Как не пустить дебетовую карту под 115 ФЗ?

(2 ответа)

Эмиль

Вопрос № 00078509
21.06.2025 17:18

У меня есть работа в интернете, там я получаю деньги на криптокошелек, ну Crypto Bot(в телеграмме), вот и вывожу через специального обменника USDT на рубли, вот и буду в среднем выводить 5-10 тысяч рублей в неделю, будут ли эти переводы подозрительные если они будут идти от одного человека(ну может обменник будет меняться 1 раз в месяц, как получится), заблокируют ли карту по 115 ФЗ, или всё нормально и не нужно бояться? И нужно ли платить налог с этого(может это просто мне друг кидает деньги каждую неделю, помогает мне и т.д., банк же этого не знает), если я не самозанятый(самозанятость не могу оформить, ну не хочется, личные причины), от скольки денег налог платить и где это делать? Карта Т-Банка у меня, или банк сам будет брать налог при переводе? Переводы по сути будут идти от человека, то есть рандомный человек который занимается в телеграмме обменом через Crypto Bot. И если я в банке работаю можно ли получать доход из интернета?

Ватолин Александр Иванович Юрист прошел модерацию

Опытный юрист - юрист со стажем от 15 лет

Высокий рейтинг - юрист с рейтингом от 9 баллов

Активный юрист - юрист ответивший более 50 вопросов за 7 дней

Подробный ответ - ответ более 350 символов

Отвечает адвокат

Стаж 24 года

21.06.2025 17:45

Телефон

По 115-ФЗ: Да, такие переводы будут подозрительными. Регулярные поступления от разных, несвязанных лиц (обменников) без четкого назначения платежа, особенно от "рандомных" людей, почти наверняка вызовут вопросы у банка и могут привести к блокировке карты по 115-ФЗ. Банк может запросить пояснения и документы об источнике средств. Да, платить налог нужно. Любой доход, полученный в РФ, облагается НДФЛ (13% до 2.4 млн руб. в год, затем 15% с суммы превышения). Банк сам налог не берет при таких переводах. Вы обязаны самостоятельно подать налоговую декларацию (3-НДФЛ) и уплатить налог. Объяснение "друг кидает деньги" не сработает в случае проверки, так как речь идет о системных доходах. Налог платится с любой суммы дохода, никаких "от скольки" нет, если это не подарок от близкого родственника. Работа в банке: Это крайне рискованно и, скорее всего, запрещено внутренними правилами. Сотрудники банков имеют строгие ограничения на дополнительные доходы, особенно от неофициальных и высокорисковых источников, таких как операции с криптовалютой через "серые" обменники. Это может привести к увольнению и серьезным проблемам с безопасностью банка.

Закон на вашей стороне! ⚖️ Консультации — в личные сообщения (WhatsApp).

Спасибо за ответ

Мингазов Юрий Саитгареевич Юрист прошел модерацию

Опытный юрист - юрист со стажем от 15 лет

Активный юрист - юрист ответивший более 50 вопросов за 7 дней

Отвечает юрист

Стаж 37 лет

22.06.2025 07:58

Телефон

Заблокируют.

Пишите,звоните по ВАЦАП,поможем.

Спасибо за ответ

На ваш вопрос ответил искусственный интеллект, вы можете уточнить детали или задать другой вопрос

Сообщаем, что искусственный интеллект не является квалифицированным юристом, и его ответы не могут заменить консультацию у специалиста, могу содержать ошибки. Его функцией является лишь предоставление общей информации.

Ответ нейросети:

Вывод средств с криптокошелька и их конвертация в рубли через обменники может вызвать интерес у банка, особенно если такие операции регулярны и суммы значительны. В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банки обязаны мониторить подозрительные транзакции. Однако сумма в 5-10 тысяч рублей в неделю, скорее всего, не вызовет подозрений, если только нет других факторов, указывающих на возможные нарушения.

Что касается налогообложения, в России вы обязаны декларировать доходы, полученные от операций с криптовалютой, и платить с них налог на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13%. Даже если вы не зарегистрированы как самозанятый, вы все равно обязаны подавать налоговую декларацию и уплачивать налоги с доходов, полученных от деятельности в интернете.

Банк не будет автоматически удерживать налог с этих переводов, так как они не являются официальной заработной платой или иными доходами, по которым банк обязан выступать налоговым агентом. Поэтому вы должны самостоятельно подать декларацию по форме 3-НДФЛ и уплатить налог.

Рекомендую проконсультироваться с налоговым консультантом для более точного понимания ваших обязательств и способов их выполнения. Это поможет избежать возможных проблем с налоговыми органами в будущем.

Остались вопросы?

Задайте вопрос всем юристам на сайте

500 юристов отвечают

8 минут среднее время ответа

200 вопросов за сутки

Оформление дебетовой карты

2 ответа

Здравствуйте,если коротко.Знакомая попросила оформить дебетовую карту в альфа банк,и попросила отдать карту и данные от входа в приложение альфа банка дать ей на вопрос для чего ей это она мне ответила (для покупок и простых переводов) мне подсказывает что это опасно

Коваленко Дмитрий Дмитриевич

Если карта дебитовая, то Вам ничего не грозит. Даже если знакомая будет заниматься незаконной деятельностью с использованием карты. Главное чтобы кредит не смогла оформить.Самое не приятное будет, если через указанную карту будут обналичивать денежные средства. Могут прийти сотрудники и задавать вопросы, так же можно будет пару суток провести в ИВС, пока не установят вашу не причастность.

Козлов Виталий Витальевич

Добрый день! Мой совет: заблокируйте карту. Если Вы задаете такой вопрос, значит Вы ей не особо доверяете. Меня пугает (и Вас должна) незаконная деятельность. Конечно, чтобы Выша знакомая не сделала, тюрьмы Вы конечно избежите, но Вы даже не представляете, какой бурной и насыщенной станет Ваша жизнь, если по этой карте пройдут пару-тройку незаконных операций. Желаю удачи!
Что ответить банку?

1 ответ

Пришло письмо от банка с просьбой обосновать переводы с ИП счета на личную дебетовую карту с транзитом физлицам (я привлекаю к работе фрилансеров и они не являются моими работниками официально). Сейчас банк запрашивает документы на каком основании были произведены эти платежи, договоров или чеков с фрилансерами у меня нет, что ответить банку и что делать в таком случае?

Федоренко Илья Андреевич

Да, нужно ответить, иначе будет блокировка счета
Банк

3 ответа

Что если заказаль по онлайн дебетовую карту банка тинькофф но на встречу с курьером непришел что будет

Байдак Зоя Михайловна

Ничего не будет. Можете позвонить и повторно попросить ее принести.

Ким Галина

ничего не будет, единственное, что может быть - оплата доставки при повторном приезде курьера. нужно уточнять в банке

Огнёва Вера Ивановна

Здравствуйте! Ничего не будет. Но если передумали быть пользователем услуг Банка, то лучше позвоните туда и откажитесь от услуг.
Можно ли взять кредит имея карту и приложение

3 ответа

Добрый вечер, подруга просит открыть ей дебетовую карту для расходов. У нее будет карта и приложение на ее телефоне. Сможет ли она взять кредит или ещё какие-либо денежные средства без моего ведома? Номер телефона, к которому будет привязана карта останется у меня.

Манаков Артём Геннадьевич

Заявку может отправить но уведомление прийти должно на телефон но гарантировать не возможно. Так что смотри те сами

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Да, может.

Золотаревский Дмитрий Андреевич

Добрый день! Тут уже будет зависеть от совести и целей, которые преследует Ваша подруга. Если будет подключено уведомление о банковских операциях, Вы сможете их отслеживать, а что касается кредита, то в таком случае Вы получите информацию о том, что заявка на кредит одобрена и нужно прийти в офис банка для подписания документов. В случае с банком Тинькофф это произойдет гораздо быстрее, так как у него нет отделений

С уважением, Дмитрий.
Подписание договора на банковское обслуживание

5 ответов

Можно ли отказаться от услуги?
Добрый день. Была оформлена онлайн-заявка на дебетовую карту. Курьер доставил карту по адресу, но я передумала получать карту. Могу ли я не подписывать документы у курьера и таким образом отказаться от обслуживания в данном банке? В каком законе это прописано?

Меринова Алена Александровна

Здравствуйте. Имеете право отказаться до подписания договора. Ответственности никакой не будет

Камодин Александр Александрович

Здравствуйте. Это отражено в правилах на сайте банка.

Паршук Наталья Павловна

Да, можете

Чеботарев Василий Сергеевич

Если договор не был заключен удаленным способом

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. Вы вправе отказать карты банка, от услуг банковского обслуживания отказаться. Для этого направляется письменное юридически грамотно составленное уведомление в банк. Регулируется ГК РФ
Что делать?

2 ответа

Добрый. Мой знакомый продал дебетовую карту. Ему ее восстановить? Как действовать в ситуации?

Мингазов Юрий Саитгареевич

Ее надо закрывать, например, с утерей.

Чеботарев Василий Сергеевич

Блокировать срочно и тд
Как быть

4 ответа

Здравствуйте. Мой знакомый продал дебетовую карту. Что сделать? Восстановить ее? Как поступить?

Довган Юрий Богданович

Если Ваш знакомый продал дебетовую карту, это может привести к серьезным последствиям, таким как мошенничество или несанкционированные операции с деньгами на счете. Рекомендую Вам как можно скорее обратиться в банк и заблокировать карту, чтобы предотвратить возможность её использования третьими лицами. Затем стоит рассмотреть возможность восстановления карты, если это потребуется.

Байдак Зоя Михайловна

Заблокировать. Иначе м.б. уголовная ответственность.

Белов Михаил Александрович

Здравствуйте.

Ваш знакомый должен немедленно заблокировать проданную карту, обратившись в банк. После этого можно заказать перевыпуск. Продажа карты — нарушение договора с банком и может привести к краже средств, участию в незаконной деятельности и проблемам с законом.
Как получить доступ к выкупленному кредиту?

2 ответа

Здравствуйте! Вопрос касается банков. В декабре мой банк продал кредит другому банку. Для доступа к информации о кредите в новом банке меня обязывают завести их дебетовую карту, которая мне не нужна. У меня сейчас вообще нет никакого доступа к информации. На горячую линию им звонить бесполезно - они посылают в свой банк онлайн, а чтобы в него зайти нужны реквизиты, которых у меня нет. Вопрос: как мне добиться доступа к информации о своем кредите и какие именно статьи банк нарушает?

Бударагин Александр Александрович

Банк не известил Вас надлежащим образом об уступке прав требования, хотя должен был это сделать(ст. 385 ГК РФ).

Можно подать досудебную претензию в первый банк.

Окажу юридическую помощь.

Новикова Ирина Михайловна

можете заказать кредитную историю через Госуслуги, там все будет указано когда ваш кредит был по договору уступки права требования перекуплен и какие начислены проценты
Как вернуть кредиты, если заблокировано приложение самим банком

4 ответа

Взяла кредит, чтобы помочь другу в покупке машины, ( в долг другу), при переводе денег уже переведенных мной на дебетовую карту, приложение заблокировали, при посещения банка каждый раз отправляю меня приходите через 2 дня.

Семенов Антон Константинович

Здравствуйте, необходимо обратиться письменно к банку, если ваш счет будет также заблокирован, необходимо обратиться в суд.

Рябов Сергей Иванович

Обратитесь с письменным заявлением в банк о причине блокирования карты, после этого можно принимать какое - либо решение.

Хакимов Азат Равилевич

Нужно зафиксировать попытки перевода, обратится в банк с требованием разобраться(письменно), указать на то, что готов внести сумму без учета неустойки.
Также в банках возможно вносить деньги наличными через кассу на счет, где по заранее данному акцепту их банк списывает. В большинстве случаев в договорах прописано условие о том, что заемщик обязуется только пополнить счёт указанный в договоре кредитования, а обязанность по списанию в счёт погашения кредитных обязательств ложится на банк.

Чеботарев Василий Сергеевич

Погасите кредит этими деньгами.
Блокировка счетов

4 ответа

Здравствуйте, заблокировали дебетовую карту по 115 ФЗ, если уплатить налог разблокируют ли?

Каргапольцев Евгений Викторович

Здравствуйте.

Исполнение налоговых обязанностей может быть никак не связано с мерами в рамках данного федерального закона.

Если Вам банком направлен запрос в рамках ст.ст.6 и 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ, Вам следует предоставить в банк то, что указано в самом запросе.

Конкретные же рекомендации по Вашим действиям и составлению ответа могут быть даны после ознакомления с самим запросом, выпиской о движении денежных средств по счету, характеристикой Вашей деятельности, теми пояснениями и документами, что Вы уже давали банку

Шемякин Дмитрий Игоревич

Здравствуйте, первостепенное вам нужно направить запрос в банк, чтобы узнать причины блокировки. Подробная консультация в в’отсап

Буланкина Светлана Николаевна

Нет, не разблокируют. Необходимо подтвердить доход (банку всё равно платите ли Вы налог, Нина).

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Нет - не разблокируют. Так как блокировка по 115 ФЗ это реализация права банка на расследования происхождения денежных средств. Я занимаюсь такими делами. Если что-то делали нехорошее - сначала нужно проконсультироваться что и как обосновывать в банк. Возможно, понадобиться подбор оснований переводов. Если нужна помощь - я помогу вам. Можете связаться со мной.
Как вернуть списаные деньги. ?

4 ответа

4 года назад закрыл кредит в русском стандарте. Уверили, что всё никаких проблем не будет сегодня приставы списали 9500,якобы по решению суда за обслуживание дебетовой карты которой я не пользовался как закрыл кредит. Меня никто об этом не извещал. Куда обращаться и можно ли что добиться?

Питниченко Александр Юрьевич

Скорее всего деньги были списаны на основании судебного приказа. Если вам ничего не было о нем известно- подавайте в мировой суд заявление об отмене судебного приказа и заявление о восстановлении сроков в порядке ст. 112 ГПК РФ. Если удастся отменить приказ- можно будет подать в суд заявление о повороте приказа и возврате 9500 рублей.

Лакоткина Юлия Анатольевна

Здравствуйте. 1. Скорее всего в отношение вас вынесен судебный приказ. 2. Вы можете узнать на сайте приставов по вашему субъекту какой мировой суд вынес приказ. 3. Идете в этот суд пишите заявление на отмену суд.приказа и на восстановление сроков. Если вам требуется детальная консультация пишите или звоните. Консультации- бесплатно. Буду благодарна, если зайдете в мой профиль( страничка) и оставите свой отзыв об консультации.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. Путём отмены, оспаривания судебного акта, на основе которого возбуждено исполнительное производство. Если нужна будет работа, обращайтесь

Золотаревский Дмитрий Андреевич

Доброго времени суток, Евгения! У дебетовой карты есть годовое обслуживание, плату за которую банк списывает раз в год либо это фиксированная сумма оплачивается клиентом ежемесячно согласно тарифу. Если вы говорите, картой не пользовались, вам следует обратиться в банк и взять справку, что не имеете задолженности по обслуживанию карты. Надо также обратиться к приставам и узнать информацию на основании какого исполнительного документа произошло списание. Если это судебный приказ, то подавать на него возражение ГПК РФ Статья 122. Требования, по которым выдается судебный приказ требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме
Банковские карты

3 ответа

Что делать??? В конце 2022 года открыл в банках Альфа и ВТБ дебетовые карты.Пользовался 2 месяца и вдруг на обеих картах образовался долг совершенно разный.При обращении в банк выяснялось,что это арест судебных приставов,а что и за что банк не знает.И я не знаю.Теперь з/п и др.поступления просто исчезают.Чем платить за квартиру,что кушать и как жить дальше я не знаю.Приставов найти невозможно.К кому обращаться и ЧТО ДЕЛАТЬ???

Алпатов Константин Геннадьевич

Обращайтесь с заявлением к судебным приставам. Узнаете основание, которое можно оспорить.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. Значит открыты исполнительные производства, по которым производятся взыскания. Если помощь нужна будет, обращайтесь