Важнее снизить тело кредита, так как на проценты вы уже не повлияете.
Готовьтесь к банкротству. Поскольку вы не сможете выплачивать кредит, следующим логичным шагом будет подача на банкротство физического лица, чтобы списать эти долги. Это позволит вам выйти из ситуации с наименьшими потерями.
Резюме: Избавьтесь от ненужной страховки, чтобы уменьшить долг, и готовьтесь к процедуре банкротства.

Кроме подачи частных жалоб, рассмотрите возможность обращения к Председателю областного суда с проверкой деятельности судей и вызове их на ККС в связи с грубым нарушением Ваших процессуальных прав судьями, а также положений Конституции РФ и ГПК РФ

• Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод (статья 46 часть 1 Конституции РФ)
• Никто не может быть лишен права на рассмотрение его дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом (статья 47 часть 1 Конституции РФ).

Здравствуйте. По закону:

Кредитные каникулы предоставляются по заявлению на срок службы по контракту или участия в СВО плюс 30 дней,

после предоставления каникул кредитор не вправе начислять штрафы за просроченную задолженность, приостанавливается исполнительное производство, если оно уже было начато. Однако проценты по долгу продолжают начисляться:

- по потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам - в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита, установленного Банком России на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору);

- по ипотечным кредитам - по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме (то есть с каждым платежным периодом база для начисления процентов уменьшается).

И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически продлевается как минимум на срок каникул так, чтобы после окончания льготного периода размер ежемесячных платежей остался прежним, каким он был до начала каникул.

Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. Кредиты и микрозаймы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

Некоторые банки добавляют льготы, например: каникулы на время прохождения службы +180 дней.

Если хотите, направьте в банк запрос о мотивированных разъяснениях.

Если у вас образовался долг перед МФО в Ростовской области, важно действовать грамотно, чтобы минимизировать негативные последствия. Вот пошаговый план:

1. Оцените текущую ситуацию
Общая сумма долга: 360 000 ₽ (из них 280 000 ₽ — тело долга, остальное — проценты и штрафы).
Количество МФО: несколько (возможны перекредитования, что усложняет ситуацию).
Текущие доходы: можете платить до 50% зарплаты в месяц.

2. Что будет, если не платить вовремя?
Рост долга: начислятся пени и штрафы (до 1-2% в день от суммы просрочки).
Звонки и письма: коллекторы и МФО начнут активное давление (звонки, СМС, угрозы судом).
Передача долга коллекторам (через 30-90 дней просрочки).
Судебный иск (МФО могут подать в суд, особенно если долг крупный).
Арест счетов/удержание зарплаты (если суд вынесет решение).

3. Что делать?
Вариант 1. Реструктуризация долга
Обратитесь в каждую МФО с заявлением о реструктуризации (уменьшение платежей, заморозка процентов).
Предложите график платежей (например, 15-20 тыс. ₽/мес).
Если МФО согласятся, подпишите новый договор.
Вариант 2. Кредитные каникулы
Некоторые МФО дают отсрочку (на 1-2 месяца), но проценты могут копиться.
Вариант 3. Рефинансирование через банк
Попробуйте оформить кредит в банке под меньший процент (например, в Сбербанке, Тинькофф).
Если одобрят, закройте все микрозаймы одним платежом.
Вариант 4. Банкротство (если долг непосильный)
Если долг превышает 500 000 ₽ и нет возможности платить, можно инициировать банкротство физлица (через суд).
В вашем случае (360 000 ₽) банкротство маловероятно, но если долг растёт — вариант возможен.

4. Как общаться с МФО и коллекторами?
Не игнорируйте звонки, но и не соглашайтесь на невыгодные условия.
Требуйте письменные документы (договоры, претензии).
Фиксируйте угрозы (запись разговоров, скрины СМС).
Если коллекторы нарушают закон (угрозы, оскорбления), жалуйтесь в ФССП, Роспотребнадзор, Прокуратуру.

5. Если МФО подали в суд
Судебный приказ (можно отменить в течение 10 дней).
Исковое производство (будет решение суда, возможна рассрочка платежа).
Исполнительное производство (удержание до 50% зарплаты).

Вывод
Сейчас главное — договориться с МФО о реструктуризации и не допускать новых перекредитований. Если сможете платить по 15-20 тыс. ₽ в месяц, есть шанс погасить долг за 1, 5-2 года. Если давление коллекторов слишком агрессивное — жалуйтесь в контролирующие органы.

Вам предлагает судья

• дополнить иск
• или подать частную жалобу.

Можете иск дополнить доказательствами невозможности получения: прописка, карточка учёта паспортного стола и т.д. Хотите дополняйте иск и переподавайте, хотите частную жалобу пишите, что не согласны с определением. Рационально что, то и выбирайте.

ГПК РФ Статья 333. Порядок подачи и рассмотрения частной жалобы, представления прокурора

ГПК РФ Статья 125. Основания для возвращения заявления о вынесении судебного приказа или отказа в его принятии

если вы хотите оспорить завышенные долги по микрозаймам и исправить кредитную историю без банкротства:
1. Разберитесь с истечением срока исковой давности (СИД)
Срок исковой давности по микрозаймам — 3 года с момента последнего платежа или признания долга.
Если МФО не обращались в суд в течение этого срока, они не могут взыскать долг через суд. Даже если подадут — вы вправе заявить о пропуске СИД, и суд откажет во взыскании.
2. Проверьте кредитную историю
Закажите выписку из БКИ. Зафиксируйте все спорные записи и завышенные суммы.
Если долг «висящий» и не закрыт, но по нему истёк СИД, МФО обязаны передать в БКИ корректную информацию (например, что долг просужен или списан).
3. Оспаривайте завышенные суммы
Закон ограничивает максимальный размер переплаты по микрозаймам (сумма процентов, неустоек и штрафов не может превышать основного долга в 1, 5 раза для договоров, заключённых после 2019 года).
Если начислили больше — это незаконно, и вы вправе требовать перерасчёта.
4. Досудебный порядок
Направьте в МФО письменную претензию с требованием:
Пересчитать долг согласно закону.
Исправить запись в БКИ.
Указать, что вы готовы погасить только реальную сумму основного долга без завышенных процентов.
Претензию отправляйте заказным письмом с уведомлением о вручении.
5. Судебная защита
Если МФО не идут на встречу — подавайте иск в суд:
Требуйте признать начисления процентов и штрафов незаконными и снизить долг до разумного размера.
Ссылайтесь на ст. 333 ГК РФ (суд вправе снизить неустойку), ст. 809, 810, 811 ГК РФ, а также на разъяснения Верховного суда РФ, который признаёт несправедливо завышенные проценты незаконными.
Можно просить суд обязать МФО передать в БКИ корректную информацию о задолженности.
Образец иска можно найти по запросу «исковое заявление о признании условий займа кабальными» или «о снижении неустойки по микрозайму».
6. Жалобы в надзорные органы
Параллельно подайте жалобы в Банк России, СРО МФО и Роспотребнадзор — это поможет ускорить решение вопроса.
7. Исправление кредитной истории
После решения суда или урегулирования с МФО — требуйте внесения изменений в БКИ.
Если МФО отказывается — пишите жалобу в БКИ с приложением решения суда или переписки.
8. Полиция и уголовное преследование
Полиция не занимается гражданско-правовыми спорами по долгам, если нет признаков мошенничества или вымогательства. Ваш случай — гражданское дело, решается через суд.
9. Банкротство — крайний вариант
Банкротство — не единственный путь, но если сумма долгов большая и нет возможности платить даже после снижения, этот способ может подойти.

Сергей, добрый день. В вашей ситуации возможно рассмотреть такие действия в судебном процессе. Однако для того, чтобы суд принял ваше заявление о недействительности уступки права требования и о несоответствии условий договоров, необходимо обосновать ваши доводы ссылками на конкретные нормы законодательства.

1. Договор цессии:
Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору по обязательству, может быть уступлено им другому лицу по сделке (уступка требования), если это не противоречит закону или договору.

2. Условия кредитного договора:
Важно проверить, есть ли в кредитном договоре положения, которые ограничивают или запрещают уступку прав требования. Если такие положения существуют, это может быть основанием для признания договора цессии недействительным.

3. Закладная:
В соответствии со ст. 347 ГК РФ залогодержатель вправе передать свои права и обязанности по закладной другому лицу, если договором не предусмотрено иное. Поэтому важно убедиться, что передача прав по закладной происходит в соответствии с условиями договора.

4. Заявление о процессуальном правопреемстве:

В процессе рассмотрения дела можно заявить о процессуальном правопреемстве в соответствии со ст. 48 ГПК РФ, если права требования переходят к другому лицу. Однако, если вы планируете оспаривать договор цессии, то возможно заявить суду о необходимости приостановления процесса до разрешения спора по основному договору.

Для того чтобы заявить о недействительности уступки права требования и несоответствии условий договоров, вам необходимо представить следующую информацию в суд:

1. Описать обстоятельства, при которых был заключен договор цессии и в чем заключается его несоответствие условиям кредитного договора и закладной.
2. Привести конкретные положения кредитного договора и закладной, которые нарушены договором цессии.
3. Сослаться на соответствующие статьи ГК РФ, которые подтверждают ваши доводы.
4. Представить доказательства, подтверждающие ваши утверждения.

Здравствуйте!
Ваша ситуация – просрочка по займам в МФО, угрозы коллекторов и невозможность договориться о реструктуризации – довольно распространена. Разберём, как действовать законно и минимизировать риски.

1. Оцените реальные угрозы
🔹 Коллекторы
Имеют право звонить и писать, но не могут:

Угрожать, оскорблять, звонить ночью (с 22: 00 до 8: 00).

Приходить домой без предупреждения.

Сообщать о долгах третьим лицам (родственникам, работодателю).

Что делать?

Фиксируйте нарушения (записи звонков, скрины сообщений).

Подавайте жалобу в ФССП или Роспотребнадзор.

🔹 Полиция
Не имеет права сажать за долги (ст. 177 УК РФ применяется только при уклонении от погашения крупного долга – от 2, 25 млн руб.).

Если звонят из «полиции» – это мошенники.

🔹 Суд
МФО может подать в суд, но это лучший вариант:

Судья может снизить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Возможна рассрочка платежей (ст. 203 ГПК РФ).

2. Как договориться с МФО?
Если готовы платить, но нужна отсрочка:
✅ Письменное заявление о реструктуризации (через сайт МФО или заказным письмом).
✅ Предложите новый график (например, уменьшение платежей на 50% на 3 месяца).
✅ Ссылайтесь на сложное финансовое положение (потеря работы, болезнь).

Если МФО отказывает:

Жалуйтесь в Центробанк РФ (через сайт cbr.ru).

Обратитесь в финансового омбудсмена (помогает урегулировать споры с МФО).

3. Если суд уже начался
🔹 Не игнорируйте повестки – иначе решение вынесут без вас.
🔹 Подайте ходатайство о рассрочке (ст. 203 ГПК РФ).
🔹 Требуйте снижения неустойки (ст. 333 ГК РФ).

4. Варианты списания долга
Если платить вообще нечем, рассмотрите:
🔸 Банкротство физлица (если долг > 500 000 руб.).
🔸 Оспаривание займа (если МФО нарушала закон – например, давала заём без проверки платёжеспособности).

5. Что делать прямо сейчас?
1️⃣ Соберите все договоры с МФО и проверьте их на соответствие закону (например, процентная ставка не должна превышать 1% в день).
2️⃣ Подайте жалобу в ЦБ РФ, если МФО не идёт на переговоры.
3️⃣ Игнорируйте незаконные угрозы, но не скрывайтесь от суда.
4️⃣ Рассмотрите банкротство, если долги неподъёмные.

Вывод:
Коллекторы не имеют права вас запугивать – фиксируйте нарушения и жалуйтесь.

Полиция не арестует за долги (если это не мошенничество).

Суд – не катастрофа, можно добиться рассрочки или снижения долга.

Если МФО не идёт на контакт – жалуйтесь в ЦБ.

В описанной ситуации, когда несовершеннолетний (14 лет) под угрозами и обманом мошенников оформил кредит на имя отца и перевёл деньги злоумышленникам, необходимо учитывать следующие правовые положения:

Несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет обладают ограниченной дееспособностью. Они могут совершать сделки только с письменного согласия своих законных представителей (родителей, усыновителей или попечителя), если иное не предусмотрено законом (статья 26 Гражданского кодекса РФ). Кредитный договор не относится к сделкам, которые несовершеннолетний может заключать самостоятельно без согласия.

Сделка, совершённая несовершеннолетним без необходимого согласия законных представителей, является оспоримой. Законные представители вправе обратиться в суд с иском о признании такой сделки недействительной (статья 175 Гражданского кодекса РФ).

В случае признания сделки недействительной по иску законных представителей, применяются последствия, предусмотренные статьёй 167 Гражданского кодекса РФ: стороны обязаны вернуть всё полученное по сделке. При этом заемщик обязан вернуть сумму займа, а также возместить проценты за пользование денежными средствами (статьи 171, 395 Гражданского кодекса РФ).

Если кредит оформлен мошенниками с использованием электронной подписи отца, и при этом отец не давал согласия на оформление кредита, возможно оспаривание сделки в суде на основании отсутствия воли и мошенничества (статьи 178, 179 Гражданского кодекса РФ). При этом необходимо представить доказательства угроз, обмана и отсутствия согласия.

Поскольку мошеннические действия имели место, необходимо также подать заявление в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела по факту мошенничества. Решения полиции и материалы уголовного дела могут служить доказательствами в гражданском суде.

Банк, как правило, не аннулирует кредит самостоятельно, если договор оформлен с использованием электронной подписи и содержит все необходимые реквизиты. Поэтому основным способом защиты является обращение в суд с иском о признании договора кредитования недействительным.

Шансы на успех зависят от полноты и качества доказательств, подтверждающих отсутствие согласия, угрозы и мошенничество, а также от позиции суда. Суд учитывает возраст несовершеннолетнего, обстоятельства заключения сделки и действия законных представителей.

Рекомендуется незамедлительно обратиться к квалифицированному юристу для подготовки искового заявления и представления интересов в суде, а также для взаимодействия с банком и правоохранительными органами.

Как юрист, который ранее работал в банке, я скажу, что для меня это новая практика. Банк довольно легко шел на уступки в части заключения мирового соглашения с утверждением в суде, в том числе под залог имущества должника. Залог - еще более надежная гарантия как мне представляется, чем пресловутое "двойное" взыскание. После утверждения мирового соглашения, исполнительное производство в отношении вас будет прекращено. Банку по большому счету не выгодно держать ваш кредит в "черной" зоне, т.е. среди клиентов, допустивших просрочку. Единственное что непонятно, а есть ли какие-то санкции за нарушение так называемого договора между вами банком?