Ежедневный процент в разных банках с одной суммы, законно ли?

Суть ситуации и правовая оценка
Перевод средств между накопительными счетами в разных банках с целью получить проценты за один и тот же день в каждом из банков — это использование особенностей расчёта процентов по банковским продуктам. Законодательство РФ прямо не запрещает клиенту распоряжаться своими средствами подобным образом. Однако банки имеют право самостоятельно устанавливать правила начисления процентов и фиксировать остаток на счетах в определённое время суток.

Какие нормы права применимы
Основные отношения регулируются Гражданским кодексом РФ (ст. 834–837 о банковском вкладе и ст. 845–849 о банковском счёте), а также условиями договора между банком и клиентом. Банк вправе определить в договоре, как рассчитываются проценты, в какой момент фиксируется остаток, а также иные условия начисления.

Риски, сроки, ответственность и нюансы
- Банки могут предусматривать в договорах условия, исключающие возможность получения процентов за один и тот же день в разных банках, например, начислять проценты только на остаток, который был на счёте на начало или конец банковского дня, или применять другие методы расчёта.
- Некоторые банки могут изменить правила начисления процентов, если выявят подобные операции, вплоть до отказа в начислении процентов или расторжения договора (если это предусмотрено условиями).
- Важно учитывать, что попытки "обхода" условий договора могут рассматриваться банком как злоупотребление правом, хотя это и не является нарушением закона, если не нарушаются прямо установленные договором правила.

Что делать клиенту пошагово
1. Внимательно изучите договоры накопительных счетов обоих банков, особенно разделы о порядке начисления процентов и фиксировании остатка.
2. Уточните в банках (желательно письменно), как именно фиксируется остаток для начисления процентов и допускается ли получение процентов за один и тот же день при переводах между банками.
3. Следите за изменениями тарифов и условий, которые банк может ввести в одностороннем порядке.
4. В случае возникновения спора с банком действуйте в рамках договора и законодательства, при необходимости обращайтесь в Банк России или в суд.

Что нужно уточнить
Для точного ответа важно знать, как конкретно в ваших договорах определён момент фиксации остатка и начисления процентов, а также есть ли в них специальные оговорки против подобных операций.

Для анализа вашей ситуации с учётом всех нюансов и условий договоров рекомендую проконсультироваться с юристом.