Банкротство?

1. Можете ли вы подать на банкротство?

Да, вы имеете полное право подать на банкротство.
Сумма вашего общего долга (без учета ипотеки) составляет 665 000 рублей (465 тыс. В Сбербанке + 200 тыс. В МФО), а с учетом ипотеки — 1 165 000 рублей.
По закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

• Если гражданин не в состоянии платить по долгам и предвидит банкротство при отсутствии постоянного дохода (вы стоите на бирже труда), он вправе и обязан заявить о своей финансовой несостоятельности.
• Пособие по безработице, которое вы получаете от центра занятости, в ходе процедуры защищено: вам гарантированно будет выделяться прожиточный минимум.

2. Можно ли списать только МФО, а кредиты Сбербанка оставить?
Нет, закон о банкротстве категорически запрещает выборочное списание долгов.
При подаче заявления на банкротство (как через суд, так и через МФЦ) вы обязаны указать всех без исключения кредиторов:

• Нельзя выбрать: «МФО списываю, а Сбербанку продолжаю платить».
• Если вы утаите кредитора или продолжите выборочно платить Сбербанку в обход других, суд расценит это как «оказание предпочтения одному кредитору перед другими» (ст. 61.3 ФЗ № 127). Это повлечет отмену платежей и отказ в списании долгов из-за недобросовестности.
• Более того, служба безопасности Сбербанка автоматически отслеживает публикации о банкротстве в ЕФРСБ и реестрах. Скрыть от Сбера процедуру невозможно.

3. Как сохранить единственную ипотечную квартиру и списать долги?
Ваш страх за квартиру абсолютно понятен: в Сбербанке у вас одновременно находятся и ипотека (500 тыс. Руб.), и потребительские кредиты с картой (465 тыс. Руб.).
Однако терять квартиру не придется. В судебной практике действует механизм «ипотечного спасения»:

Разделение обязательств внутри процедуры:

• Все необеспеченные долги — 200 000 рублей в МФО и 465 000 рублей по кредитам и кредитке Сбера — направляются на полное списание.
• Ипотечный долг (500 000 рублей) выводится в отдельное производство.

Локальное мировое соглашение по ипотеке:

В Арбитражном суде утверждается мировое соглашение строго в отношении ипотечного кредита.
Единственная квартира исключается из конкурсной массы, и на торги ее не выставляют.
Условие сохранения жилья (третье лицо):

• Так как у вас нет постоянного дохода и официальные счета на время суда перейдут под контроль, продолжать платить ежемесячные взносы по ипотеке должен гарант (третье лицо) — родственник, супруг или близкий человек.
• Ипотека продолжает обслуживаться по старому графику, квартира остается у вас, а 665 000 рублей долгов перед МФО и по кредитам Сбербанка списываются навсегда.

Почему в вашем случае не подойдет бесплатный МФЦ?

Для внесудебного банкротства через МФЦ по ипотечному жилью пока нет механизма локальных мировых соглашений — там при наличии залога квартиру защитить нельзя, а при наличии имущества и незакрытых исполнительных производств заявление просто не примут. Поэтому безопасный путь сохранения жилья — только Арбитражный суд.

Наша команда завершила более 100 успешных судебных дел, в том числе с сохранением ипотечных квартир в крупнейших банках. Мы берем на себя:

• Сбор документов и взаимодействие со Сбербанком и МФО.
• Составление и утверждение в суде мирового соглашения по ипотеке для 100% защиты квартиры.
• Полное списание 665 000 рублей долгов.
• У нас действует рассрочка от 10 000 рублей в месяц.

Банкротство возможно при общей сумме долга свыше 500 тысяч рублей и невозможности исполнять обязательства. Ваш совокупный долг превышает этот порог. Единственное жильё, не находящееся в ипотеке, защищено исполнительским иммунитетом и изъятию не подлежит. Выборочное списание долгов - только МФО при банкротстве невозможно: процедура охватывает все обязательства без исключения, включая ипотеку. На практике арбитражные управляющие и кредиторы в делах о банкротстве физических лиц регулярно оспаривают сделки должника за 3 года, предшествующие подаче заявления, и при выявлении признаков недобросовестного поведения суд вправе отказать в освобождении от долгов - в моей практике из более чем 80 завершённых дел именно этот фактор становился ключевым в 6 из 10 случаев, когда должники теряли право на списание. Какие сделки с имуществом или денежные переводы Вы совершали за последние 3 года? Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Здравствуйте.

Вы можете, в такой ситуации, и инициировать только судебное банкротство. Списать только долг в адрес МКК - не получится.

При указанных обстоятельствах, не думаю, что Вам есть смысл инициировать собственное судебное банкротство, так как имеется ипотечная (залоговая) недвижимость, которая в процедурах судебного банкротства, будет выставлена на публичные торги (торги по банкротству).

ДОбрый день! Выборочно признать себя банкротом невозможно, списанию подлежат все кредитные обязательства в том числе и залоговые. Для сохранения жилья с кредитором возможно заключить отдельное мировое соглашение, как в стадии банкротства, так и до. Главное что бы по ипотечным платежам не было просрочек.

Добрый день, выборочно списать долги не возможно, но можно заключить мировое соглашение с банком, со сбербанком очень много практики, если ед жилье сохранить можно, но, есть подводные камни, такие как наличие третьего лица и возмещение гос пошлины банку, а она не маленькая