115 ФЗ?

(2 ответа)

Гость

Вопрос № 00078240
20.06.2025 02:32

Здравствуйте. У меня такой вопрос
Мои карты находятся в аресте из за микро займов. Я работаю не официально и получаю оплату наличными. При это подрабатываю на написании лекций и переписи конспектов. Мою карту заблокировали по 115-фз. Чем мне это грозит и как поступить в этой ситуации, если нет отчетности за переводы ?

Чижов Алексей Алексеевич Юрист прошел модерацию

Быстрый ответ - ответ в течении 15 минут

Опытный юрист - юрист со стажем от 15 лет

Высокий рейтинг - юрист с рейтингом от 9 баллов

Активный юрист - юрист ответивший более 50 вопросов за 7 дней

Подробный ответ - ответ более 350 символов

Отвечает юрист

Стаж 27 лет

20.06.2025 02:43

Телефон

Блокировка карт и счетов по 115-ФЗ связана с подозрениями банка или Росфинмониторинга в легализации доходов, полученных преступным путем, или финансировании терроризма и экстремизма. Ваша ситуация, когда карты заблокировали из-за микрозаймов и отсутствия официальной отчетности по переводам, может быть связана с тем, что операции по счетам выглядят подозрительными с точки зрения закона.
Чем это грозит
Временная приостановка операций по счету (обычно до 10 дней) для проверки происхождения средств и характера переводов.
Если вы не предоставите банку или Росфинмониторингу документы, подтверждающие легальность доходов и операций, блокировка может сохраниться или привести к закрытию счета.
Отсутствие официальной отчетности и работа \\"в наличных\\" усложняет подтверждение законности доходов, что повышает риск длительной блокировки.
Блокировка может негативно повлиять на кредитную историю и возможность пользоваться банковскими услугами в будущем.
Что делать
Свяжитесь с банком и запросите причины блокировки, а также перечень документов, которые нужно предоставить для снятия ограничений.
Подготовьте документы, подтверждающие источники доходов (например, договоры на написание лекций, переписей конспектов), и объясните операции по счету.
Если вы работаете неофициально и получаете наличные, постарайтесь оформить хотя бы часть доходов официально, чтобы избежать проблем с законом.
Следите за уведомлениями от банка и Росфинмониторинга, оперативно отвечайте на запросы.
При необходимости обратитесь за юридической консультацией для защиты своих прав и помощи в снятии блокировки.
Таким образом, блокировка по 115-ФЗ — это мера контроля и проверки финансовых операций, направленная на борьбу с отмыванием денег. Без подтверждения легальности доходов и операций блокировка может сохраняться, поэтому важно сотрудничать с банком и предоставлять необходимые документы для разблокировки счетов.

Буду благодарен за отзыв в мой профиль. С благодарность приму вознаграждение В СУММЕ КОМФОРТНОЙ ДЛЯ ВАС Связь по Ватсапп!

Спасибо за ответ

Зарохин Эдуард Эльдарович

Подробный ответ - ответ более 350 символов

Отвечает юрист

Стаж 9 лет

20.06.2025 14:31

Телефон

Здравствуй. Блокировка по 115-ФЗ грозит отказом в обслуживании, закрытием счёта и возможными проблемами при открытии новых. Если нет отчетности за переводы и подтверждения доходов, банк считает операции подозрительными. Вам стоит либо оформить самозанятость, либо ИП, либо прекратить поступления на карту без подтверждения. Без официальных документов разблокировать карту почти невозможно.

Спасибо за ответ

На ваш вопрос ответил искусственный интеллект, вы можете уточнить детали или задать другой вопрос

Сообщаем, что искусственный интеллект не является квалифицированным юристом, и его ответы не могут заменить консультацию у специалиста, могу содержать ошибки. Его функцией является лишь предоставление общей информации.

Ответ нейросети:

Здравствуйте.

Ситуация, в которой вы оказались, требует внимательного подхода. Давайте разберемся, что можно сделать:

1. Понимание причин блокировки: Блокировка карты по 115-ФЗ может быть связана с подозрением в отмывании денег или финансировании терроризма. Это может произойти, если банк заметил подозрительные операции, например, крупные или частые переводы без видимых оснований.

2. Обращение в банк: Первый шаг — обратиться в банк, который заблокировал карту, и выяснить конкретные причины блокировки. Вам нужно получить от них информацию о том, какие именно операции вызвали подозрения.

3. Документация доходов: Поскольку вы работаете неофициально, это усложняет ситуацию. Однако, если есть возможность, постарайтесь собрать любые доказательства вашей деятельности и доходов. Это могут быть договоренности с клиентами, переписка, квитанции и т.д.

4. Консультация с юристом: Рекомендую обратиться за консультацией к юристу, который специализируется на финансовых и банковских вопросах. Он поможет вам подготовить необходимые документы и выработать стратегию для разблокировки счета.

5. Объяснительная записка: Иногда банки просят предоставить объяснительную записку о происхождении средств. Подготовьте такой документ, подробно описав, откуда поступают деньги, и приложите все возможные доказательства.

6. Альтернативные способы получения оплаты: Пока ситуация не разрешится, рассмотрите возможность использования других способов получения оплаты за вашу работу, например, наличными или через другие платежные системы.

7. Подача жалобы: Если банк не идет на контакт или отказывается разблокировать карту без веских оснований, вы можете подать жалобу в Центральный банк России или в суд.

Важно действовать быстро и сохранять все документы и переписку, связанные с вашей ситуацией. Это поможет защитить ваши интересы и ускорить процесс разрешения проблемы.

Остались вопросы?

Задайте вопрос всем юристам на сайте

500 юристов отвечают

8 минут среднее время ответа

200 вопросов за сутки

Как разблокировать карту по 161 ФЗ РФ

3 ответа

Пользовался картами разных банков, после этого устроился на работу где зарплата наличными и картами перестал, пошел на срочную службу, после подписал контракт, сделали карту все было нормально, но как только поступили деньги на счет карту заблокировали, написал обращение в ЦБ уже 3 раз и приходит ответ что Почта банк подал жалобу на мои реквизиты, то что совершались переводы без согласия клиента, но такого не было, после написал в сам почта банк там говорят пишите в ЦБ пока они не снимут ограничение мы не сможем, в ЦБ оператор говорит что нужно сначала что бы почта банк отозвал жалобу и вот так вот перекидывают то туда, то обратно, подскажите что можно сделать, служу уже 4 месяц, а денег так и не видел, сейчас заблокированы абсолютно все счета я даже не знаю что делать

Семенов Антон Константинович

Здравствуйте, если вы не можете добиться каких либо ответов от официальных представителей, вам необходимо обратиться в суд с административно-исковым заявлением, более подробно по WhatsApp

Кириллова Ксения Александровна

Здравствуйте. Вы уверены, что тут именно ситуация в том, что банк подал жалобу? Просто в таком случае не блокировали бы все счета. Возможно там долги какие-то вылезли. и это уже приставы аресты наложили. Надо более подробно смотреть по вам. Могу вам предложить консультацию с изучением документов, это платная услуга

Немкова Алена Очировна

Если ваша карта использовалась для переводов без добровольного согласия клиента, значит, в банк поступили жалобы от третьих лиц о том, что они перевели свои денежные средства на вашу карту под влиянием обмана (мошенничество). Возможно, что вы передали карту людям, которые убеждали других людей переводить деньги на вашу карту, а затем снимали эти деньги с карты и скрывались. Вас также могут привлечь к уголовной ответственности за соучастие в преступлениях. Запросите в банке выписки по всем вашим картам и проверьте операции на наличие переводов от незнакомых вам лиц и списаний с карты. Если эта версия подтвердится, обратитесь в полицию с заявлением на противоправные действия с вашей картой.
115-фз ?

1 ответ

Доброе утро подскажите пожалуйста, банк требует предоставить откуда приходили деньги на карту с киви кошелька, а я не могу предоставить ни чеков ничего, так как играла в онлайн казино что мне делать, как правильно поступить

Ким Галина

Так и напишите, предъявите скрины, выгрузку с личного кабинета. Если банк скажет о необходимости нотариального заверения скриншотов - сделайте их.
Как я могу вернуть заблокированные средства с карты заблокированно?

2 ответа

Здравствуйте. Заблокировали в Сбербанк карту по 115 ФЗ, отказывают в выдачи денежных средств с карты с последующим закрытием всех счетов. Как быть в этой ситуации?

Питниченко Александр Юрьевич

Для начала обратитесь в сбербанк, потребуйте письменное объяснение о причинах блокировки. Скорее всего банк у вас потребует информацию о происхождении денежных средств.

Орват Павел Лацевич

Здравствуйте, какие для этого есть основания? Если они есть то надо решать в судебном порядке и доказывать свою невиновность
115 фз

5 ответов

Заблокировали Сбербанк. Я играл на сайте 1хбкт.выцгрывал и проигрывал. Много денег поступало через СБП от других лиц. И я так же им переводил для пополнения аккаунта. А я военнослужащий. Прийду, в банк что писать в заявлении?

Сизоненко Александр Аркадьевич

Прийду, в банк что писать в заявлении?

Выясните причину блокировки, предоставьте обоснования законности переводов, потребуйте снятия блокировки.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Объяснения в банк должны быть предоставлены исчерпывающими, юридически грамотными, отвечающими на вопросы, которые были в требовании банка. Обобщённые, формальные ответы даёт право банку отказать вам в разблокировки счета.

Ивченко Оксана Борисовна

Здравствуйте

Формулировки написания, как и составление самого заявления это возмездная услуга

Козлов Виталий Витальевич

Здравствуйте! Не переживайте. Уже с таким сталкивались. Как правило сами сотрудники Сбербанка Вам подскажут как и что нипасать в зависимости от Вашей ситуации.
Желаю удачи!

Перминов Никита Сергеевич

Если банк заблокировал Ваши денежные средства, то можете предоставить документы на основании, которых Ваши денежные средства были заблокированы.
Если банк не захочет предоставлять возможность распоряжаться Вашими денежными средствами, то нужно закрывать счет и переводить деньги в другой банк
115ФЗ

2 ответа
Пополнял онлайн-казино через переводы на карту другим физ.лицам, в итоге через время приходит блокировка согласно 115ФЗ. Просят предоставить документы и объяснения операций, чтоит ли говорить правду?
Довган Юрий Богданович

С 30 января 2021 года банк обязан предоставлять клиенту информацию о дате и причинах принятия решения об отказе в заключении (расторжении) договора банковского счета и (или) об отказе в проведении операции. Срок для объяснения причин – не позднее 5 рабочих дней со дня принятия соответствующего решения (п. 13.1.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). Если клиент не получил от банка информацию, то он вправе обратиться в банк за получением соответствующих разъяснений (п. 2, 3 письма ЦБ РФ от 12.09.2018 № ИН-014-12/61).

После получения информации о причинах отказа, если банк не сообщил, какие документы ему потребуются для пересмотра своего решения об отказе, необходимо самостоятельно подобрать документы, которые свидетельствуют об отсутствии оснований для принятия банком решения об отказе, и предоставить их в обслуживающий банк с просьбой пересмотреть ранее принятое решение об отказе.

В срок не позднее 7 рабочих дней со дня представления документов и (или) сведений об отсутствии оснований для непроведения платежа или заключения договора банк обязан сообщить клиенту о результатах рассмотрения (п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). При положительном для клиента результате банк не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения оснований для отказа, обязан оповестить Росфинмониторинг. После этого организация (ИП) должна быть исключена из черного списка. Если результат отрицательный, клиент вправе подать заявление об обжаловании решения банка в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ. Форму заявления можно взять из приложения 5 и 6 к методическим рекомендациям для предпринимателя от ЦБ РФ. К заявлению обязательно нужно приложить следующие документы:

сведения о конкретной операции, в проведении которой вам было отказано (дата, номер платежного документа, сумма, контрагент);

сведения о банке, принявшем решение об отказе;

документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление;

сообщение банка о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе;

документы, представленные в банк в целях устранения оснований, в соответствии с которыми ранее принято решение об отказе.

Заявление вместе с документами можно отправлять как по почте, так и в электронном виде через сайт ЦБ РФ (раздел "Интернет-приемная Банка России").

Общий срок рассмотрения комиссией заявления не может превышать 20 рабочих дней со дня обращения заявителя. Также предусмотрен срок для сообщения о принятом решении заявителю и банку – не позднее трех рабочих дней со дня его принятия.

Сообщение о решении межведомственной комиссией будет направлено таким же способом, каким было направлено заявление. Положительное решение межведомственной комиссии распространяется именно на ту операцию (договор), в проведении (заключении) которой ранее был получен отказ, и обязательно для исполнения банком (п. 4 письма ЦБ РФ от 12.09.2018 № ИН-014-12/61).
Мингазов Юрий Саитгареевич

А уверены, что не отмывали деньги, не спонсировали терроризм...
Как вернуть деньги с заблокированной карты сбера 115фз.

3 ответа

Играл в онлайн казино заблокировали счет в сбере. Как можно вернуть деньги со счета. И что будет если закрыть счет.

Чагаев Алексей Николаевич

Вернуть деньги с заблокированного счета в Сбербанке можно, надо детальнее ознакомиться с ситуацией и документами из сбера

Потапов Никита Андреевич

Здравствуйте!

При блокировке счета денежные средства можно будет получить в отделении банка.

В зависимости от ситуации можно также попробовать разблокировать счет.

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Это Сбер. Он не даёт пользоваться своими деньгами - это общеизвестный факт. Деньги можно вернуть.
Как отменить перевод

3 ответа

Здравствуйте, ситуация следующая.
Я покупал криптовалюту у человека (р2р), на одной из официальных криптобирж. Оплату я должен был перевести через СБП на Райффайзен продавца, но к сожалению я допустил ошибку и перевел деньги этому же гражданину, но на Сбербанк, мои деньги ушли. Незамедлительно была открыта аппеляция на бирже, я пытался уговорить контрагента отменить нашу сделку и через мобильный банк отменить отправленный мной перевод, т к. ни я, ни банк(после инцидента я незамедлительно обращался в поддержку) перевод отменить не могут, сделка бы сорвалась, но зато каждый остался бы при своём- он стал ничего предпринимать, ссылаясь на то что сбером он не пользуется и вообще он не является клиентом-его забанил Сбер по 115 ФЗ.
В итоге сделка не состоялась, крипту я не получил, а деньги мои на его счету сбербанка. Номер его у меня остался, неделю уговаривал его сходить в банк и помочь с моей проблемой за вознаграждение- на встречу мне идти он не хочет, говорит "я сам юрист" обращайся в полицию, готовся к суду. Я не хотел доводить до этого думал по-человечески договориться, увы придется обращаться
Вопрос таков: как мне быть? идти сразу в полицию писать заявление на него, или обращаться в гражданский суд и там как то решать?

Журавлев Дмитрий Александрович

Сначала в полицию, т.к. они проведут проверку и у Вас будут для суда дополнительные доказательства, а после в суд с иском.

Чеботарев Василий Сергеевич

Только взыскание неосновательного обогащения в судебном порядке. Лучше обсудить, обращайтесь.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Оснований для обращения в полицию нет. Ошибка допущенная при переводе в сделке если на официальном ресурсе не основание для возбуждения уголовного дела тем более, а его нежелание её исполнить или вернуть средства. Вы вправе напривть в банк заявление об отмене перевода, направить ему досудебную претнзию с требованием о возврате, обоснованный иск в суд.
Недекларированный доход

1 ответ

Здравствуйте, возникла следующая ситуация: После открытия в маленький промежуток времени ~5 сберегательных счетов(в личных целях, пользовался таким инструментом сбербанка как "цели" и "конверты" дабы просто раскидать удобнее для меня мои же сбережения) мне заблокировали счета по 115 ФЗ. После обращения в сбербанк оказалось, что помочь они мне никак не могут и мне необходимо проходить стандартную процедуру по разблокировке счетов, заблокированных по данной статье. Сейчас, спустя почти месяц появилась необходимость разблокировать мои счета в банке, однако для этого мне необходимо доказать все мои доходы: Я подрабатываю в свободное от учебы время продавая услуги и внутриигровую валюту. Получаю переводы от физ лиц и с торговой площадки Funpay (Насколько я понимаю, согласно пользовательскому соглашению, переводы с данного сайта тоже считаются переводами от физ лиц). на момент того как мне заблокировали счета за множественное открытие сберегательных счетов, я не декларировал данные доходы никаким образом, а суммы там были небольшие, максимально доходили до 30 тысяч в месяц, зачастую были и меньше. Сразу после блокировки я открыл самозанятость и теперь все мои доходы начиная с 2 февраля декларируются (карты были заблокированы в ночь с 1 на 2 февраля). Однако я за последние 2 недели до блокировки я получил ~4 перевода от физ лиц на сумму ~7 тысяч. Может ли это как то повлиять на ход разблокировки моей карты? Могу ли я как то заплатить налог за эти поступления сейчас? Или в целом могут ли как то начать "огрызаться" на то что я не платил налоги с этих денег?

Краев Игорь Андреевич

Закройте счет. Если не выдадут наличным - то в заявлении укажите 1 счет в другом банке.
Блокировка карты

2 ответа

Будут ли блокировать карты других банков по 115 фз, если карты и счета одного банка были заблокированы?

Носиков Владимир Михайлович

Здравствуйте! В соответствии с 115-ФЗ, блокировка карт и счетов банка может привести к аналогичным действиям в отношении счетов и карт в других банках, если есть обоснованные подозрения в связях с финансированием преступной деятельности. Однако окончальное решение принимает каждый банк индивидуально, основываясь на своей политике и внутренних регламентах. Подробно готов ответить на ваши вопросы, напишите мне в чат телеграмм или ватсап, или звоните по номеру в профиле.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Могут заблокировать и в других банках, обьявили войну дроперам.
Банк втб заблокировал счет по 115фз смогу ли снять наличные в кассе?

2 ответа

Банк втб заблокировал счет по 115фз там лежат деньги смогу ли снять наличными в кассе если написал заявление на расторжение договора и закрытые счетов, звонил в банк сказали что можно.

Муханов Игорь Вячеславович

Так в чем проблема, если сказали что можно, идите и снимайте.

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Нужно написать заявление по форме в банк. Вручить его. И желательно снять деньги в самом отделении банка. Если есть сложности в написании заявления в банк - могу вам составить его. Можете связаться со мной.
Как обналичить деньги

1 ответ

Что что делать, если у меня в приложении сбербанк стоит 115 ФЗ? А при этом у меня есть накопления, я хотел их снять, но у меня не получилось. Как снять свои сбережения на накопительных счетах? И можно ли перевести деньги с накопительного счёта, если у меня 115 ФЗ на другой свой банк? Надо закрыть договор со Сбербанком.

Семенов Антон Константинович

Здравствуйте. вам необходимо обратиться в банк, они затребуют подтверждающие документы на денежные средства, если вы их предоставите, то вас могут разблокировать, также есть возможно обратиться в суд.
ФЗ115

3 ответа

Как снять фз115 с карт сбербанка?
И возможно ли это вообще?

Колоколов Евгений Константинович

Сбербанк действительно разблокирует по ФЗ-115, если предоставить документы на легальность поступлений.
Нужно действовать ЧЁТКО, ОПЕРАТИВНО и ВЕЖЛИВО: все документы — только официально, просьбу об официальном ответе — письменно.
Если отказ — можно жаловаться в Банк России.

Семенов Антон Константинович

Здравствуйте, да, это возможно если вы предоставите данные о легальности происхождения денег, предоставите запрашиваемые документы в банк, также вы можете обратиться в банк России, а также обратиться в суд.

Чеботарев Василий Сергеевич

Необходимо взаимодействовать с банком.
Оплата взносов СНТ

1 ответ

В нашем СНТ до сих пор продолжается сбор членских взносов наличными, хотя еще 4 года назад законом установлено, что оплата взносов должна осуществляться на счет организации. В связи с этим возникают обоснованные сомнения в целевом использовании этих средств руководством кооператива. Можно ли на этом основании вообще прекратить оплату взносов наличными и на что можно сослаться при этом? Может ли СНТ в этом случае отключить свет, воду на участке?

Ким Галина

нет, не можно.

обязанность оплаты взносов никак не влияет на способ их оплаты.

способы оплаты устанавливаются общими собраниями. Ваши кажущиеся подозрения - проведением правового, финансово-хозяйственной аудита (проверки) в части расходования получаемых СНТ взносов на основании истребуемых документов
Выплаты по обстрелам и наследство

6 ответов

Здравствуйте,я живу в Шебекино,где происходят обстрелы,с периода октбря 2023,нам были положены выплаты 60 тысяч на 1 человека.
Моя мама,подавала заявку на нас двоих,но,19 декабря она умерла,а деньги пришла на почту наличными только в январе уже 2024.
Я её дочь,мне в апреле исполнится 17 лет,отец жив,он опекун получается теперь мой.Я вчера пошла в социальную защиту своего города,где мне сказали идти к нотариусу писать заявление об наследстве,у меня вопрос,можно ли написать его только в финансовых планах,без принятия по недвижимости?я не сильно в этом разюераюсь в силу возраста и не знания.и сколько бы это стоило?

Байдак Зоя Михайловна

Выборочно вступить в наследство нельзя.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Есть еще и отец, если брак не расторгнут, то он то же наследник.А так действительно к нотариусу, данные деньги входят в наследственную массу.

Миронычева Екатерина Георгиевна

Вам правильно сообщили о принятии наследование. Необходимо идти к нотариусу, выборочного принятия чего либо нет понятия в законодательстве, кроме как завещание, где завещатель распределяет конкретно кому что оставляет

Маслов Александр Анатольевич

Яна мой вам совет пишите заявление на все что вам осталось от мамы в том числе и на недвижимость! Александр!

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Наследство принимается полностью и деньги и всё имущество, которое было на момент смерти у мамы в собственности. Наследственные дела имеют свои нюансы если вы не разбираетесь, то можете остаться ни с чем

Ким Галина

папа и вы - наследники первой очереди. никой он не опекун -он ваш папа опекунство оформлять не нужно. верно вам сказали, папа должен идти к нотариусу. и верно вам написали не разбираетесь в наследственных, имущественных правах ни вы, ни папа, могут обмануть, лучше запишитесь на платную консультацию, в которой все вопросы, тонкости наследственных дел разъясниться.
Банк отказывает в возращение средств

2 ответа

Добрый день, интересует вопрос.
Банк заблокировал мне доступ к счетам и личному кабинету, пришла в банк, мною написано заявление о снятие средств наличными, на следующий день пришла в банк и мне пришел отказ, порекомендовали подтвердить эти деньги какими-либо справками. Я бы с удовольствием, только это были подарочные средства от друзей, родственников и родителей на рождение моего ребенка. В заявление о снятии, было так и написано, что эти деньги, были подарочными, на воспитание, рождение, дополнительные средства к покупке жилья. Всего там было около 170 тысяч.
Имеет ли в право банк отказывать в выдаче средств и как можно решить такую проблему.

Фикачев Игорь Владимирович

Нужно подать жалобу, главное правильно, продублировать в цб. В 70% вернут. Если нет то по суду. Да, банк нарушил. И с них можно истребовать компенсацию

Пилипенко Игорь Александрович

Здравствуйте! В банке действует система внутреннего контроля. В первую очередь проверяются те операции, которые вызваны намерением клиента сразу же обналичить поступления на счёт. Тем более клиента, не имеющего статуса индивидуального предпринимателя или самозанятого лица. Банк заранее не получал от клиента уведомления о том, что на счёт поступят деньги в качестве дарения от третьих лиц. В назначении платежа не указано дарение средств клиенту. Конечно банк применил повышенную степень воздействия и приостановил операции по банковскому счёту. В данном случае либо надо отказываться от вывода средств в наличные деньги. Либо подтвердить назначение платежа письменными подтверждениями от родственников. Проще всего отказаться от обналичивания и получить возможность вести расчёты по банковской карте.