161 ст Фз от Цб РФ, банк огничение по 115 ст. Фз, Правомерно ли это и как запросить докум?

Да, банк вправе ограничить проведение операций при наличии предусмотренных законом оснований, однако необходимо установить, какое именно ограничение введено и на каком основании. Ссылки банка одновременно на 161-ФЗ и 115-ФЗ могут относиться к разным механизмам: например, к приостановлению использования карты либо к отказу в конкретной операции в рамках внутреннего контроля по 115-ФЗ. Поэтому по имеющимся сведениям нельзя подтвердить, что именно блокировка счетов и невозможность снять деньги полностью правомерны. Если банк принял решение об отказе в проведении операции по основаниям 115-ФЗ, он обязан сообщить клиенту дату и причины такого решения не позднее 5 рабочих дней со дня его принятия. Это предусмотрено п. 13.3 Ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ. При этом банк не обязан раскрывать все внутренние критерии риск-модели или сведения, составляющие банковскую тайну, но причина примененного ограничения должна быть определена. Если речь именно о приостановлении использования карты как электронного средства платежа, применима ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ, предусматривающая обязанность банка уведомить клиента о приостановлении с указанием причины. Сейчас целесообразно направить в Альфа-Банк письменный запрос с требованием указать конкретное основание, вид ограничения, дату его введения и причину, а также уточнить, относится ли оно к 115-ФЗ или 161-ФЗ. Полученный ответ следует сопоставить с результатом обращения в Банк России. Если банк ссылается на 115-ФЗ, важно отдельно выяснить, было ли принято именно решение об отказе в операции либо введено иное ограничение. Для точного вывода по вашей ситуации нужно отдельно проверить документы, даты, переписку и фактические обстоятельства.

Банк обязан предоставить письменный ответ на Ваш запрос о причинах блокировки. Ссылка на отказ в раскрытии информации правомерна лишь в ограниченных случаях, прямо установленных законом. Направьте в банк письменное заявление с требованием указать конкретную операцию, ставшую основанием для блокировки, и зафиксируйте факт подачи заявления. Практика по делам о разблокировке в рамках антилегализационного законодательства показывает: ключевым документом является письменный мотивированный отказ банка - именно он формирует основу для обжалования через Центральный банк России и суд. Без этого документа позиция клиента существенно ослабевает на всех последующих этапах. Какие операции по Вашим счетам предшествовали получению уведомления о блокировке - поступления, переводы, снятие наличных? Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Да, банк обязан предоставить информацию о причинах отказа в проведении операции по основаниям п. 11 Ст. 7 Закона №115-ФЗ — в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения (п. 13.3 Ст. 7). При этом нужно различать ограничения по 115-ФЗ и приостановление карты по ст. 9 Закона №161-ФЗ: по последнему основанию банк обязан уведомить о приостановлении и праве обратиться в ЦБ. Поэтому направьте в Альфа-Банк письменный запрос с требованием указать правовое основание блокировки, дату и причину принятия решения, а также конкретную операцию, в проведении которой отказано. Если банк ссылается именно на 161-ФЗ, запросите реквизиты соответствующего основания и одновременно обжалуйте ограничение через ЦБ.

Банк обязан сообщить причину блокировки по 115-ФЗ. Пишите письменный запрос. Если откажут — жалоба в ЦБ и Росфинмониторинг. Они дадут ответ.

Здравствуйте. Письменно требуйте от Альфа-Банка мотивированный ответ, а при его отсутствии обращайтесь в ЦБ РФ.