Банкротство физических лиц: вопросы и ответы — страница 149

Добрый день.

Заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом) не оплачивается гос.пошлиной, соответственно куда ушли 10 000 руб. Нужно выяснять. Депозит суда 25 000 руб. Платится либо в момент направления Заявления в суд, либо по ходатайству (проситься отсрочка) до 1 судебного заседания с указанием номера дела. Для ясной картины нужно изучить договор, но в любом случае у Вас есть право требовать отчета о проделанной работе, после этого уже решать будете ли Вы с этим юристом работать

Если ваш бывший супруг находится в процедуре банкротства, любая крупная сделка, включая приобретение имущества, может быть оспорена арбитражным управляющим или кредиторами. Ваш будущий брак теоретически создает риск, связанный с возможностью квалификации сделок как направленных на уменьшение конкурсной массы. Если в результате анализа выяснится, что оформление какого-либо имущества в совместную собственность произошло незадолго до банкротства, такая сделка может быть признана недействительной. Чтобы предотвратить этот риск, желательно отложить официальную регистрацию брака до окончания процедуры банкротства.

При необходимости обращайтесь по контактам указанным в профиле за консультацией на платной основе.

Если банкротство завершилось год назад, а в базе данных банков вы по-прежнему числитесь банкротом, рекомендуется предпринять следующие шаги:

Обратитесь в суд, который рассматривал ваше дело о банкротстве, и запросите официальную выписку или решение о завершении процедуры. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, подтверждающие завершение банкротства.
Свяжитесь с бюро кредитных историй или соответствующей базой данных, где содержится ваша кредитная история, и подайте запрос на исправление информации. Обычно для этого нужно заполнить заявление и приложить справку о завершении банкротства.

Если информация не была исправлена после обращения в банк или кредитное бюро, напишите письменную жалобу в банк или кредитное агентство с требованием обновить данные, приложив подтверждающие документы.
В случае игнорирования ваших требований обратитесь в Центр по защите прав потребителей или Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) с жалобой и требованием исправить информацию.

В крайнем случае, можно обратиться в суд с исковым заявлением о признании недостоверной информации и ее исправлении в базе данных.

Гараж, являясь объектом недвижимости, следует судьбе земельного участка, на котором он расположен (ст. 35 Земельного кодекса РФ), поэтому, если земельный участок был продан на торгах в рамках банкротства должника, новый собственник земли имеет право требовать сноса самовольной постройки (гаража) за счет владельца гаража (жены) либо выкупа им гаража по суду; при этом тот факт, что гараж оформлен на жену, не защитит его от сноса, если он был возведен после продажи земли и без прав на этот участок.

Добрый день.

Не надо думать, что Вы чем-то отличаетесь от тысяч других должников это МФО. У каждой МФО есть регламент, когда сотрудники, отвечающие за банкротство, должны включиться в РТК при наличии определенных условий (сумма долга, срок и др.). На этом вопрос Ваш можно считать закрытым: скорее всего МФО просто отрабатывает внутреннюю "методичку".

Справочно:

если выяснится, что при получении займов Вы предоставляли недостоверные требования, то Вас по заявлению кредитора просто не освободят от долгов и будете платить свой долг бесконечно в испол.производстве.

Добрый вечер! В вашем случае ситуация с блокировкой карты и переводами на нее действительно достаточно важна. Вот основные моменты, которые нужно учитывать:

Блокировка карты при банкротстве:
Обычно при начале процедуры банкротства все банковские счета и карты могут быть заблокированы или арестованы в рамках обеспечения процедуры. Это делается для того, чтобы избежать списания или распоряжения средствами должника.
Переводы на заблокированную карту:
Если карта заблокирована как часть процедуры банкротства, новые поступления на нее, как правило, не могут быть использованы или сняты. Они «висят» на счете до решения суда или разблокировки.

В большинстве случаев такие средства не могут быть свободно расходованы или переведены далее, пока карта остается заблокированной.
Могут ли деньги «лежать» и копиться до разблокировки?
Да, если деньги приходят на заблокированную карту, они могут сохраняться на счете, но снять их или потратить — нет. Они будут «осторожно» храниться в системе банка до разрешения ситуации.
Однако важно помнить, что в рамках процедуры банкротства все поступающие деньги обычно подлежат учету и могут быть использованы для погашения требований кредиторов.

Алименты и их перевод:
Если алименты поступают на карту, которая заблокирована, то эти деньги также будут лежать там, пока карта не разблокирована или не будет принято другое решение суда или арбитражного управляющего.
В случае, если алименты идут на договорной основе и без подтверждающих документов, это может вызвать вопросы со стороны суда или управляющего.

Что делать?
Лучше проконсультироваться с юристом по поводу того, как именно осуществляется процедура банкротства и как это повлияет на поступающие средства.
Не рекомендуется предпринимать самостоятельные действия по переводам или снятию средств с заблокированных карт, чтобы не создавать дополнительных проблем.
ИТОГ:
Деньги, поступающие на заблокированную карту в рамках процедуры банкротства, как правило, «заморожены» и не могут быть использованы до разрешения ситуации. Они могут оставаться на счете, но не доступны для снятия или расходования.

Банкротство физических лиц: процедуры и судьба ипотечного жилья (с учётом Закона о банкротстве № 127 ФЗ)
При банкротстве гражданина суд применяет три процедуры (ст. 213.2 ФЗ № 127 ФЗ):
1. Реструктуризация задолженности;
2. Реализация имущества;
3. Мировое соглашение.
Разберём, как каждая из них влияет на ипотечную квартиру, в том числе — единственное жильё с вложенным материнским капиталом.

1. Реструктуризация задолженности
Цель: восстановить платёжеспособность должника и погасить долги по плану реструктуризации (ст. 2 ФЗ № 127 ФЗ).
Когда применяется:
• у должника есть стабильный доход;
• нет неснятой судимости за экономические преступления;
• не было банкротства в течение 5 лет;
• нет утверждённого плана реструктуризации за последние 8 лет.
Сроки:
• до 3 лет (по утверждённому судом плану);
• до 2 лет, если кредиторы не одобрили план (п. 2 Ст. 213.14 ФЗ № 127 ФЗ);
• возможно продление (п. 6 Ст. 213.20 ФЗ № 127 ФЗ).

Как это влияет на ипотечную квартиру:
• квартира не включается в конкурсную массу;
• платежи по ипотеке продолжаются в рамках утверждённого графика;
• банк залогодержатель участвует в процедуре как кредитор, но не вправе требовать продажи жилья.
Итог: при успешной реструктуризации квартира сохраняется, долги погашаются в рассрочку.

2. Реализация имущества
Цель: погасить долги за счёт продажи имущества должника (ст. 2 ФЗ № 127 ФЗ).
Когда вводится:
• невозможно утвердить план реструктуризации;
• должник нарушил условия плана или мирового соглашения;
• суд отменил план реструктуризации (ст. 213.23 ФЗ № 127 ФЗ).
Сроки:
• основной период — до 6 месяцев;
• возможно продление по ходатайству участников дела (п. 2 Ст. 213.24 ФЗ № 127 ФЗ).
Как это влияет на ипотечную квартиру:

• квартира включается в конкурсную массу и подлежит продаже с торгов (ст. 213.25 ФЗ № 127 ФЗ);
• вырученные средства распределяются:
o 80 % — банку залогодержателю;
o ~15 % — кредиторам первой и второй очереди;
o 5 % — на судебные расходы и вознаграждение управляющего;
• даже если квартира — единственное жильё, исключение не действует (ст. 446 ГПК РФ не распространяется на залоговое имущество).
Особенности при материнском капитале:
• сам маткапитал не входит в конкурсную массу (не может быть изъят для погашения долгов);

• если маткапитал использован для погашения ипотеки, это не препятствует продаже квартиры;
• суд может учесть интересы детей (например, отсрочить продажу до их совершеннолетия), но это не гарантировано.
Итог: квартира продаётся, долги погашаются за счёт выручки. После завершения процедуры должник освобождается от оставшихся обязательств (п. 3 Ст. 213.28 ФЗ № 127 ФЗ).

3. Мировое соглашение
Цель: прекратить производство по делу о банкротстве без признания должника банкротом (ст. 213.31 ФЗ № 127 ФЗ).
Когда возможно: на любой стадии банкротства, по согласованию должника и кредиторов.
Порядок заключения:
1. Стороны договариваются об условиях (график платежей, суммы, отсрочки).
2. Соглашение утверждается судом.
3. Производство по делу прекращается.
Как это влияет на ипотечную квартиру:
• квартира исключается из конкурсной массы;
• ипотека продолжает действовать на условиях соглашения;
• банк залогодержатель соглашается на новые условия (например, реструктуризацию).

Важные условия:
• соглашение должно быть одобрено собранием кредиторов;
• суд проверяет, не ущемляет ли оно права других кредиторов;
• при нарушении условий соглашение может быть отменено, а дело — возобновлено (с переходом к реализации имущества).
Итог: квартира сохраняется, если стороны соблюдают договорённости.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве: варианты
1. Реструктуризация долга
o подходит, если есть доход и нет судимостей;
o платежи по ипотеке включаются в план реструктуризации.
2. Мировое соглашение с банком (с 2024 года)
o банк соглашается на новые условия (отсрочка, снижение ставки);
o квартира исключается из конкурсной массы;
o необходимо отсутствие просрочек по ипотеке.
3. Погашение ипотеки третьим лицом

o родственник или иное лицо выплачивает остаток долга;
o банк выходит из дела, квартира остаётся у должника;
o третье лицо становится заимодавцем (возврат долга — через 3 года после банкротства).
4. Учёт интересов детей: если в квартире выделены доли детям (за счёт маткапитала), суд может отсрочить продажу; требуется обоснование (например, отсутствие альтернативного жилья).

Что нельзя делать:
• Скрывать имущество (например, дарить квартиру перед банкротством) — сделки могут быть оспорены.
• Самостоятельно платить ипотеку после начала процедуры — все платежи проходят через финансового управляющего.
• Игнорировать требования кредиторов — это может привести к отмене реструктуризации или мирового соглашения.

Рекомендации:
1. До банкротства:
o попробуйте договориться с банком о реструктуризации без суда;
o соберите документы, подтверждающие доход и отсутствие судимостей (для реструктуризации).
2. При процедуре:
o привлеките юриста для защиты интересов и взаимодействия с банком;
o подайте ходатайство о заключении мирового соглашения (если банк согласен);

o подготовьте доказательства, что квартира — единственное жильё и в ней живут дети.
3. После банкротства:
o помните о ограничениях (5 лет — нельзя брать кредиты без указания статуса банкрота, 3 года — нельзя управлять юрлицами).

Итоги:
• Реструктуризация и мировое соглашение позволяют сохранить ипотечную квартиру.
• Реализация имущества ведёт к продаже квартиры с торгов, даже если это единственное жильё.
• Материнский капитал не спасает квартиру от продажи, но защищает средства маткапитала от взыскания.
• Успех зависит от: наличия стабильного дохода; позиции банка залогодержателя; возможности привлечения третьих лиц для погашения долга. С уважением.

Здравствуйте, Варвара!

Увы, нет, в Вашем случае внесудебное банкротство невозможно (статья 223.2 Закона о банкротстве), так как важным и обязательным требованием является наличие оконченных исполнительных производств по основанию п. 4 Ч.1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве, поскольку у Вас нет просрочек, то нет и исполнительных производств, следовательно, вариантов является списание долга через суд, во многих случаях это даже лучше и эффективно. Можете написать мне и дам Вам чек-лист по Вашему делу (это бесплатно) и скажу подробнее о работе и стоимости, Вы можете платить по незначительной рассрочке и избавиться от долгов быстрее и безболезнее - без приставов, коллекторов и ожиданий исполнительных производств и их завершения. Напишите и помогу Вам.

С уважением, юрист по банкротству, Погосян Мария!

Здравствуйте. Срок для заявок – 2 месяца после публикации. Кредитор опоздал, поэтому суд обычно:
• признаёт долг, но как «внеочередной» (получит деньги, лишь если хватит после всех остальных);
• финальное заседание не откладывает – ходатайство рассмотрят там же.
Процедура, отчёт и ваше списание долгов обычно не задерживаются. Суд перенесёт дату лишь если сочтёт, что нужно пересчитать реестр, что бывает редко.

Ситуация, в которую вы попали, называется «кредитной петлей». Это психологически тяжело, но важно понять одно: вы не первый, кто в ней оказался, и из неё есть законный выход. Самое худшее, что можно сделать сейчас — это взять новый заем.

Вот ваш пошаговый план «стоп-кран», чтобы остановить рост долгов:

1. Немедленно прекратите платить частично
Главная ошибка — отдавать последние 2–5 тысяч в надежде, что это поможет. В МФО эти деньги уйдут только на погашение штрафов и пеней, а сам долг не уменьшится ни на рубль. Просто остановитесь. Эти деньги вам понадобятся для жизни и будущей процедуры списания.

2. Зафиксируйте сумму
По закону сумма долга в МФО не может вырасти бесконечно. Максимальная переплата (вместе со всеми штрафами и процентами) ограничена 1, 3-кратным размером от суммы займа. Как только этот порог будет достигнут, рост долга остановится по закону.

3. Отзовите согласие на взаимодействие с третьими лицами
Это нужно сделать, чтобы коллекторы перестали звонить вашим родным, друзьям и на работу. Нужно отправить во все МФО заказные письма с уведомлением. Это охладит их пыл.

4. Выберите путь списания
Если долг до 1 млн руб. И у вас нет имущества (кроме единственного жилья) и нет официального дохода (или вы мама в декрете/пенсионер), можно попробовать банкротство через МФЦ.

Если ситуация сложнее, есть работа и имущество, нужно идти в судебное банкротство. Это позволит обнулить все счета за 6–8 месяцев.

Главное — не отчаивайтесь. Долги — это просто цифры в компьютере банка, они не стоят вашего здоровья.

Чтобы остановить этот кошмар и перестать перекидывать деньги из одного займа в другой, обращайтесь за помощью ко мне. Я помогу вам разобраться в списке МФО, составить заявления на отзыв звонков и подберу самый выгодный вариант списания долга под ноль.

Здравствуйте!

Финансовый управляющий обязан оставить вам прожиточный минимум — это фиксированная законом сумма на все нужды сразу (еду, ЖКУ, платежи). Увеличить её он не может. Однако, если по мировому соглашению с банком вы должны платить ипотеку, убедитесь, что управляющий платит её отдельно, а не из ваших 19 000 ₽. Если это так, то 19 000 ₽ — это ваши личные расходы. Если нет — можно жаловаться в суд на его действия.

Ситуация критическая: при долге более 2 млн руб. И наличии активов любая попытка «отписать» имущество перед банкротством — это прямой путь к несписанию долгов.

Главные риски:

1. Оспаривание сделок: Финансовый управляющий обязан проверить все сделки за последние 3 года. Любой раздел имущества (хоть через суд, хоть через нотариуса), где вы отдаете свои доли жене и не получаете равноценной денежной компенсации, будет признан недействительным. Имущество вернут и продадут на торгах.
2. Недобросовестность: Суд может решить, что вы намеренно вывели активы, чтобы не платить банкам, и откажет в списании 2 млн руб. Вы останетесь без земли, без машины и с полным долгом.

Как действовать правильно:

• Нотариальное соглашение: Худший вариант перед банкротством. Оспаривается легче всего.
• Судебный раздел: Выглядит солиднее, но если в решении суда будет явный перекос в пользу жены без компенсации вам — управляющий оспорит и его.
• Авто в кредите: Поскольку это залог, машина в любом случае под угрозой. То, что платит жена, не снимает обременения с вашей доли.

Безопасный путь: Раздел имущества нужно проводить с учетом рыночной стоимости и интересов кредиторов. Например, жена может выкупить вашу долю в участке по рыночной цене, а деньги пойдут на частичное погашение долгов.

Ваша ситуация — «минное поле». Чтобы не потерять и имущество, и шанс на списание 2 млн руб., обращайтесь за помощью ко мне. Я разработаю стратегию раздела, которую не сможет развалить ни один банк в суде.

Здравствуйте. В ситуации, связанной с процедурой банкротства и периодом реализации, важны следующие моменты:

Обязанность финансового управляющего — обеспечить соблюдение прав должника, включая выплату минимальных средств для проживания (прожиточного минимума), если это предусмотрено законодательством и условиями процедуры. Обычно, в рамках реализации конкурсной массы, управляющий обязан обеспечить должнику возможность продолжать свою жизнедеятельность, в том числе выплату прожиточного минимума, если у него есть такие денежные средства в конкурсной массе.

Что касается межвахтового периода, где сумма дохода может быть ниже прожиточного минимума: законодательство обычно предполагает, что должнику должны предоставляться средства, достаточные для проживания, если эти средства есть в конкурсной массе. То есть, если в конкурсной массе есть деньги, и их достаточно для выплаты прожиточного минимума за межвахтовый период, управляющий обязан осуществить такую выплату.

В части компенсации за предыдущий месяц — если вы получили сумму, меньше прожиточного минимума, и при этом в конкурсной массе есть деньги, то, как правило, управляющий должен скорректировать выплаты и обеспечить вам сумму, равную прожиточному минимуму за тот период, за который вы не получили его полностью. Это — принцип справедливости и выполнения требований законодательства о защите прав должника.

Однако, конкретные действия могут зависеть от условий вашего дела, решений суда и практики конкретного управляющего. Рекомендуется обратиться к вашему финансовому управляющему с письменным запросом о разъяснении ситуации и о выплате вам суммы, необходимой для проживания, а также о компенсации за предыдущий месяц, если таковая требуется.
Если есть сомнения или несогласие с действиями управляющего, у вас есть право обратиться в суд с требованием о защите ваших прав.

Здравствуйте!

Самой суммы долга в данном случае недостаточно, помимо этого, Вы должны соответствовать другим условиям и критериям внесудебного банкротства (статья 223.2 Закона о банкротстве). В частности, это оконченные исполнительные производства по пункту 4 части 1 статьи 46 Закона об исполнительном производстве, либо их исполнение свыше 1 года, а из доходов имеются только пенсия/соц выплаты + нет имущества, либо документы на исполнении свыше 7 лет и нет имущества. Все это надо оценивать. Можете написать мне, проведу Вам анализ ситуации (бесплатно) и соориентирую по дальнейшим шагам, при необходимости договоримся о работе над внесудебным банкротством или банкротство через суд.

С уважением, юрист по банкротству, Погосян Мария!

Ваша доля в квартире не подпадает под взыскание, т.к. Это ваше единственное жильё (если конечно эта квартира не является предметом залога или ипотеки и вы не являетесь стороной этого договора).

Дом и земельный участок к вашему делу о банкротстве не имеет отношения, т.к. Если ваша супруга получит его по дарственной, то это будет её личное имущество и на него по вашим долгам не может быть обращено взыскание.

Кандидатуру третьего лица согласовывает банк. Обычно в банк направляют по третьему лицу комплект документов и далее банк принимает решение, подходит ли ему это третье лицо или нет, а также может запросить дополнительные документы.

Если банк будет необоснованно отказывать в заключении мирового соглашения, то можно преодолеть несогласие кредитора через утверждение судом локального плана реструктуризации, без согласия кредитора.