Беркута Анна Александровна
Ситуация с блокировкой средств по 115-ФЗ (противодействие отмыванию доходов) действительно сложная, но есть пути решения.
1. Что делать, чтобы забрать деньги?
Банк заблокировал средства, так как заподозрил подозрительные операции. Чтобы разблокировать счет, нужно:
Запросить у банка информацию: Уточните, какие именно операции вызвали подозрения, и какие документы требуются для подтверждения легальности средств.
Подготовить документы: Даже если у вас нет "стандартного" набора документов, попробуйте предоставить:
Выписки по счетам, подтверждающие, что деньги перемещались только между вашими счетами.
Документы, подтверждающие источник средств (например, справки о доходах, договоры, налоговые декларации).
Объяснительную записку с описанием операций и их целей.
Обратиться в банк с заявлением: Напишите заявление с просьбой разблокировать средства и приложите имеющиеся документы.
Если банк откажет, можно обжаловать его действия в Центральный банк РФ или в суд.
2. Может ли банк закрыть счет и выдать деньги?
Банк не имеет права просто закрыть счет и выдать деньги наличными или перевести на другой счет без вашего согласия. Однако:
Если вы не предоставите документы, банк может продлить блокировку или отказать в обслуживании.
В случае длительной блокировки (обычно более 2 месяцев) банк может закрыть счет и перечислить средства на специальный счет в Центральном банке РФ. Чтобы получить эти деньги, вам придется обращаться в ЦБ с документами, подтверждающими легальность средств.
3. Если не принести документы, могут ли привлечь к ответственности?
Ответственность за отмывание денег: Если у банка или правоохранительных органов есть основания полагать, что средства получены незаконно, они могут передать информацию в Росфинмониторинг или следственные органы. Однако, если деньги легальные, вам ничего не грозит.
Последствия для вас: Если вы не предоставите документы, банк может:
Внести вас в черный список (вы не сможете открывать счета в других банках).
Прекратить с вами сотрудничество.
Передать информацию в ЦБ РФ, что может усложнить взаимодействие с другими банками.
4. Если вы решите ничего не делать:
Деньги останутся заблокированными: Банк может перечислить их на счет в ЦБ РФ, и получить их будет сложнее.
Счет будет закрыт: Банк может закрыть счет за неактивность или из-за невозможности подтвердить легальность средств.
Риск попасть в черный список: Банк может передать информацию в ЦБ РФ, что затруднит открытие счетов в других банках.
Возможность проверки: Если банк передаст информацию в Росфинмониторинг, может быть проведена проверка, но без доказательств незаконности средств вас не привлекут к ответственности.
Рекомендации:
Соберите все возможные документы: Даже если у вас нет "идеального" набора, предоставьте то, что есть (выписки, справки, объяснительную).
Напишите заявление в банк: Уточните, какие именно документы нужны, и попросите разблокировать средства.
Обратитесь за помощью к юристу: Если банк отказывается сотрудничать, юрист поможет составить жалобу в ЦБ РФ или иск в суд.
Не игнорируйте ситуацию: Бездействие может привести к усложнению процесса возврата средств.
