Ответ нейросети:
Призыв на срочную службу не прекращает долги и не приостанавливает платежи автоматически. Но до отправки в армию можно попробовать оформить кредитные каникулы или договориться с каждым кредитором об изменении графика. При сумме около 190 000 рублей начинать лучше с этого, а не с платного банкротства.
1. Какие кредитные каникулы возможны
Обычная срочная служба сама по себе не дает права на специальные «военные» кредитные каникулы по Федеральному закону № 377-ФЗ. Эти льготы предусмотрены для определенных категорий военнослужащих и членов их семей, а не для всех призывников.
Однако вам могут подойти
обычные кредитные каникулы на срок до шести месяцев по статье 6.1-2 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Основное подходящее вам основание — снижение среднемесячного дохода за два месяца перед месяцем обращения более чем на 30% относительно среднемесячного дохода за предыдущие 12 месяцев. Есть и другие условия, включая ограничения по размеру кредита:
- для обычного потребительского кредита — 450 000 рублей;
- для кредитной карты — 150 000 рублей.
Проверяется каждый договор отдельно, причем важен первоначальный размер кредита или установленный кредитный лимит, а не только нынешний остаток долга.
Отсутствие официальной работы не означает автоматического права на каникулы. Если раньше дохода тоже не было либо его снижение невозможно подтвердить, банк может отказать. Каникулы также не списывают долг: проценты продолжают начисляться по правилам закона, а погашение переносится.
Если законные каникулы вам не положены, остается
реструктуризация по соглашению с банком: отсрочка, временное уменьшение платежа, увеличение срока кредита. Банк не обязан ее предоставлять, но заявление подать стоит.
2. Что сделать в ближайшие две недели
1.
Составьте список всех долгов: кредитор, номер договора, первоначальная сумма или лимит, остаток, ежемесячный платеж, дата ближайшего платежа, наличие просрочки. Уточните, нет ли среди кредиторов МФО.
2.
Направьте письменное заявление каждому кредитору. Пример формулировки:
> «В связи с предстоящим призывом на военную службу и отсутствием возможности вносить платежи прошу рассмотреть предоставление кредитных каникул по статье 6.1-2 Федерального закона № 353-ФЗ при наличии предусмотренных законом оснований. Если такие основания отсутствуют, прошу предложить реструктуризацию с отсрочкой либо уменьшением платежей на период службы».
Приложите имеющиеся документы о призыве и доходах. Сохраните подтверждение подачи и ответы банков.
Само заявление не отменяет платежи: нужен установленный законом льготный период либо оформленное соглашение.
3.
Сохраните доступ к банковским приложениям, телефону и почте. Если во время службы заниматься документами будет сложно, можно оформить доверенность на доверенного человека. Передавать ему пароли от банковских приложений не нужно.
4.
Не берите новые займы для погашения старых. При отсутствии дохода это обычно только увеличивает задолженность.
3. Если платить все равно нечем
Просрочка может привести к начислению неустойки, ухудшению кредитной истории, судебному взысканию и работе приставов.
Обычная невозможность платить по кредиту сама по себе не является преступлением. Родные не обязаны погашать ваши долги, если они не поручители или созаемщики.
Если уже возбуждено исполнительное производство,
должник, проходящий военную службу по призыву, вправе обратиться к приставу с просьбой о его приостановлении по статье 40 Федерального закона № 229-ФЗ. Потребуются подтверждающие документы. Это не списывает долг и не заменяет договоренность с банком.
4. Подходит ли банкротство
Сумма 190 000 рублей входит в диапазон для бесплатного внесудебного банкротства через МФЦ —
от 25 000 до 1 000 000 рублей. Но одного отсутствия дохода и имущества недостаточно.
Для вашей ситуации обычно требуется, чтобы пристав уже окончил исполнительное производство из-за отсутствия имущества, вернув документ взыскателю по пункту 4 части 1 статьи 46 Закона № 229-ФЗ, и были соблюдены остальные условия статьи 223.2 Закона № 127-ФЗ. Если взыскания через приставов еще не было, этот вариант, скорее всего, пока недоступен.
Судебное банкротство возможно и при долге меньше 500 000 рублей, если есть установленные законом основания, но оно требует расходов и при вашей сумме может оказаться невыгодным.
Для точного выбора нужны: сведения о доходах за последние 12 месяцев, условия каждого договора, наличие просрочек, судебных решений и исполнительных производств.
Для оценки документов и выбора подходящего варианта стоит обратиться к юристу.
