- 22.06.2023 06:29
Можно ли продолжать платить по кредиту банку, у которого квартира в залоге, а в отношении других кредиторов осуществить процедуру банкротства?
Здравствуйте, Сергей! Согласно статье 446 ГПК РФ взыскание не распространяется на единственное жилье гражданина. Квартира находится в залоге, то он автоматически переходит в конкурсную массу, откуда продается на торгах.
Однако сохранить ипотечное жилье можно: 1. Процедура реструктуризации. После первого судебного заседания гражданина признают банкротом и введут одну из процедур — реструктуризацию или реализацию. В первом случае все имущество должника, в том числе и залоговое, сохраняется.В процедуре реструктуризации долг остается, но меняются условия его погашения, а еще перестают начисляться пени и штрафы. Однако такой способ подойдет тем, чей доход позволит выплатить все задолженности за 3 года. Если ваш официальный доход выше рынка, то смело указывайте реструктуризацию как желаемую процедуру в заявлении на банкротство.
2. Мировое соглашение. Должник и кредиторы могут урегулировать спор самостоятельно, заключив мировое соглашение. В рамках такой реабилитационной процедуры участники договариваются о новом порядке и сроках погашения задолженности. Исполнительный процесс после заключения соглашения прекращается, а залоговое имущество сохраняется. Прийти к мировому соглашению можно лишь с согласия сторон. Если один из кредиторов против, то списывать долги придется в процедуре реструктуризации или реализации в рамках судебного производства.
3. Банк не включился в реестр требований (не зависит от вас).Если одобривший ипотеку кредитор не заявит о своих требованиях, то жилье не окажется в конкурсной массе и впоследствии не уйдет на торги. Но такое происходит редко, а не в результате определенных действий.
4. Поручительство по ипотеке. Иногда должники перед процедурой банкротства закрывают ипотеку, чтобы жилье не реализовали на торгах, а другие кредиты не выплачивают. Это считается сделкой с предпочтением. Ее могут развернуть, и жилье уйдёт на торги, а вырученные средства распределятся между кредиторами.Чтобы безопасно погасить ипотеку перед процедурой банкротства, стоит найти надежного поручителя, который будет вносить платежи за вас. Лучше всего заручиться такой поддержкой до наступления задолженности, когда почувствуете, что перестаёте справляться с платежами.
5. Договор с банком. Этот способ не предполагает дальнейшее списание задолженностей через процедуру банкротства, но он может помочь избежать просрочек. Если вы понимаете, что не справитесь с платежами, попросите у банка отсрочку или реструктуризацию задолженностей. Предварительно нужно собрать документы, подтверждающие, что вы добропорядочный заемщик, который оказался в сложных обстоятельствах (потеря работы, серьёзная болезнь). Возможно, банк пересмотрит график платежей, и вы сможете справиться без процедуры банкротства.
Добрый день.
Актуальная судебная практика, в том числе моя личная, говорит о том, что такое - возможно.
Так, в Определении Верховного Суда Российской Федерации №305-ЭС22-9597 от 27 апреля 2023г. указано, что если заемщик исправно платит по кредитному договору в предусмотренные договором сроки, принятие решение об обращении взыскания на единственное жилье должника, являющееся предметом залога, может нарушить баланс взаимных прав и обязанностей участников спорных отношений.
Суд в ситуации, когда обеспеченное залогом обязательство надлежащим образом исполняется третьим лицом (или имеется лицо, готовое взять на себя обязанность по его исполнению), предлагает сторонам заключить мировое соглашение (разработать локальный план реструктуризации) в отношении этого единственного жилья, по условиям которого взыскание на данное имущество не обращается, при этом залогодатель не освобождается от исполнения обязательства перед залоговым кредитором по завершении процедуры банкротства (ипотека сохраняется без применения правил пункта 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве). По условиям подобного соглашения погашение обеспеченного обязательства не может осуществляться за счет иного имущества должника, на которое претендуют другие кредиторы.
В случае необоснованного разумными экономическими причинами отказа кредитора от заключения мирового соглашения (в частности, если положение5кредитора не ухудшается по сравнению с тем, как если бы процедуры банкротства не было) суд вправе утвердить локальный план реструктуризации применительно к правилам пункта 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве. Согласия иных кредиторов для утверждения судом такого плана реструктуризации не требуется.
Таким образом, сохранение единственного жилья, находящегося в ипотеке, при отсутствии задолженности по ипотечным платежам - возможно.
Если необходима помощь в проведении процедуры банкротства с таким осложненным обстоятельством - буду рада помочь, обращайтесь.
Так не бывает, есть очередность удовлетворения требования кредиторов.
Спасибо! А как определяется очерёдность?
