Что делать, если страховая пенсия не будет назначена?

Суть ситуации и правовая оценка
Вы правы: для назначения страховой пенсии по старости в 2024 году нужно не менее 15 лет страхового стажа и не менее 30 пенсионных баллов (Федеральный закон № 400-ФЗ от 28.12.2013). Сейчас у вас 5 лет 6 месяцев стажа и 17 баллов, то есть до минимальных требований вам не хватает 9,5 лет стажа и 13 баллов. Самостоятельно «докупать» стаж и баллы можно, но есть ограничения.

Какие нормы права применимы
- Федеральный закон № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» (статьи 8, 12, 13).
- Федеральный закон № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании» (статья 29).
- Налоговый кодекс РФ (глава о налоге на профессиональный доход для самозанятых).

Риски, сроки, нюансы
1. Самостоятельные взносы (ст. 29 № 167-ФЗ): физлицо вправе добровольно вступить в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию и платить взносы самостоятельно. Но за счет таких взносов можно учесть только половину требуемого страхового стажа (то есть максимум 7,5 лет из 15).
2. Пенсионные баллы: за каждый год добровольных взносов начисляется определенное количество баллов, зависящее от суммы уплаченных взносов (максимум — если платите не менее фиксированного платежа в год, в 2024 году это 45 000 руб.).
3. Самозанятый: налог на профессиональный доход не включает пенсионные взносы, стаж и баллы не формируются.
4. ИП: если зарегистрироваться как ИП и платить за себя фиксированные страховые взносы, стаж и баллы будут начисляться (один год стажа за каждый календарный год уплаты, баллы — по размеру взноса).
5. Официальное трудоустройство: это самый «надежный» способ, так как работодатель обязан платить за вас взносы, и стаж, и баллы начисляются автоматически.

Что делать пошагово
1. Оцените, сколько лет и баллов вам не хватает — вы это уже сделали.
2. Рассмотрите регистрацию ИП:
- Станьте индивидуальным предпринимателем (это просто и быстро).
- Платите ежегодно фиксированные взносы на пенсионное страхование (в 2024 году — 45 000 руб. в год).
- За каждый год уплаты засчитывается 1 год стажа и начисляются баллы (примерно 1 балл за год, если платите минимально фиксированную сумму).
- Если доход выше 300 000 руб. в год, взнос увеличивается (1% от суммы превышения).
3. Параллельно можете заключить с ПФР договор о добровольном пенсионном страховании (если не будете ИП или не сможете быть им весь период). Но учтите: так можно «докупить» только половину требуемого стажа.
4. Комбинируйте варианты: часть стажа и баллов набирайте как ИП, часть — через добровольные взносы, часть — если получится, через официальное трудоустройство.
5. Регулярно проверяйте свой лицевой счет в ПФР через Госуслуги или МФЦ, чтобы контролировать начисление стажа и баллов.
6. Если не получится набрать минимальные требования к 60 годам — право на социальную пенсию наступит только в 65 лет, и она действительно существенно ниже страховой.

Что нужно уточнить
- Точную сумму ваших доходов как самозанятого и возможность их легализации через ИП.
- Возможность официального трудоустройства хотя бы на минимальную зарплату (например, по совместительству).
- Готовность и возможность регулярно платить фиксированные взносы (45 000 руб. в год и более).

Вывод
Лучший способ в вашей ситуации — зарегистрироваться как ИП и ежегодно платить фиксированные страховые взносы: так вы гарантированно будете накапливать стаж и баллы. Самозанятость стажа не дает, а добровольные взносы покрывают не более половины стажа. Комбинируйте варианты, если сможете, чтобы к 60 годам выполнить оба условия (стаж и баллы) для страховой пенсии.

Для точной оценки вашей ситуации и расчета оптимального варианта рекомендую обратиться к юристу или специалисту в ПФР с вашими документами и данными.