Как обжаловать решение банка по поднятию процентной ставки?

Банк увеличил процентную ставку на два платежа из-за просрочки, оправдывая это 353 фз, который прописан в договоре. Законно ли это

Ким Галина Владимировна

да, законно

Чеботарев Василий Сергеевич

Здравствуйте! При определенных обстоятельствах законно. Надо обсуждать

Уважаемые юристы, обращаюсь к вам с проблемой о нарушенных прав

заключил договор с ПАО Сбербанк (номер договора

*** от 19 июня 2024 года) на получение ипотечного кредита, предусмотренный ставкой 9,290%, что сумма

ежемесячной выплаты в рамках предоставленного кредита составляет 6 млн рублей, а датой списания денежных средств является 30 число каждого месяца.
Однако, начиная с 17.06.2024 года, банк стал настойчиво
навязывать мне подписку Домклик+. После моего отказа от подключения подписки, финансовое учреждение отказалось снижать процентную ставку.
Сумма общая выплаты по кредиту составила 112784,23р.,
Считаю данные действия банка неправомерными, поскольку договор не содержат условия предоставления дисконта за подключение подписки "Домклика+" и дополнительного соглашения

ФАС возбудило дело о недобросовестной конкуренции, но банк постоянно обращается с ходатайством отложить сроки

Центральный банк сообщил о подтверждённых доводов, о навязывании подписки, принял жалобу к сведению будет устранять нарушении в рамках профилактиких мероприятий

Цитируя ответ Роспотребнадзора сообщаю вам, что отношения между кредитной организацией и клиентом имеют гражданско-правовой характер и регулируются нормами гражданского законодательства, а также условиями заключенных между сторонами договоров. 

Ответственность за нарушение обязательств в рамках кредитного договора регламентируется положениями главы 25 Гражданского Кодекса Российской Федерации (ГК РФ) и не подпадает под действие законодательства о защите прав потребителей. 

Согласно статье 21 Федерального закона №395-1, споры, возникающие между кредитной организацией и ее клиентами, как физическими, так и юридическими лицами, решаются в порядке, установленном федеральными законами. Участие Управления Роспотребнадзора в разрешении таких гражданско-правовых споров, а также оценка правомерности действий кредитной организации законодательством не предусмотрены. 

На основании вышеизложенного я осознаю, что Роспотребнадзор не сможет помочь, так как это не в его компетенции. Подскажите пожалуйста, какой надзорный орган сможет оказать помощь в составлении иска в суд и защите моих прав?

На основании вышеизложенного, прошу совета о восстановлении нарушенных прав принять меры в отношении ПАО Сбербанк и обязать организацию вернуть 

списанные средства в размере 112784,23р

Консультация нужна бесплатная

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Надзорные органы не составляют иски.

Составлением обоснованных исковых заявлений, профессиональная защита клиента в процессе производится юристами, адвокатами на услових оказания платной юридической помощи.

Категория вашего дела никак не относится к бесплатным.

Чеботарев Василий Сергеевич

Возможно, даже, скорее всего, в Вашей ситуации нет необходимости выходить с отдельным иском. Необходимо обсудить детально ситуацию. Обращайтесь.

Здравствуйте, у меня льготная ипотека в другом банке, и банк хочет увеличить процентную ставку.
В кредитном договоре полная стоимость кредита (ПСК) в шапке договора равна 5,306%
В самом договоре есть пункт "об увеличении процентной ставки до ставки ЦБ РФ + 2%" если перестаю работать в аккредитованной компании.

Подскажите пожалуйста имеет ли право банк увеличивать процентную ставку ипотеки более чем полная стоимость кредита в шапке договора?

Мингазов Юрий Саитгареевич

Есть пункт "об увеличении процентной ставки до ставки ЦБ РФ + 2%" если перестаю работать в аккредитованной компании.

Похоже что может.

Хаулин Андрей Анатольевич

Да, банк вправе увеличить ставку, если это прямо предусмотрено договором (условие о сохранении льготной ставки при работе в аккредитованной компании). Полная стоимость кредита (ПСК) в шапке договора — это расчётное значение на момент выдачи, оно не запрещает повышение ставки позже по согласованным сторонами условиям. Однако есть нюансы (злоупотребление, изменение ставки ЦБ). Можно проверить законность именно вашего случая и узнать, можно ли оспорить.

Здравствуйте, в кредитном договоре есть пункт по процентной ставке, который гласит: В случае невыполнения заемщиков обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней, Банк в праве принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному кредиту. Подскажите пожалуйста, я правильно понимаю, через 30 дней могу обратиться в страховую компанию, написать заявление на возврат денежных средств, при этом не нарушив условие договора, остаться с прежней процентной ставкой(не увеличенной)

Ким Галина Владимировна

Тем самым банк лишил вас возможности на использование "периода охлаждения"

Оганесян Арег Каренович

Период охлаждения составляет 14 дней. В этот срок можно отказаться от страховки и вернуть денежные средства. Однако банк может после это увеличить ставку

При покупке квартиры в ипотеку использовался сертификат субсидирование процентной ставки, недавно погасили ипотеку частью маткапитала .Правомерно использовать 2сертификата и каким образом возможно оформить документы после погашения ипотеки . Маткапитал использовальзовался в маленькой сумме.а

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. Документы на квартиру оформляются исходя из условий договора ипотечного кредитования (кто был заемщиком, созаемщиком, в браке или нет заключался договор), всех использованных целевых сертификатов, маткапитала. Из этих составляющих квартира делится по долям в соответствующих долях. И что вы хотите в итоге при выделении долей в квартире? Если нужна помощь, обращайтесь за подробной консультацией

Здравствуйте!
Я проанализировал предложение от банка, связанное с опцией снижения процентной ставки, и заметил несколько странных деталей. Оказывается, за получение этой услуги требуется платить комиссию. По-моему, это довольно необычное условие.

Процентные ставки, указанные в документе при использовании данной опции, вызывают особое недоумение. Они кажутся слишком низкими, особенно учитывая наличие платной комиссии. Не могу не задаться вопросом о достоверности таких данных.

Прежде чем принимать решение о заключении договора, мне бы очень хотелось услышать ваш комментарий по поводу этого загруженного документа. Мне трудно доверять процентной ставке, которая обещает быть настолько низкой.

В целом, снижение процентной ставки – это очень привлекательное предложение. Однако, я хотел бы получить больше информации и разъяснений относительно комиссии и действительности таких сниженных процентных ставок. Это поможет мне принять взвешенное решение о заключении договора.

Питниченко Александр Юрьевич

Можно попробовать и от услуги отказаться, взыскав деньги с банка, и процентную ставку сохранить. Буду рад помочь в решении данного вопроса.

Мукашев Рустам Беркалиевич

Добрый вечер. Несмотря на то, что это дополнительная услуга, от которой можно отказаться в любой момент и вернуть деньги пропорционально неиспользованному периоду, банк включает в условия программы пункт о том, что деньги можно вернуть только в течение 14 дней. Это очередное заманчивое предложение от банка чтобы люди брали кредит по тем условиям которое устраивает кредитора.

Добрый день! у меня с банокм был заключен кредитный договор 27 сентября 24 г по льготной ИТ ипотеки ставка 11,6. Выдача кредита была 01 октюября 24 г (это отражено в выписке и есть подтверждения от банка) по условиям договора я должна каждые 6 месяцев предоставлять с банк подтверждения занятости от банка поступало смс оповещения за 14 дней , что я должна предоставить документы в срок до 27 марта 25 г , смс я увидела очень поздно и 28 марта загрузила документы , банк проверил 07 апреля 25 г и подняли ставку до ключевой 21 % на 1 месяц . Дело в том что в кредитном договоре п 18 . Заемщик/Титульный созаемщик, соответствующий Программе (Решение о порядке предоставления субсидии No23-68902-00855-Р) обязуется не позднее шести месяцев с момента выдачи кредита, с периодичностью каждые шесть месяцев предоставлять Кредитору сведения об основном месте работы на протяжении всего срока действия Договора. Основанием для прекращения предоставления сведений служит исключение из Программы (Решение о порядке предоставления субсидии No23-68902-00855-Р) и увеличение процентной ставки по одному или нескольким основаниям пункта 4 настоящего Договора.
Ключевое здесь с момента выдачи кредита . Кредит был выдан только 01 октября 24 г Правомерно ли банк считает 6 месяце с даты подписания договора , а не сдаты выдачи самого кредита как указано в п 18?

Пилипенко Игорь Александрович

Добрый день! Смотрите в разделе Кредитного договора пункт о трактовке понятия Выдача Кредита. Ещё надо понимать, что содержится в очередном подтверждении занятости заёмщика? Банк поднял процентную ставку на основании соответствующего уведомления. Значит, надо направить в банк ходатайство о пересмотре решения об увеличении процентной ставки. Возможно, что в последующие месяцы банк сделает перерасчёт платежей по процентным ставкам исходя из льготной процентной ставки.

Семенов Антон Константинович

Здравствуйте, необходимо изучить договор на предмет условий выдачи денежных средств, также разделы обязанностей сторон.

Страхование жизни и квартиры проводим каждый год. 19.06.25 нужно было продлить в очередной раз страхование. Продлили заранее (16.06.25), но подтверждающие документы до банка не дошли. По договору В случае если подтверждающие страхование документы Заемщиком не предоставлены процентная ставка, предусмотренная настоящим пунктом, увеличивается на 6 (Шесть целых) пункта с даты начала процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором Заемщик не обеспечил обязательства страхованием, по дату окончания процентного периода, в котором Заемщик предоставил в Банк документы, подтверждающие страхование. 24.07.25 пришло от Банка уведомление об изменении процентной ставки (увеличен платеж с 42 до 65). 23.07 платеж был еще прежний, 23.08 платеж 65.
Банк прислал уведомление о задолженности 27.08 после которой мы поняли в чем дело и отправили все документы имеющейся у нас страховки. Информация о страховании была загружена 27.08 сразу как только мы об этом узнали.
Мы были не готовы к такой сумме и оплатили задолженность 23 тысячи (разница 65-42) только в сентябре 04.09.
Банк ответил что 24.09 процентная ставка будет снижена автоматически. Новый график пришел 24.09 со сниженной ставкой. Но дата оплаты 23.10 по сниженной ставки.
Вопрос: можно ли сентябрьский платеж 23.09 сделать по сниженной ставки. Ввиду того, что штрафные санкции за один месяц были уплачены и страхование работало изначально. Что можно с этим сделать?

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. Требуйте перерасчёта и возврата переплаты: направьте банку письменную претензию, приложите полис с датой 16.06 и подтверждение загрузки 27.08, укажите оплату 04.09. Потребуйте корректный график и возврат излишне уплаченных процентов за сентябрь. При отказе жалобы в Банк России и Роспотребнадзор, затем иск в суд. Сохраняйте все документы, входящие/исходящие уведомления и квитанции; при необходимости привлеките юриста.

Здравствуйте, у меня ипотека в «Совкобанке» и страховой полис по ипотеке также в «Совкобанке».
Хотелось бы отметить, что очень высокая стоимость за страховой полис, в связи с этим я нашла для себя более выгодный страховой полис и застраховалась в «Ингосстрах».
Страховой полис у меня заканчивается 07.10.2025г в «Совокомбанк» и в силу должен вступить новый комплексный страховой полис.
Я заранее (29.09.2025г) сделала страховой полис с соблюдением всех требований кредитного договора, а именно:

4.1. Настоящая процентная ставка действует в случае, если Заемщик воспользовался своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования в рамках:
- Имущественного страхования.
- Личного страхования.
- Титульного страхования.
4.2. Процентная ставка увеличивается на 1,75 (Одну целую семьдесят пять сотых) процентных пункта по отношению к каждому из перечисленных видов страхования при условии, что Заемщик воспользовался своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании.

Также, благополучно отправили в банк на почту «пакет» документов страхового полиса, страховая компания, мною были совершенны аналогичные действия (отправка документов на почту), но здесь начались сотрудники начали оповещать меня о том, что мне подымут ставку по ипотеке на 1,75 %.
Меня это возмутило и мне стали не понятны действия и предложения сотрудников, на что я стала задавать вопросы: «На каком основании?» Ведь мой кредитный договор соблюден всем критериям. В этот же день, после заявленного
«Совкомбанк» перестал видеть мой страховой полис от «Ингосстрах» и стал каждый день заводить заявки на мое обращение и тянуть время. В итоги предупредила,что буду подавать жалобу и чтобы ответ пришел в письменном виде , ответ банка : Предоставленный Вами комплексный полис СПАО «Ингосстрах» (имущественное + титульное + личное страхование) не соответствует требованиям Вашего кредитного договора, так как застрахованы не все риски, а именно, отсутствует риск Критическое заболевание (смертельно-опасного заболевания).Данный полис Банк может принять с повышением.😤 моем кредитном договоре, не были указаны те пункты, что указал банк в ответном сообщении на мое обращение.
С чем я не согласна и прошу огласки данной ситуации и помочь разобраться со всем происходящем.
Мною были соблюдены все пункты, указанные в кредитном договоре, а именно: 1) комплексное программное страхование: имущественное, титульное, личное. 2) Аналогичные риски.
Но , не где не прописано,что я должна именно сделать все условия в точь в точь или прописано конкретно какие условие ,как в ответи на мое обращение,а это уже не является оригиналом моего договора !!!!
Совкомбанк не понимает понятия аналогичное условие - "Аналогичное условия" означает сходные или подобные условия, которые представляют собой аналогию с чем-либо !!!И придираются ,что у меня нету одного риска критического заболевание ,но и по договору повторюсь не прописано все условие ,что бы были в точь в точь или перечень всех конкретных условиях ,а это значит не правильно составлен изначально договор или не являются основаниями на поднятие процентной ставки по ипотеке! Так как я выполнила весь кредитный договор.

Рябов Сергей Иванович

При оформлении кредита Вам выставлялись императивные условия о страховании именно в Совкомбанке? Перечень компаний, в которых Вы имели право страховаться прилагался? Существовал ли какой - либо иной запрет на осуществление в иной компании, указанный письменно? Существует ли в кредитном договоре такое основание для повышения ставки, как смена страховщика на иное лицо, кроме Совкомбанка? Какое конкретно несоответствие и рисковое ухудшение указано в письме Банка? Без ответа на эти вопросы рассмотреть Вашу проблему невозможно, будет сплошное предположение и гадание.

Если есть желание могу взять Вашу проблему на рассмотрение, но разумеется за соответствующую плату. Все данные - в карточке, пишите, звоните. Из общий рекомендаций могу посоветовать обратиться к финансовому уполномоченному по финансовым рынкам

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. Требуйте от банка письменный мотивированный отказ с указанием конкретных пунктов договора/правил, которых вам не хватает. Проверьте формулировки договора: если требования банка о конкретных рисках не прописаны — повышение ставки спорно. Направьте официальную претензию банку, приложите полис и экспертное заключение об эквивалентности рисков; при отказе — жалобы в Банк России и Роспотребнадзор и иск в суд. Сохраняйте все отправления и ответы; при необходимости привлечь юриста или страхового эксперта.

Есть ли в законе РФ дата вступления измененной процентной ставки в силу? Например, в банке была ставка по накопительному счету 15%, банк изменил ставку от 15.02 на 14%. Банк насчитывает доход с 1 по 14 по ставке 15%, а с 15 по конец расчетного периода по ставке 14%. Является ли это нормой?

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. Банк как коммерческое учреждение определяет процентную ставку самостоятельно. Банки учитывают ставки ЦБ РФ, но не обязаны следовать ей в полном соответствии.

Изменение ставок по вкладам устанавливаются договором с вкладчиком, положениями банка.

У меня была ипотека в одном банке потом ее выкупил другой, в ипотеке первого банка условия сохранения процентной ставки были страхование недвижимости до момента сдачи дома в эксплуатацию плюс жизнь и здоровье, как сдался дом я перестал страховать недвижимость, потом перешла ипотека в другой банк, и теперь они предъявляют что необходимо страховать опять недвижимость, насколько ко правмлчны они менять условия ипотечного договора?

Хлопотов Дмитрий Григорьевич

Здравствуйте! Правомерность требований нового банка о возобновлении страхования недвижимости зависит от нескольких факторов: условий первоначального и нового ипотечных договоров, а также законодательства. Когда ипотека была «выкуплена» другим банком, фактически произошло рефинансирование — замена старого кредита на новый с другими условиями. В этом случае заключается новый кредитный договор с новым банком, и условия могут отличаться от предыдущих. Проверьте условия нового ипотечного договора, не подписывали ли вы при переоформлении кредита дополнительные соглашения, которые изменяют условия страхования. Если требование о страховании противоречит условиям нового договора, можно: написать официальное письмо в банк, обратиться в Роспотребнадзор или Банк России, подать иск в суд.

Можно ли исправить кредитную историю, если срок давности истек? Ситуация следующая. Брал автокредит в 2008 году. Попал в ДТП (виновник не я) машина была застрахована по каско. Страховая по договору должна была оплатить, но обанкротилась. В 2010 году был суд, по суду у меня изъяли машину и больше банк ко мне не обращался. Исполнительный лист подан не был и исполнительное производство не возбуждалось. Потом банк исчез (был поглощён), а долг продан коллекторам. Сейчас я не могу получить кредит т.к. в кредитной истории за мной числится долг.

Прозоров Александр Владимирович

Добрый день, все обстоятельства описанные Вами не имеют отношения к кредитной истории, и даже срок давности играет роль только в суде, Вам нужно связаться с коллекторами, от третьего лица, что бы оно выкупило долг за 1-15 от суммы. а после того когда это лицо внесет запись, о том что долг погашен, лет через 5-7 сможете попробовать, либо банкротство, и также лет через 5 после завершения процедуры, других законных способов не существует

Здравствуйте! У меня машина находится в автокредите в залоге в одном из банков. Эту машину поджог злоумышленник и она полностью сгорела. Насколько мне известно, банк для себя страхует залоговые авто. Могу ли путем суда с банком добиться списания данного автокредита ввиду того, что автомобиль сгорел не по моей вине?
Страховка только ОСАГО

Ким Галина Владимировна

Надо документы все смотреть.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте,

Читайте договор страхования, положения о страховании СК, страховка должна покрыть причиненный ущерб. Без изучения документов не получится правильно выстроить действия. Дело возбуждено, лицо установлено?

Здравствуйте, подскажите в конце февраля 2024 года была приобретена машина в автокредит, банк Росбанк. В договоре подключена услуга " Гарантия низкой ставки", банк говорит что от услуги можно было отказаться только в течении 30 дней. Можно ли отказаться от услуги после истечении этого срока?

Ким Галина Владимировна

Есть такая услуга. Надо изучать договор индивидуального кредитования

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Нужно изучать заключённый договор, положения банка

Здравствуйте ,брал автокредит в одном банке через полгода он объединился с другим банком, с тем банком я никогда не сталкивался и не хочу, договора с ним нет вообще ничего нет почему я должен платить в этот банк. Что будет если я перестану платить?

Мингазов Юрий Саитгареевич

Банк запросите письменно, они должны официально Вас уведомить осмене кредитора.

Катков Максим Алексеевич

Добрый день, обычно при автокредитовании банк берет автомобиль в залог в качестве гарантии исполнения обязательств. Объединение банков может происходить в различных формах, при этом права банка с которым Вы заключили кредитный договор, переходят к объединенной кредитной организации. В случае если заемщик перестает платить автокредит банк обращается с иском в суд о взыскании задолженности, а также с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.