-
Вопрос № 00210393
Добрый день! По Семейной ипотеке был оформлен Договор подряда на ИЖС и ДКП, где Продавец фигурирует, как ИП, но реквизиты счета указаны как физического лица. ДКП в Росреестре зарегистрирован, но банк не перечисляет средства Продавцу, ссылаясь на то, что если Продавец указан как ИП, то и счет должен быть ИП, а не физического лица. Прав ли банк?
Банк прав: платёж в пользу ИП должен поступать на расчётный счёт, открытый для предпринимательской деятельности, поскольку смешение личных и коммерческих расчётов нарушает режим использования счёта и условия банковского договора. Продавец по ДКП зарегистрирован как ИП или является физическим лицом, утратившим статус ИП на момент подписания договора? В банковской практике по сделкам с участием ИП в рамках семейной ипотеки отказ в перечислении средств на личный счёт - типовая позиция банков, однако суды в ряде случаев признают такой отказ необоснованным при наличии доказательств, что счёт физического лица фактически использовался для предпринимательской деятельности и задокументирован в договоре. Ключевым здесь становится буквальное толкование условий кредитного договора и требований программы семейной ипотеки, а не только статус получателя. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!
При оформлении договора купли-продажи (ДКП) с продавцом-ИП важно учитывать несколько нюансов. Во-первых, ИП действует от своего имени, поэтому в договоре должны быть указаны его ФИО, ИНН и реквизиты свидетельства о регистрации. Это подтверждает его статус и исключает риски мошенничества.
Во-вторых, если продавец-ИП работает на УСН или другой спецрежиме, он может выставить вам кассовый чек или бланк строгой отчетности. Проверьте, чтобы в договоре была ссылка на этот документ — это важно для налоговой отчетности. Также уточните, включен ли НДС в цену, если ИП на общей системе налогообложения.
Обязательно пропишите в договоре условия передачи товара, порядок оплаты и ответственность за неисполнение обязательств. Если сделка крупная, можно предусмотреть задаток или рассрочку.
Если потребуется разбор документов и деталей, лучше обсудить ситуацию индивидуально.
Добрый день, Жанна.
Банк, скорее всего, предъявляет такое требование для соответствия законодательству о противодействии отмыванию доходов. В данном случае операция имеет признак необычной, что и побуждает банк требовать чёткого соответствия статуса контрагента и типа счёта. Преодолеть это требование по суду потребует длительного времени. Прогнозировать результат сложно; у банка на этого ИП могут быть и иные сведения, которые Вам неизвестны.
Вместе с тем, формально, по законодательству, отказ в переводе на личный банковский счет лица - индивидуального предпринимателя недопустим.
Да, банк прав. Согласно Инструкции ЦБ РФ № 204-И, текущие счета граждан (код 40817) запрещено использовать для предпринимательской деятельности. Поскольку продавцом выступает ИП, банк в рамках налогового контроля и 115-ФЗ обязан перечислять целевые средства госсубсидии («Семейная ипотека») строго на его расчетный счет (код 40802). Продавцу необходимо открыть (или предоставить) расчетный счет ИП, подписать с вами дополнительное соглашение об изменении реквизитов платежа и передать его в банк. Повторная регистрация договора в Росреестре из-за смены реквизитов для выплаты обычно не требуется.
Да, банк прав. По закону банк обязан проверять, чтобы получатель средств по договору с ИП соответствовал реквизитам счёта. Это требование закона о противодействии легализации доходов. Банк не имеет права переводить деньги на счёт физлица, если в договоре продавец указан как ИП. В этом случае требуется, чтобы счёт был открыт на ИП с теми же реквизитами. Банк поступает законно, блокируя перевод до устранения несоответствия. Вам необходимо изменить счёт продавца на ИП-счёт или перезаключить договор, указав продавца как физлицо.
Банк прав: если продавец по договору купли-продажи (ДКП) выступает как индивидуальный предприниматель (ИП), то расчет должен производиться на расчетный счет, открытый на ИП, а не на счет физического лица. Несоблюдение этого требования может привести к отказу банка в перечислении средств по условиям программы "Семейная ипотека".
Банк прав, но ситуацию можно исправить, приведя документы в соответствие.
