-
Вопрос № 00232112
У меня есть младшая сестра она переехала ко мне в Москву поступила в колледж и совсем недавно узнал от матери что у сестры заблокированы все карты по 161 фз, и узнал у них что и как произошло. Так вот оказывается сестра еще полгода назад отдала свою банковскую карту какому то там другу с которым знакома 3 года по причине того, что он попросил у нее карту, якобы у него нет и ей стало его жалко. Поначалу все было хорошо, но 3 месяца назад(я вчера взял выписку из банка) он кого-то обманул на 45 тысяч рублей и снял эти деньги, а сестра даже не знала об этом, через пару недель снова обсанул на 36 тысяч рублей и снял деньги, а еще через неделю снова обманул на 45 кого то и не смог снять и даже попросил сестру снять деньги, но она ему просто сказала я снимать ничего не буду карта у тебя и все, даже не могла предположить что он проворачивает махинации С ее картой. Подскажите как быть в такой ситуации, как мне выручить сестру, как снять блокировки о всех карт
Здравствуйте, Давид. Ситуация серьезнее, чем просто техническая блокировка. Карту сестры использовали для приема и обналичивания похищенных у третьих лиц денег, банк внес операции в базу данных о переводах без согласия клиента (ст. 8 ФЗ-161), из-за чего блокировку применили и другие банки. Формально это законное основание, снять его можно, только если банк убедится, что держатель карты не был участником схемы.
Проблема в том, что сама передача карты постороннему человеку выглядит для банка и потенциально для полиции как признак содействия обналичиванию похищенных средств. Если пострадавшие от действий этого "друга" подадут заявления в полицию, сестру в первую очередь опросят как держателя карты, через которую шли деньги, и здесь важно, как будет изложена позиция, не признавать вину, не знать о махинациях, отказ снимать деньги в третий раз это подтверждает.
Для разблокировки карт нужно подать в каждый банк письменное заявление о непричастности к операциям без согласия клиента с объяснением обстоятельств. Если банк откажет или не ответит, с 2022 года действует порядок обращения в Банк России для исключения из базы данных при подтвержденной добросовестности клиента.
Соберите переписку с этим человеком (подтверждающую, что карту дали в пользование и отказали снимать деньги), выписку по счету за весь период, письменные пояснения сестры. Учитывая риск опроса в полиции и возможной квалификации действий как соучастия, подготовку позиции и заявлений лучше вести с участием юриста, чтобы формулировки не были использованы против нее.
Сестре необходимо самой обратиться в каждый банк и выяснить, внесены ли ее данные в базу Банка России по 161-ФЗ. Затем подать через банк либо напрямую в Банк России заявление об исключении сведений, подробно указав, что карту она передала другому лицу, сама мошеннических операций не совершала и денежных средств не получала. Банк России рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней (ч. 11.8–11.10 Ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Одновременно сестре нужно обратиться в полицию с заявлением о неправомерном использовании ее карты и сообщить все известные сведения о знакомом. Если Банк России откажет, решение можно обжаловать в суде
В дополнение к данным Вам советам дополню. Сестре срочно необходимо закрывать этот счёт. В данном случае необходимо переживать не столько о заблокированной карте, как о том, что по искам обманутых граждан Вашу сестру привлекут в качестве ответчика и будут взыскивать с неё причиненный ущерб. По закону нельзя передавать свою банковскую карту посторонним гражданам, о всех данных фактах клиент обязан уведомлять банк. В противном случае ответственность несет держатель карты
Здравствуйте! Сначала обратитесь с сестрой к адвокату: передача карты может проверяться по ст. 187 УК РФ. Сохраните выписку и переписку, затем заявите о действиях знакомого; объяснения — с адвокатом, ст. 51 Конституции РФ. Блокировку обжалуйте через банк или Банк России по ч. 11.6–11.7 Ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
Сестре нужно обратиться в банк и полицию, объяснить, что карту передала знакомому и о мошенничестве не знала. Собрать переписку и доказательства.
Разблокировка возможна после проверки банка и правоохранительных органов. Важно доказать, что она не участвовала в мошенничестве и не получала деньги.
В этом и проблема что карту он попросил не в переписке
Нужно обратиться в полицию и в банк с объяснением ситуации. Приложите переписку с этим человеком, где видно, что карту передали ему и сестра не знала о его действиях. Банк будет проверять обстоятельства. Главное доказать, что сестра не участвовала в мошенничестве и не получала эти деньги.
