Вопрос по карте?

Письменная консультация.

Ниже представлен правовой анализ ваших вопросов в рамках Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».Карта ЦУПИС (Единый центр учета переводов ставок)Карта или кошелек ЦУПИС — это полноценный финансовый инструмент, который подлежит обязательному раскрытию. Нужно ли показывать финансовому управляющему? Да, обязательно. Согласно ст. 213.4 И 213.5 Закона о банкротстве, вы обязаны предоставить списки всех своих счетов, вкладов и электронных средств платежа. ЦУПИС идентифицирует пользователей по паспорту, а все транзакции проходят через банковскую систему РФ. Финансовый управляющий делает запросы во все кредитные организации и НКО (к которым относится ООО НКО «Мобильная карта», оператор ЦУПИС). Сокрытие этого счета будет расценено как недобросовестное поведение должника.Нужно ли собирать справки по движению денег? Да. Вам необходимо запросить заверенную выписку по этому счету за последние три полных года до даты подачи заявления на банкротство. Управляющий проанализирует эти движения: Если там проходили только операции пополнения для игры и выводы выигрышей, это само по себе не преступление, но может вызвать вопросы об источнике средств для пополнения.Если суммы значительные, суд может поинтересоваться вашей игровой активностью. В судебной практике расходы на азартные игры могут быть признаны судом не подлежащими списанию, если будет доказано, что вы наращивали долги именно для продолжения игры (ст. 213.28 ФЗ-127).Сам факт наличия крупного баланса на этой карте на момент банкротства означает, что эти деньги будут включены в конкурсную массу и распределены между кредиторами.Маркетплейсы Ozon и WildberriesПользоваться личными кабинетами этих площадок можно, но с жесткими ограничениями. Прямого запрета в законе нет, однако есть правила обращения с денежными средствами.Внутренние кошельки («Ozon Счет», баланс WB): Любые денежные средства, хранящиеся на внутренних счетах маркетплейсов, юридически являются вашим имуществом (правом требования к площадке). Эти балансы подлежат включению в конкурсную карту. Вы обязаны сообщить финансовому управляющему о наличии таких остатков. Он потребует вывести эти деньги на ваш основной заблокированный банковский счет (один счет, который оставят вам для спецсчета в процедуре), чтобы направить их кредиторам. Пользоваться этими деньгами для покупок нельзя.Оплата заказов привязанной банковской картой: Это самый рискованный момент. Как только начинается процедура банкротства, ваши личные банковские карты блокируются. Остается один специальный счет, распоряжение средствами на котором строго контролируется управляющим (обычно вам оставляют сумму в размере прожиточного минимума). Если вы совершаете покупку на маркетплейсе с личной карты родственника, друга или со своей секретной/зарплатной карты, которую скрыли от управляющего: Банк сообщит об операции.Управляющий признает это сокрытием денежных средств или совершением сделки в ущерб кредиторам.Суд откажет вам в списании долгов по итогам процедуры.Продажа личных вещей: Категорически запрещено продавать свои вещи (одежду, технику) через профили продавца на Ozon/Wildberries после начала процедуры без согласия управляющего. Все доходы должны поступать в конкурсную массу.Резюме и рекомендацииПо ЦУПИС: Обязательно внесите данные аккаунта в опись имущества. Закажите полную выписку за 3 года. Будьте готовы пояснить происхождение крупных сумм.По маркетплейсам: До момента признания вас банкротом выведите остатки с внутренних кошельков Ozon/WB в наличные или на тот счет, который планируете оставить основным. После введения процедуры реализации имущества пользоваться сохраненными там деньгами нельзя.Способ оплаты: Покупки первой необходимости (продукты, лекарства) оплачиваются исключительно наличными из тех средств (прожиточный минимум), которые вам выдает финансовый управляющий под расписку, либо с единственного разрешенного специального счета. Использование любых других платежных методов приведет к отказу в списании долгов.Уведомление: Сообщите обо всех этих аккаунтах своему юристу заранее, чтобы он корректно составил опись для суда. Добровольное раскрытие информации всегда оценивается судом положительно.

Карту ЦУПИС следует раскрыть финансовому управляющему, предоставив выписки о движении денежных средств. Торговые площадки типа Озон и Вайлдберриз допустимы лишь для покупок при наличии разрешения управляющего. Вы проходите процедуру банкротства через суд или в упрощённом внесудебном порядке через МФЦ? Практика по банкротным делам демонстрирует устойчивую тенденцию: финансовые управляющие запрашивают сведения обо всех платёжных инструментах за 3 года до подачи заявления, включая аккаунты маркетплейсов с функцией кэшбэка или вывода средств - именно они квалифицируются как скрытые активы, что влечёт отказ в списании долгов. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Карту ЦУПИС необходимо раскрыть финансовому управляющему: управляющий вправе получать сведения об электронных денежных средствах и переводах должника (п. 7 Ст. 213.9 Закона № 127-ФЗ). Поэтому справку о движении средств по ЦУПИС лучше предоставить по требованию управляющего. Ozon и Wildberries сами по себе не запрещены: ими можно пользоваться для обычных покупок, но нельзя скрывать денежные средства, доходы или имущество, связанные с этими платформами. После признания банкротом распоряжение средствами осуществляется с учетом правил ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ

Здравствуйте. Да, карта ЦУПИС это электронные деньги. Финансовый управляющий вправе запрашивать сведения о них. С даты признания банкротом всеми имущественными правами, включая электронные деньги, распоряжается только управляющий. Личные карты, привязанные к Ozon и Wildberries, блокируются, поэтому покупки с них невозможны. Но торговать на этих площадках как самозанятый не запрещено.

Здравствуйте. Карту ЦУПИС скрывать нельзя: это счёт для электронных денег, поэтому финансовому управляющему нужны сведения об остатке и переводах. При банкротстве также раскрываются операции за три года, если они были. Озон и Вайлдберриз сами по себе не запрещены, но порядок пользования ими зависит от стадии процедуры. Важны выписки, даты и движение денег.