Заблокировали карту по 161 ФЗ, что делать?

Договор обслуживания банка есть? Какова причина поломки терминала? Если банк требует ручной проводки, то это означает фактически что они прекратили договор работы через терминал. Нужен договор. На основании представленной информации трудно что либо советовать. Разберитесь с договором.

Здравствуйте. Если оформите кредит наличными, скорее всего, ставка будет ниже, чем по картам, и платежи станут более предсказуемыми. Можно попробовать рефинансировать долг или открыть новую кредитку с льготным периодом, но будьте внимательны: после «беспроцентного» времени процент снова может стать высоким. Лучше всего сравнить предложения банков по кредиту наличными и рефинансированию и выбрать то, что реально снизит платежи и проценты.

Добрый день!

Если рассматривать из предложенных, то 1. вариант, т.к. при рефинансировании ставка ниже чем у потребкредита, + вы объединяете все кредиты и остается только один с графиком платежей (посчитайте "экономику проекта "перед заключением договора - сколько заплатите в итоге и сколько сэкономите)

А так лучше, если есть люди, которые вам доверяют и которых вы не готовы обманывать, перекредитоваться у них под более низкий процент и на короткий срок. на срок погашения займа, вы будете в не очень хорошем финансовом положении, но переплата по кредиткам (экономия при досрочном погашении) возможно перекроет ваши "страдания".

А на будущее лучше вообще не бать кредитов, платеж по которым превышает 10 % от ежемесячного дохода.

В вашей ситуации есть несколько важных моментов, которые нужно учитывать:

1. Ошибка при переводе денег
Если перевод был выполнен по ошибке из-за неправильного номера счета, то обычно это считается ошибочным денежным переводом.
В соответствии с гражданским законодательством, лицо, получившее деньги по ошибке, обязано вернуть их, если оно осознает ошибку и не использует деньги.

Возможность возврата
Если человек, сделавший ошибочный перевод, связывается с вами и просит вернуть деньги, то, как правило, у вас есть обязательство вернуть сумму.
Однако, в вашем случае есть нюанс: деньги были списаны со счета в счет погашения по процедуре банкротства, и банк отказывается возвращать их.

Правомерность действий банка
Если деньги были списаны в рамках процедуры банкротства, то возврат их по инициативе банка затруднен или невозможен, поскольку они включены в конкурсную массу.
В этом случае, право на возврат у вас есть только в рамках процедуры банкротства или через судебное разбирательство.

Что можно сделать?
Обратиться в суд: Можно подать иск о признании перевода ошибочным и требовать возврата денег. Однако, если деньги уже списаны в рамках процедуры банкротства, то ваши требования могут быть удовлетворены только в рамках этой процедуры.
Обратиться в арбитражный суд: Если есть основания признать перевод ошибочным и потребовать его возврата.

Добрый день! Свяжитесь с Вашим финансовым управляющим

Иван, добрый день! Веду дела по 161 ФЗ. В настоящий момент 219 кейсов. По вашему вопросу. Вы попали в треугольник. Уверен, термин вам знаком. По описанию - я так понимаю, что в деле появиться МВД. Скорее всего какого-то человека обманули от лица налоговой. Распространённый мошеннический приём. Слышал о таком на консультациях многократно со стороны обманутых. Ответ ЦБ вы не прикрепили, а хотелось бы посмотреть. И вообще, хотелось бы посмотреть детали всего этого дела с переводами. Действия будут различны при отсутствии МВД и с МВД. Без МВД можно отделаться лёгким испугом. С МВД - вы будите в уголовном дела как свидетель, возможно - подозреваемый. Обычно по ч.2 и ч. 3 Ст. 159 УК РФ мошенничество. Если вам требуется помощь в вашем деле - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Здравствуйте. Блокировка – реакция банка на «подозрительную операцию» по 115-ФЗ.

В тот же банк подайте письменное заявление о разблокировке (2 экз.) с копиями:

• скрин сделок биржи, чатов, чек о продаже;

• подтверждение налогового статуса (НПД/ИП) либо объяснение источника средств.

Банк обязан ответить в 5 рабочих дней (пп. 5.4, 5.7 Полож. ЦБ № 499-П и 632-П).
При отказе – жалоба на сайте ЦБ (раздел «Финансовый омбудсмен») и в Росфинмониторинг.
Чтобы исключить уголовные риски, подайте заявление в МВД: сообщите о возможном мошенничестве, выразите готовность вернуть деньги законному владельцу. Юрист по 115-ФЗ: досудебно 10–30 тыс. ₽, Судебно +20–40 тыс. ₽.

Здравствуйте, Резеда!Ситуация, которую вы описали, вызывает серьезные опасения, так как она имеет признаки мошенничества. Давайте разберемся, что произошло и как действовать дальше.---### 1. **Что произошло?** - Вам предложили подработку, для получения оплаты за которую нужно было подтвердить данные карты, переведя на нее 2500 рублей (которые якобы должны были вернуться вместе с оплатой). - Сбербанк заблокировал операцию, так как она могла быть распознана как подозрительная. - После общения с оператором вы повторили операцию, но вместо возврата средств произошло ошибочное списание.---### 2. **Почему это похоже на мошенничество?** - **Схема "подтверждения карты"** — это классический способ мошенничества. Вам предлагают перевести деньги на свою карту, чтобы "подтвердить" ее, но на самом деле мошенники получают доступ к вашим данным или средствам. - **Ссылки на подозрительные сайты** — мошенники часто используют фальшивые сайты, которые имитируют банковские или платежные системы. - **Ошибочное списание** — это может быть частью схемы, чтобы вы поверили, что проблема техническая, и продолжили взаимодействие с мошенниками.---### 3. **Что делать сейчас?** - **Немедленно прекратите любые действия** по инструкциям от "работодателя" или "технической поддержки". - **Проверьте баланс карты** через официальное приложение Сбербанка или банкомат. Убедитесь, что средства действительно списаны. - **Заблокируйте карту**, если вы подозреваете, что мошенники получили доступ к вашим данным. Это можно сделать через приложение Сбербанка или по телефону горячей линии 900. - **Обратитесь в Сбербанк**: - Позвоните на горячую линию 900 и сообщите о произошедшем. - Попросите проверить все транзакции по вашей карте. - Уточните, можно ли отменить ошибочное списание. - **Напишите заявление в банк**: - Если деньги были списаны без вашего согласия, вы можете потребовать их возврата. Для этого нужно подать заявление в отделении Сбербанка или через приложение. - **Соберите доказательства**: - Сохраните все переписки, скриншоты, номера телефонов, ссылки и другие данные, связанные с мошенниками. - Если вы общались с "технической поддержкой", сохраните историю чата.---### 4. **Как вернуть деньги?** - Если мошенники получили доступ к вашей карте и списали деньги, банк может вернуть средства только в случае, если вы оперативно сообщили о мошенничестве и доказали, что не участвовали в переводе средств. - Если вы сами перевели деньги мошенникам (например, подтверждая карту), вернуть их будет сложнее. Однако вы можете попробовать: - Обратиться в банк с заявлением о мошенничестве. - Подать заявление в полицию.---### 5. **Обращение в полицию** - Если сумма значительная (2500 рублей и более), вы можете подать заявление в полицию по факту мошенничества. - Для этого: - Обратитесь в отделение полиции по месту жительства. - Предоставьте все доказательства (переписки, скриншоты, номера телефонов, реквизиты карт и т.д.). - Получите талон-уведомление о принятии заявления.---### 6. **Как избежать подобных ситуаций в будущем?** - Никогда не переводите деньги на свою карту для "подтверждения" или "активации". - Не переходите по подозрительным ссылкам и не вводите данные карты на неизвестных сайтах. - Проверяйте информацию о работодателях и подработках через официальные источники. - Используйте двухфакторную аутентификацию и сложные пароли для защиты своих счетов.---### 7. **Если банк отказывается возвращать деньги** - Если Сбербанк отказывается возвращать средства, вы можете: - Подать жалобу в Центральный банк РФ через официальный сайт. - Обратиться в суд, если сумма значительная и вы считаете, что банк нарушил ваши права.---Если у вас есть дополнительные вопросы или нужна помощь в составлении заявления, уточните, пожалуйста, детали ситуации. Постараюсь помочь!

Добрый день! Занимаюсь делами по 161 ФЗ. Веду сейчас 198 кейсов. Да, ваша ситуация сложная. Даже так просто и не ответить. Могу точно сказать - вы будите мучиться. Около 4-6 месяцев. Если экстренно совершать какие-то действия - то нужно уточнять детали. Можете связаться со мной. Попробую что-то сделать для вас.

Здравствуйте. Пишите в каждый банк письменное заявление (в офисе/чате): честно объясните, что переводили деньги “за процент”, сейчас прекратили, попросите проверку и список нужных документов. Риск: ограничения могут появиться и в новых банках, возможны вопросы полиции и требования вернуть деньги. Чтобы снизить риск: не принимайте чужие переводы, подайте заявление о мошенниках. Если уезжаете — оформите связь по e‑mail и доверенность.

кабинет передали 3-им лицам для этого дела, если что все законно

Смешно. Сейчас главное, что бы башку не оторвали, за замороженные деньги.

Пишите мне в Телеграмм помогу Вам в разблокировке Ваших карт и счетов.

Здравствуйте!

Разблокировка карты, заблокированной по 115 ФЗ, возможна только после выполнения определенных условий. В вашем случае, если карта была заблокирована из-за подозрительной активности, связанной с использованием карты третьим лицом, то для разблокировки необходимо предоставить банку доказательства того, что вы не участвовали в этой деятельности и не знали о ней. Вам следует связаться с банком и объяснить ситуацию. Банк может запросить дополнительные документы или провести дополнительную проверку. Если вы сможете доказать свою непричастность к использованию карты третьим лицом для незаконной деятельности, то банк может рассмотреть возможность разблокировки карты. Также стоит отметить, что использование карты третьим лицом без вашего разрешения является нарушением условий использования банковской карты и может повлечь за собой юридические последствия.

Здравствуйте.

В зависимости от обоснований ответа, который направляется в банк, банк принимает решение. С учётом того, что вы несовершеннолетний проблема возникает у родителей.

В данной ситуации надо закрывать счёт. Будет влиять, если будет уголовное дело.

Счета несовершеннолетних блокируют, если на них поступают значительные суммы.Родителей вызывают в связи с тем, чтобы разблокировать счет и установить принадлежность денежных средств

Здравствуйте, вам нужно обратиться а банк с письменным запросом. Если у вас остались дополнительные вопросы, напишите мне в вотсап

Банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы.

Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, Ваших транзаций и пояснений что Вы уже дали (если давали), и это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

Если речь о многочисленных транзакциях между физ. лицами, то запрос идет в рамках требований методических рекомендаций БР 16-МР от 06.09.21 г., которые касаются именно транзакций между физ. лицам (в т.ч. и в целях транзитного использования счета для обналички и т.д. )

Сейчас же можно сказать лишь одно — Вы должны в рамках статьи 7 115-ФЗ предоставить запрашиваемые банком пояснения и документы. При этом не стоит сообщать об участии в сделках с криптовалютой, если они и были.

Обжаловать действия банка возможно либо в межведомственную комиссию при ЦБ, либо в суд.

Отдельно — не стоит при наличии запроса по 115-ФЗ закрывать счет. Это чревато внесением в «черные » списки ЦБ, что может вызвать проблемы с иными банками.

Вам необходимо в любом случае обжаловать данное решение и обратить внимание, что запрашивал у вас банк прежде чем наложить ограничение на счет. Обычно банк дает 3-4 дня на направление необходимой документации во избежание наложения ограничений на счет. Если вами не были представлены тогда данные документы, представьте их в апелляцию.

Кроме того, советую обратить внимание на методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц №16-МР от 06.09.2021

В частности, в данных рекомендациях указано что банкам необходимо обратить внимание на следующее:

необычно большое количество контрагентов — физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;

— необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами — физическими лицами, например, более 30 операций в день;

и др.

К сожалению, если в вашем случае вы подпадаете под два и более признаков, указанных в настоящих рекомендациях, то вероятнее всего, ограничение со счета вам не снимут.