- 22.01.2025 02:37
Как лучше ответить банку, если 80% переводов были совершены в и из букмекерской конторы (казино)? Карта физ. лица, есть не мало и других переводов между родственников и моей карты из Сбербанка, но это 10-20%, а запросили за 3 месяца предоставить. Надо ответить что то банку, но как объяснить переводы казино и как дать максимально верный ответ в данный момент. В Т-Банке оформлен на этой карте кредит!
Здравствуйте, Максим! Спасибо за ваш вопрос. Постараюсь дать максимально подробный и понятный ответ.
---
### **Ситуация и её особенности**
Вы столкнулись с запросом от Т-Банка по **Федеральному закону № 115-ФЗ** (антиотмывочный закон). Банк заподозрил подозрительные операции, связанные с переводами в букмекерские конторы и казино, что составляет 80% от всех транзакций. Остальные переводы — между родственниками и с карты Сбербанка. Важно грамотно объяснить эти операции, чтобы избежать блокировки счёта и проблем с кредитом.
---
### **Как правильно составить ответ банку**
1. **Подготовьте пояснительное письмо.**
В письме необходимо подробно описать характер операций. Укажите, что переводы в букмекерские конторы и казино связаны с личными увлечениями (например, ставки на спорт или участие в азартных играх). Подчеркните, что эти операции не связаны с незаконной деятельностью или отмыванием денег.
2. **Укажите источники средств.**
Объясните, откуда поступали деньги на карту. Например, если это зарплата, пенсия или другие законные доходы, приложите подтверждающие документы (выписки из Сбербанка, справки о доходах и т.д.).
3. **Опишите переводы между родственниками.**
Уточните, что эти операции связаны с семейными нуждами (например, помощь родственникам). Приложите документы, подтверждающие родство (свидетельства о рождении, браке и т.д.), если это возможно.
4. **Избегайте упоминания о казино.**
Согласно **статье 6 115-ФЗ**, операции, связанные с азартными играми, подлежат обязательному контролю. Лучше описать их как "развлечения" или "ставки на спорт", чтобы минимизировать риски.
5. **Приложите документы.**
В ответе банку приложите:
- Выписки по карте за 3 месяца;
- Документы, подтверждающие источники доходов;
- Пояснения по каждой крупной операции (если требуется).
---
### **Рекомендации по дальнейшим действиям**
1. **Не игнорируйте запрос.**
Если вы не предоставите ответ в установленный срок, банк может заблокировать счёт и сообщить о подозрительных операциях в Росфинмониторинг.
2. **Обратитесь за помощью к юристу.**
Если вы не уверены в правильности составления ответа, проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся на банковском праве. Это поможет избежать ошибок и защитить ваши интересы.
3. **Подготовьтесь к возможным проверкам.**
Если банк продолжит сомневаться, будьте готовы предоставить дополнительные документы или пояснения. Важно сохранять спокойствие и сотрудничать с банком.
---
### **Пример пояснительного письма**
```text
Уважаемые представители Т-Банка!
В ответ на ваш запрос от [дата] сообщаю следующее:
1. Переводы на счета букмекерских контор и казино связаны с моими личными увлечениями (ставки на спорт, участие в азартных играх). Эти операции не имеют отношения к незаконной деятельности.
2. Средства на карту поступали из законных источников: зарплата, пенсия и другие доходы. Прилагаю выписки из Сбербанка и справки о доходах.
3. Переводы между родственниками осуществлялись для семейных нужд (помощь родным). При необходимости готов предоставить документы, подтверждающие родство.
Прошу рассмотреть мои пояснения и снять ограничения по счёту. Готов предоставить дополнительные документы по вашему запросу.
С уважением,
[Ваше имя]
[Контактные данные]
```
---
Если у вас остались вопросы или требуется помощь в подготовке документов, обращайтесь. Если мой ответ Вас удовлетворил и был Вам полезен и понятен, буду признателен, если Вы посетите мой профиль и оставите отзыв на этом сайте. Спасибо. 😊 С благодарностью приму вознаграждение в КОМФОРТНОМ ДЛЯ ВАС размере.
С уважением,
Алексей Чижов.
Мне не стоит прикреплять в доказательства скриншоты из БК о моих операциях, которые совпадают с переводами на карте? Это для них не интересно?
Если у вас остались вопросы или требуется помощь в подготовке документов, обращайтесь. Если мой ответ Вас удовлетворил и был Вам полезен и понятен, буду признателен, если Вы посетите мой профиль и оставите отзыв на этом сайте. Спасибо. 😊 С благодарностью приму вознаграждение в КОМФОРТНОМ ДЛЯ ВАС размере.
С уважением,
Алексей Чижов.
Спасибо! Если мой ответ Вас удовлетворил и был Вам полезен и понятен, буду признателен, если Вы посетите мой профиль и оставите отзыв на этом сайте. Спасибо. 😊
Банку нужны не словесные пояснения, ему нужны доказательства документальные (хоть в бумажном, хоть электронном варианте).
Остальное он не примет во внимание.
Мне не стоит прикреплять в доказательства скриншоты из БК о моих операциях, которые совпадают с переводами на карте? Это для них не интересно?
Получается мне нечего предоставить банку? Крупные переводы со счета и на счёт были в подавляющем большинстве с БК
Какой итог получился у вас?
Ну так как вы вышли из ситуации?
