Как обменивать $ на ₽ так чтобы не попасть под 115 фз?

(2 ответа)

Эмиль

Вопрос № 00078007
18.06.2025 23:26

Я начал обменивать стабильно $ на ₽ в связи с работой, мне ещё нет 14 лет, я вывожу на детскую карту, как выводить, чтобы не заблокировали ДЕТСКУЮ карту по 115 фз, каким правилам следовать, обменник один, значит деньги всегда будут идти от одного человека, если я буду раз в неделю по тысяч 5-10 выводить буду на детскую карту, будет ли это подозрительно, или лучше на карту родителя выводить деньги, то есть вывод идёт переводом рублей от обменника. И вдруг если заблокировали, что делать, показать переписку с обменником банку, или что, просто договоров и т.д. нету. У меня мама работает в банке, и говорит всё нормально должно быть. Карта у меня сбер Кидс.

Чижов Алексей Алексеевич Юрист прошел модерацию

Быстрый ответ - ответ в течении 15 минут

Опытный юрист - юрист со стажем от 15 лет

Высокий рейтинг - юрист с рейтингом от 9 баллов

Активный юрист - юрист ответивший более 50 вопросов за 7 дней

Подробный ответ - ответ более 350 символов

Отвечает юрист

Стаж 27 лет

18.06.2025 23:38

Телефон

Несовершеннолетнему (до 14 лет) обменивать валюту на рубли и наоборот официально можно, но с рядом ограничений и рисков в рамках закона №115-ФЗ (о противодействии легализации преступных доходов):
По закону несовершеннолетние с 14 лет могут самостоятельно распоряжаться своими доходами, включая обмен валюты, без участия родителей. До 14 лет операции с валютой обычно осуществляют родители или законные представители.
Для обмена валюты в банке обычно требуется паспорт. Без паспорта можно обменять валюту на сумму до 40 000 рублей, но банк может запросить документы при подозрениях.
Частые операции по обмену с одной и той же стороны (например, еженедельно по 5-10 тысяч рублей на детскую карту) могут вызвать подозрения у банка в рамках контроля по 115-ФЗ. Это может привести к блокировке карты или счетов для проверки происхождения средств.
Чтобы минимизировать риски блокировок:
Лучше использовать карту родителей, так как на детские карты банки смотрят более строго.
Иметь подтверждение легальности доходов (переписка с обменником, чеки, договоры).
Не делать слишком частые и крупные операции без объяснений.
При блокировке карты предоставлять банку все возможные доказательства законности операций.
Если карта заблокирована по 115-ФЗ, обычно банк запрашивает документы и объяснения. Переписка с обменником и иные доказательства помогут снять вопросы.
Обмен валюты лучше проводить через официальные банки или лицензированные обменники, чтобы избежать проблем с фальшивыми купюрами и нарушениями закона.
Ваша мама, работающая в банке, может помочь правильно оформить операции и избежать подозрений.
Итог: для безопасного обмена валюты несовершеннолетнему лучше использовать карту родителей, иметь подтверждения легальности доходов и не совершать подозрительно частые операции. При блокировках важно оперативно предоставлять банку документы и объяснения.

Буду благодарен за отзыв в мой профиль. С благодарность приму вознаграждение В СУММЕ КОМФОРТНОЙ ДЛЯ ВАС Связь по Ватсапп!

Спасибо за ответ

Демидченко Павел Валерьевич Юрист прошел модерацию

Подробный ответ - ответ более 350 символов

Отвечает юрист

Стаж 13 лет

25.06.2025 16:14

Телефон

Эмиль, добрый день! Есть два варианта. Если вы имеете ввиду доллар, и если вы имеете ввиду USDT - крипто доллар. Это разные вещи. Если речь идёт о долларе - всё в порядке. Не буду повторяться за коллегой. Просто сохраняйте все подтверждения и всё. Обоснования и подтверждения. Если речь шла о крипто долларе, то с 1 июня действуют серьёзные ограничения. Там нужно подробно прояснять ситуацию. Так в рамках короткого ответа это не осилить. По крипто доллару коротко - не имейте дело - слишком много проблем будет.

Полноценная консультация требует личного контакта. Наберите мне в Whatsapp.

Спасибо за ответ

На ваш вопрос ответил искусственный интеллект, вы можете уточнить детали или задать другой вопрос

Сообщаем, что искусственный интеллект не является квалифицированным юристом, и его ответы не могут заменить консультацию у специалиста, могу содержать ошибки. Его функцией является лишь предоставление общей информации.

Ответ нейросети:

Ваша ситуация требует осторожного подхода, учитывая возраст и законодательные ограничения. В соответствии с российским законодательством, в частности с Федеральным законом № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банки обязаны мониторить финансовые операции клиентов и выявлять подозрительные транзакции.

Вот несколько рекомендаций, которые могут помочь избежать блокировки карты:

1. Объем и регулярность операций: Постарайтесь не превышать разумные объемы транзакций. Суммы, которые вы упомянули (5-10 тысяч рублей в неделю), могут не вызвать подозрений, если они не превышают типичные расходы для вашего возраста.

2. Обоснование операций: Если банк запросит объяснения по поводу поступлений, важно иметь возможность подтвердить законность источника средств. Это может быть договор с обменником или другие документы, подтверждающие характер и источник доходов.

3. Карта родителя: Рассмотрите возможность использования карты родителя для получения средств. Это может снизить риск блокировки детской карты, так как взрослые обычно имеют более широкий спектр допустимых операций.

4. Коммуникация с банком: Если вы планируете регулярные поступления, имеет смысл заранее уведомить банк о характере операций, чтобы избежать недоразумений.

5. Консультация с юристом: Поскольку вы несовершеннолетний, рекомендуется проконсультироваться с юристом или финансовым консультантом вместе с родителями, чтобы получить более конкретные рекомендации, учитывающие все обстоятельства вашей ситуации.

Имейте в виду, что каждая ситуация уникальна, и банки могут по-разному интерпретировать свои обязанности по 115-ФЗ. Поэтому важно действовать осторожно и прозрачно.

Остались вопросы?

Задайте вопрос всем юристам на сайте

498 юристов отвечают

17 минут среднее время ответа

140 вопросов за сутки

Банк отказывается выводить деньги

2 ответа

Банк МКБ заблокировал карту, забрать перевыпущенную предлагают только в отделении банка, а я живу за полторы тысячи километров от ближайшего отделения
Все филиалы банк закрыл
И отказываются выводить мои средства на мой счет в другом банке

Довган Юрий Богданович

Ваша ситуация с банком МКБ затруднительна. Вы не можете получить перевыпущенную карту, так как ближайшее отделение находится слишком далеко. Банк заблокировал вашу карту по вашему же запросу, и теперь они не могут ее разблокировать. Вам советуют обратиться в любое отделение с паспортом, но это сложно, поскольку филиалов больше нет. Перевести деньги на другой счет в другом банке банк отказывается. В таком случае попробуйте снова обратиться в дистанционном сервисе "МКБ Онлайн" и объяснить вашу проблему. Укажите, что вы не можете посетить отделение из-за удаленности. Также уточните, можете ли вы направить запрос на перевод средств на другой счет, если это возможно.

Ватолин Александр Иванович

Подайте жалобу в ЦБ РФ. Обращайтесь.
Банк не возвращает деньги с моего счета

2 ответа

Здравствуйте Яндекс банк заблокировал доступ в личный кабинет, после чего предложили закрыть счет, после чего отправил им документы на закрытие счета и вывода моих средств в другой банк на мой счет, но прошло уже более 3 дней, счет так и не закрыли и денег тоже нет, на мои вопросы получаю только отписки в чате. Что можно предпринять? Спасибо

Довган Юрий Богданович

В такой ситуации рекомендуется написать официальную претензию в банк с требованием закрыть счет и перевести средства. Претензию можно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении или через электронную почту, если это предусмотрено договором. В претензии следует указать свои данные, номер счета, дату подачи заявления на закрытие счета и требование о переводе средств. Если банк не отреагирует на претензию в течение установленного срока, можно обратиться с жалобой в Центральный банк России или в суд.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Если требования о закрытии счета, получению находящихся средств на счёте банк не удовлетворяет, вы вправе направить обоснованную жалобу в ЦБ РФ.
Электронные средства платежа - «Вайлдберриз Банк»

2 ответа

Столкнулся с такой ситуацией:
После возврата товара в пвз вайлдберриз , деньги за него вернулись на «ВБ кошелек» , встроенный в приложение маркетплейса. При попытке вывода этих средств на банковский счет, столкнулся с проблемой. Выводить можно только с 18 лет, а мне 17.
В службе поддержки сослались на 161-ФЗ и информационное письмо
Банка России от 26 октября
2021 г. Nº ИН-04-45/84. Говорят нужно пройти процедуру упрощенной идентификации.
Прочитав документы заметил, что по этому самому информационному письму, а именно его ст. 2.4 - даже если процедура упрощенной идентификации не прошла, общая сумма переводов с использованием ЭСП не должна превышать 40 тысяч рублей в месяц.
У меня на счету было чуть больше четырех тысяч, это явно меньше сорока.)
Можете, пожалуйста, пояснить кто прав в данной ситуации? Спасибо большое

Чижов Алексей Алексеевич

Спасибо за Ваш вопрос! Постараюсь подробно разобрать ситуацию и пояснить, кто прав в данном случае.

**Первое.** Согласно Федеральному закону №161-ФЗ "О национальной платежной системе", использование электронных средств платежа (ЭСП) регулируется строгими правилами, включая возрастные ограничения. В частности, для совершения операций с использованием ЭСП, таких как переводы денежных средств, требуется достижение совершеннолетия (18 лет). Это связано с необходимостью заключения договора с оператором по переводу денежных средств, что невозможно без полной дееспособности.

**Второе.** Информационное письмо Банка России от 26 октября 2021 г. № ИН-04-45/84 действительно предусматривает возможность упрощенной идентификации для лиц, не достигших 18 лет. Однако, даже при упрощенной идентификации, сумма переводов с использованием ЭСП не должна превышать 40 тысяч рублей в месяц. В Вашем случае сумма на счету (чуть больше 4 тысяч рублей) явно не превышает этот лимит.

**Третье.** По моему мнению, служба поддержки «Вайлдберриз Банк» правомерно сослалась на необходимость прохождения упрощенной идентификации. Однако, если процедура идентификации не была пройдена, это не должно препятствовать выводу средств в пределах установленного лимита (40 тысяч рублей в месяц). Ваша ситуация подпадает под это исключение, так как сумма на счету значительно меньше лимита.

**Четвертое.** Согласно моей практике, в подобных случаях рекомендуется:
1. Обратиться в службу поддержки повторно, указав на пункт 2.4 информационного письма Банка России и сумму на Вашем счете.
2. Если ответа не последует, написать официальную претензию в банк, приложив копии документов, подтверждающих Вашу позицию.
3. В случае отказа можно обратиться с жалобой в Банк России или в суд, ссылаясь на нарушение Ваших прав как потребителя.

**Пятое.** Если ситуация сложная, обращайтесь, найдем оптимальный способ решения проблемы. Я помогу Вам подготовить необходимые документы и проконсультирую по дальнейшим действиям.

Спасибо за вопрос! Если у Вас остались вопросы или требуется помощь в подготовке документов, обращайтесь.

Если мой ответ Вас удовлетворил и был Вам полезен и понятен, буду признателен, если Вы посетите мой профиль и оставите отзыв на этом сайте. Спасибо. 😊

Если мой ответ на первый вопрос Вас удовлетворил и Вам потребуется от меня помощь в дальнейшем, то с благодарностью приму вознаграждение в размере, **КОМФОРТНОМ ДЛЯ ВАС**, на счет в Сбербанк по номеру тел. +79262206908. Спасибо.

И помните: "Скупой платит дважды" и "Жадность порождает бедность".

С уважением,
Алексей Чижов.

Русаева Елена Владимировна

Для вывода придется пройти идентификацию. Попробуйте вывести средства через Balance Pay
Как убрать себя из черного списка ЦБ по 161 ФЗ?

2 ответа

Уже в четвертый раз писал ЦБ через онлайн приемную, что бы меня исключили из списков по 161 фз, вот крайнее письмо:"Здравствуйте,прошу исключить мои данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента. Ситуация в общем такая: В самом начале где-то в 20ых числах июля мне позвонили из АО"ТБанк" и сказали, что вот с 25 или 26 числа(уже не помню) приходит в силу 161 ФЗ, и что я есть в этих списках, и они со своей стороны ограничат обслуживание мне.Как только вступил это закон в силу, я первый раз написал вам обращение (все ответы на мои обращения от вас я прикрепил).Вы мне написали, что если я хочу разобраться с ситуацией нужно обратиться в ПАО "Банк "Санкт-Петербург". Я пришел к ним в офис, поговорил с ними (мужчина ,который работает у них в службе безопасности был очень удивлён и сказал, что на счет меня ничего не давали в ЦБ РФ и я отправил им ваш ответ, что бы они разобрались),Через время, я подал уже второе обращение к вам, для удаление моих данных из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента. Получил ответ, где четко написано, что меня в этих базах данных нет. Проходит какое-то время, но банки так и считаю , что я в этих списках,я начал разбираться, позвонил на горячую линию к вам и мне сказали, что раз такой ответ пришел, то значит меня в черных списках нет , и что нужно идти с вашим ответом по банкам, что бы они тоже удаляли меня.Я так сделал, но ни один из банков, кроме АО "ТБанк" и ПАО "Банк "Санкт-Петербург" мне не ответили, ТБанк же написали, что получили от вас ответ, что в итоге я оказывается есть в черных списках ЦБ РФ. Я опять позвонил на горячую линию, узнать что мне делать. Мне сказали, что нужно попросить у них этот файл (Ваш ответ им) и прислать вместе с новым обращением.Я написал в поддержку ТБанка с этой просьбой, но они сказали, что мою заявку будут обрабатывать недели две и в итоге так ничего и не дали мне.Параллельно с этим мне прислали письмо от ПАО "Банк "Санкт-Петербург", которое я прикрепил вам в формате пдф,где говориться, что мне следует обратиться не к ним, а в АО "ТБанк" для исключения данных из Черного списка России вместе с этим заявлением.Но я не смог этого нормально сделать, так как они ограничили мне онлайн обслуживание полностью. Но ТБанк мне всегда говорил, что получил сведения о включении меня в списки по 161 фз от Банка России,то есть они не направляли какую-то жалобу или еще чего, что бы меня внесли.Потом я написал уже 3е обращение, тк получается полная катавасия и очень хочется решить всю эту проблему.( Потому что из-за этого я уже 4 месяца не могу пользоваться своими банками, так как их нельзя пополнить и ими нельзя оплачивать. А так же не могу открывать новые счета в других банках, мне сразу же в одностороннем порядке отказывают.Я не являюсь мошенником и не занимаюсь никакой нелегальной деятельностью, и совершенно не понимаю, как оказался в черном списке, и как уже из него выйти).Потом я получил от вас ответ, где опять фигурирует ПАО "Банк "Санкт-Петербург" ( хотя я выводил от туда все деньги и они должны были закрыть мне счет, а так же прислали письмо, где говориться, что "мы не при делах " идите в ТБанк) и АО "Яндекс Банк" . Я написал АО "Яндекс Банк", расписал всю ситуацию , прикрепил все ваши ответы, на что получил ответ "Это конфиденциальная информация, ничего мы не скажем и не будем делать". Очень жаль, что я не сделал скриншоты сразу, так как они удалил нашу переписку. Я спросил у них, а что мне писать то Цб РФ, они ответили " Это конфиденциальная информация, всего хорошего" ,то есть какого-то объяснения и решения проблемы с их стороны не последовало. И вот я пишу вам уже в 4ый раз с огромной надеждой , что меня наконец-то исключат и Черного списка Банка России ( из списков по 161 фз)." Я сходил еще раз в БСПБ (Банк Санкт-Петербург), написал опять через них обращение на исключение меня.через недели две, мне позвонили из службы безопасности БСПБ и на пассивно агрессивном говорили не приходить к ним больше, что мол нет смысла писать через них это письмо, раз оно уже 2ой раз дает отрицательный результат, посоветовали сходить в полицию, узнать, может на меня кто-то жаловался или пострадал от моих действий. Я сходил, но узнал, что общей базы у них нет, и если на меня что-то будет, то мне обязательно позвонят, либо будут в дверь стучаться в 6 утра). Я позвонил на горячую линию ЦБ, где мне явно дали понять, что идите обращайтесь к юристам и решайте через суд. Что мне делать в данной ситуации? Как и на кого писать обращение в суд.... Потому что у меня на данный момент заблокированы все мои банки, те я не могу пользоваться картами своими, а так же очень неохотно они возвращают деньги, и то , только через закрытие счета. Пользуюсь только наличкой из-за этого

Довган Юрий Богданович

Здравствуйте! Ваша ситуация действительно сложная и требует детального разбора. Если ЦБ РФ утверждает, что Ваших данных в их списках нет, но банки продолжают Вас блокировать, это может быть связано с внутренними решениями самих банков или ошибками в их системах. В данном случае, если переписка с ЦБ и банками не приносит результата, следующим шагом может быть обращение в суд. Вам нужно подготовить исковое заявление о признании действий банков незаконными и восстановлении Ваших прав. В иске следует указать все обстоятельства, приложить переписку с ЦБ и банками, а также доказательства того, что Вы не совершали противоправных действий. Суд может обязать банки и ЦБ предоставить разъяснения и устранить нарушения. Я знаком с данной ситуацией и помогу Вам, обращайтесь за юридической консультацией по контактам, указанным в моем профиле Telegram: @YurLaw или WhatsApp.

Чижов Алексей Алексеевич

Артём, добрый день.

По моему мнению, Ваша ситуация требует четких юридических действий. По моему опыту, банки обязаны руководствоваться официальными данными ЦБ, и если Центробанк письменно подтвердил отсутствие Ваших данных в списках по 161-ФЗ, их действия можно оспорить.

### Рекомендации:
1. **Подготовка иска в суд.**
Подайте административное исковое заявление в суд Санкт-Петербурга (ст. 218 КАС РФ) к банкам, которые блокируют счета, и ЦБ (если его бездействие подтверждено). В иске укажите:
- Требование признать блокировку счетов незаконной (ст. 846 ГК РФ).
- Возмещение ущерба за период блокировки (ст. 15 ГК РФ).
- Обязание ЦБ предоставить официальный документ об отсутствии Ваших данных в списках.

2. **Жалоба в Роскомнадзор.**
Направьте обращение о нарушении ст. 14.8 КоАП РФ (неправомерная обработка данных) банками, которые игнорируют ответы ЦБ. По моей практике, это может ускорить разблокировку счетов.

3. **Запрос в ЦБ о предоставлении официальной справки.**
Требуйте письменный документ, подтверждающий отсутствие Ваших данных в списках (на основании ст. 8 ФЗ «О персональных данных»). Эта справка станет ключевым доказательством в суде.

4. **Обращение в прокуратуру.**
Если банки отказываются исполнять требования закона, подайте жалобу в прокуратуру Санкт-Петербурга на их действия (ст. 10 ФЗ «О прокуратуре РФ»).

Если ситуация сложная, обращайтесь, найдем оптимальный способ решения проблемы.

Спасибо за вопрос! Если у Вас остались вопросы или требуется помощь в подготовке документов, обращайтесь.

Если мой ответ Вас удовлетворил и был Вам полезен и понятен, буду признателен, если Вы посетите мой профиль ([https: //harant.ru/lawyers/moskva/chizhov-aleksej-alekseevich/](https: //harant.ru/lawyers/moskva/chizhov-aleksej-alekseevich/)) и оставите отзыв. Спасибо. 😊

Если мой ответ на первый вопрос Вас удовлетворил и Вам потребуется помощь в дальнейшем, с благодарностью приму вознаграждение **В РАЗМЕРЕ, КОМФОРТНОМ ДЛЯ ВАС**, на счет в Сбербанк по номеру +79262206908.

*На Ваш вопрос я уже ответил, но вынужден ограничивать количество бесплатных вопросов для качественной работы. Ваше следующее обращение будет рассмотрено после опубликованного отзыва на сайте: [https: //harant.ru/lawyers/moskva/chizhov-aleksej-alekseevich/](https: //harant.ru/lawyers/moskva/chizhov-aleksej-alekseevich/).*

И не забывайте: *«Скупой платит дважды», а «Жадность порождает бедность»*. 😊

С уважением,
Алексей Чижов.
Какая зарплата должна быть при выведении ставки за штат

1 ответ

Вышла из декрета, ребёнку нет 3х лет. Сказали на работе меня выводят за штат с зп 2/3 оклада. Подскажите пожалуйста как рассчитывается зп за штатом

Саакян Эдгар Мисакович

В вашей ситуации важно понимать, что трудовое законодательство Российской Федерации защищает права женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет. Вывод сотрудника за штат с сохранением части заработной платы (2/3 оклада) возможен только в определенных случаях и при соблюдении ряда условий. Разберем, как это регулируется и как рассчитывается заработная плата в таком случае. Если вы согласились на перевод за штат, заработная плата в размере 2/3 оклада рассчитывается следующим образом: Оклад — это фиксированная часть вашей заработной платы, указанная в трудовом договоре. 2/3 оклада — это две трети от вашего основного оклада. Важно уточнить, сохраняются ли при этом другие выплаты (премии, надбавки, компенсации). Если в трудовом договоре или дополнительном соглашении не указано иное, то выплачивается только 2/3 оклада без учета дополнительных выплат.
Заблокировали счет по 115 фз

1 ответ

Как разблокировать счет по 115 фз? Играл в онлайн покер и пользовался p2p платформой для вывода/завода денежных средств. Соответственно заблокировали тинькофф( там давал пояснения что покупал/продавал игровую валюту), сейчас такая же история пришла по альфе

Даньков Андрей Павлович

Здравствуйте. В таком случае вам нужно жаловаться в МВК ЦБ РФ на действия банка и оспаривать его решение о заморозке денег. К сожалению, при весьма странных переводах (р2р-платформа вполне под такое определение попадает) банк может заподозрить вас в отмывании денег (особенно при транзакциях более 600 000 рублей - такие отслеживаются в обязательном порядке).
115 ФЗ за вывод с казино

1 ответ

Получил 115 ФЗ за вывод с казино, сумма вывода небольшая (105к). Как объяснить происхождение средств?

Бударагин Александр Александрович

Налог декларируется по форме 3 НДФЛ по ставке 13 процентов.
Блокировка акаунт, Playerok

2 ответа

Здравствуйте я продал акаунт у меня было 6 отзывов и последняя акаунт продал и хотел сделать вывод но мой профиль забанили, причины говорит что я продал 1 аккаунт 2 раза но я не делал так если вы можете посмотрите мой профиль и я очень чётко работал, но Playerok не разрешают мне нормально работать! Помогите пожалуйста куда мне писать!????

Шереметьев Павел Александрович

Здравствуйте, составляйте претензию юридическую и возможно вас разблокируют. Напишите мне помогу вам составить!

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Они всегда так делают с успешными продавцами. Почитайте отзывы.
115фз за переводы из и в онлайн казино

2 ответа

Здравствуйте, некоторое время играл в онлайн казино, как оказалось оно было не совсем легально, но я и не брал этого в голову, просто развлекался таким образом, как нибудь вечером закидывал туда денег и просто приятно проводил время, иногда получалось выигрывать и эти средства я выводил обратно, как приятный бонус. Все операции происходили через счета в ТБанке и сегодня мне пришло уведомление о том, что часть операций, таких как "снятие наличных, переводы, покупки" были остановлены в связи наложением на меня 115ФЗ. Теперь банк ждет от меня документы, подтверждающие легальность полученных средств.
Подскажите пожалуйста как правильно поступить, что мне написать в свое оправдание

Чижов Алексей Алексеевич

Роман, для ответа банку по 115-ФЗ:

Уточните, какие операции и документы требует Т-Банк.
Соберите доказательства легальности средств (справки 2-НДФЛ, выписки, договоры).
Напишите пояснение: операции — личные расчёты (без упоминания казино). Пример: «Поступления — возврат долгов, расходы — бытовые нужды».
Отправьте документы через интернет-банк, сохраните подтверждение.
Избегайте упоминаний нелегального казино и подделки документов.

Не рекомендую отправлять какие-либо объяснения и документы без их тщательной юридической экспертизы.
При сложностях обращайтеь.
Действуйте быстро, чтобы снять ограничения. Удачи!

Демидченко Павел Валерьевич

Роман, добрый день! Для начала - радуйтесь. Блокировка по 115 ФЗ по нынешним временам - это счастье. Так как если бы заблокировали по 161 ФЗ - это блокировка всех банков по умолчанию на срок 5 лет. Что нужно делать могу пояснить. Можете связаться со мной в вотсап.
Исключение из списков ЦБ РФ по 161 фз

3 ответа

В феврале обнаружила, что не могу делать переводы на свои карты, причиной тому 161 фз. Другие операции доступны (снятие/переводы другим людям/оплата по терминалу).
На моё обращение в онлайн приемную пришел ответ-отказ. В последующем было ещё пара обращений - на все отказ с одной формулировкой « Получив от оператора по переводу денежных средств информацию об
обоснованности включения сведений, относящихся к Вам, в базу данных,
Банк России принял мотивированное решение об отказе в удовлетворении
заявления.»
Я отправляла ещё один запрос на уточнение какой именно оператор , но ответ пришел такой же как на первое обращение.
Так как последние года я пользовалась Т банком, делаю вывод что этот оператор -Т банк.
От самого Т банка также было отправлено обращение в Цб рф , но до сих передвигают сроки и сообщают что ещё нет ответа от ЦБ.
Почему у меня частичное ограничение в пользовании картами? И что делать в моем случае?

Усольцев Виктор Николаевич

Ограничение операций по картам может быть связано с подозрениями в незаконных действиях. Обратитесь в банк и подготовьте документы, подтверждающие законность ваших операций.

Селезнев Сергей Владимирович

Добрый день. Оспорьте решение банка в судебном порядке.

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! В настоящий момент существует 3 стадии ограничений по банковским картам по 161 ФЗ. Полная блокировка вместе с приложениями, частичная блокировка, блокировка переводов через СБП. Что вам делать зависит от того, что именно случилось. Массовые переводы, p2p операции с криптовалютой, другая торговля криптовалютой, дропом были, играли в казино, на вас написано заявление в полицию. Много вопросов. Нужно подробно вас интервьюировать для дальнейшего плана действий.
Блокировка счетов в подозрении на поддельные документы

4 ответа

Я гражданин республики казахстан открыл зарплатный счет в альфа банк после этот счет мне заблокировали требуя подтверждение подлинности удостоверения личности ситуация дошла до того что сотрудники полиции изъяли мои документы и начали дело о поддельных документах после экспертизы мне выдали справку о подлинности но банк отказался выводить средства требуя бумажный паспорт три дня назад я явился с бумажным паспортом но мне опять отклонили операцию

Байдак Зоя Михайловна

Если вы на территории России находитесь не законно, без оформления надлежащих разрешений и находитесь в реестре контролируемых лиц, то блокировка законна. Попробуйте обратиться в банк с письменным заявлением под роспись на вашем экземпляре. После получения письменного ответа, обратитесь с заявлением в суд.

Селезнев Сергей Владимирович

Артем, добрый день. В первую очередь проверьте не включены ли вы в реестр контролируемых лиц (может быть основанием для блокировки счета в банке), если да, то необходимо устранить причины внесения и подать заявление на исключение. В случае отсутствия данных о вас в РКЛ, направьте претензию в адрес банка, при необходимости обжалуйте отказ в судебном порядке. Готов оказать помощь в составлении необходимых документов.

Демидченко Павел Валерьевич

Артём, добрый день! Вам нужно совершить довольно много процессуально значимых действий. Нужно посмотреть - не внесены ли вы в реестр контролируемых лиц. Сделать все запросы. Сделать запрос в Альфа банк. Подать жалобу на действия банка в ЦБ. И так далее. При этом зафиксировать доказательства отказа. Желательно письменно. И много чего ещё.
Как не попасть под 115 ФЗ при выводе с телеграм кошелька(Crypto Bot)

3 ответа

Я хочу вывести usdt на рубли, и там в этом боте есть p2p, там через других людей происходит продажа и покупка криптовалюты, я хочу продать usdt на рубли через другого человека, но я боюсь получить блокировку карты по 115 фз, что делать чтобы не получить? Чему следовать и т.д., по сколько выводить, когда, сколько интервал, обналичивать деньги лучше с карты или нет? И ещё вопрос, если карту заблокируют я имею право забрать деньги с карты? И что предоставить в банке если заблокируют, у меня же нет никаких документов, как я им докажу что это просто перевод от другого человека, ну по сути вывод денег через Crypto Bot в телеграм

Бронштейн Александр Михайлович

Попасть у вас большие шансы. Нужно минимизировать платеж на каждую карту.

Если заблокируют ничего не заберете

Плотников Алексей Валерьевич

Чтобы не попасть под 115-ФЗ при выводе средств через Crypto Bot, выводите суммы не более 100 тысяч рублей в сутки, не чаще одного перевода в день, используйте только свою карту, избегайте большого количества входящих переводов от разных лиц, деньги не обналичивайте сразу. При блокировке карты вы имеете право потребовать возврата средств, для этого подайте заявление в банк. В качестве подтверждения предоставьте скриншоты операций в боте, переписку, историю транзакций. Главное — показать, что средства получены легально. Поддержите мою работу — оставьте отзыв.

Демидченко Павел Валерьевич

Владислав, добрый день! Если у вас будет какая-то блокировка. то она будет не по 115 ФЗ, а по 161 ФЗ. В p2p схемах часто фигурирует лютая чернуха. Например: вам переводит деньги человек, который их выманил мошенническим путём. Или вам переводит деньги человек (рубли - фиат) предполагая, что получит в замен что-то (его ввели в заблуждение мошенники). Это очень часто случается. Если вы попадёте на блокировку - вам нужно обратиться ко мне. Я специализируюсь на этих законах 115, 161, 41. Будем что-то думать по факту.
Недружественный резидент выводит рубли за пределы РФ

1 ответ

Клиент российского банка - нерезидент (Кипр), в связи с закрытием всех счетов, выводит рубли со счета, открытого в российском банке, на свой счет в банке, находящийся в Австрии. Не противоречит ли данное действие ограничительным мерам и действующим указам в РФ?

Семенов Антон Константинович

На данный момент, нерезидентам из стран, которые российские власти считают "недружественными", запрещено переводить средства за рубеж со счетов, открытых у российских брокеров и доверительных управляющих.
Исключение составляют физические лица, работающие в России. Они могут переводить заработную плату за границу.
Как не пустить дебетовую карту под 115 ФЗ?

3 ответа

У меня есть работа в интернете, там я получаю деньги на криптокошелек, ну Crypto Bot(в телеграмме), вот и вывожу через специального обменника USDT на рубли, вот и буду в среднем выводить 5-10 тысяч рублей в неделю, будут ли эти переводы подозрительные если они будут идти от одного человека(ну может обменник будет меняться 1 раз в месяц, как получится), заблокируют ли карту по 115 ФЗ, или всё нормально и не нужно бояться? И нужно ли платить налог с этого(может это просто мне друг кидает деньги каждую неделю, помогает мне и т.д., банк же этого не знает), если я не самозанятый(самозанятость не могу оформить, ну не хочется, личные причины), от скольки денег налог платить и где это делать? Карта Т-Банка у меня, или банк сам будет брать налог при переводе? Переводы по сути будут идти от человека, то есть рандомный человек который занимается в телеграмме обменом через Crypto Bot. И если я в банке работаю можно ли получать доход из интернета?

Ватолин Александр Иванович

По 115-ФЗ: Да, такие переводы будут подозрительными. Регулярные поступления от разных, несвязанных лиц (обменников) без четкого назначения платежа, особенно от "рандомных" людей, почти наверняка вызовут вопросы у банка и могут привести к блокировке карты по 115-ФЗ. Банк может запросить пояснения и документы об источнике средств. Да, платить налог нужно. Любой доход, полученный в РФ, облагается НДФЛ (13% до 2.4 млн руб. в год, затем 15% с суммы превышения). Банк сам налог не берет при таких переводах. Вы обязаны самостоятельно подать налоговую декларацию (3-НДФЛ) и уплатить налог. Объяснение "друг кидает деньги" не сработает в случае проверки, так как речь идет о системных доходах. Налог платится с любой суммы дохода, никаких "от скольки" нет, если это не подарок от близкого родственника. Работа в банке: Это крайне рискованно и, скорее всего, запрещено внутренними правилами. Сотрудники банков имеют строгие ограничения на дополнительные доходы, особенно от неофициальных и высокорисковых источников, таких как операции с криптовалютой через "серые" обменники. Это может привести к увольнению и серьезным проблемам с безопасностью банка.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Заблокируют.

Демидченко Павел Валерьевич

Эмиль, добрый день! Вас заблокируют не по 115 ФЗ, а по 161 ФЗ с вероятностью ближе к 100%. Особенно, если будите пользоваться крипто бот. С 1 июня будет налог. 20%
В реестре контролируемых лиц рф

2 ответа

Я вчера попал в реестр контролируемых лиц рф, и мне заморозили / приостановили доступ ко всем моим счета в банках. При этом раз в месяц снять до 30000 рублей наличкой я могу, но нюанс такой
Тбанк, и деньги практически все лежат у меня на накопительном счету, на самое карте гроши лежат.
И они мне отказываю в выведении средств с накопительного счета на карту, при этом создают для меня экстренную ситуацию оставив меня без средств. Я позвонил в сбербанк, и там они говорят что выводят в офисах банка с накопительного счета положенный гражданину лимит в месяц.
Как быть? И что предъявить тбанку? Ведь это ограничение четкое.
Ходил в МВД и там они сказали что банк вам отказать в положенном лимите права не имеет, это их обязанность. Вот я теперь и переживаю как быть и что делать. МВД пожимает плечами и сними я разбираюсь отдельно, а банк бесконечно тянет время и разбирается

Семенов Антон Константинович

Здравствуйте, вам необходимо подать в суд на банк и на МВД, если у вас не было нарушений в соответствии с законодательством РФ

Колоколов Евгений Константинович

Официально подайте письменное заявление в банк
Не ограничивайтесь устными обращениями и звонками (это почти бесполезно).
В заявлении укажите:
ФИО, паспортные данные, реквизиты счета(ов)
ссылку на ст. 8, 11-13 ФЗ № 115;
требование выдать вам лимит наличными (уточните сумму, но не больше дозволенной, к примеру 30 000 руб.);
если деньги на накопительном счёте, а с него отказано в выдаче — требуйте их выдачу или перевод на основной счет с последующим снятием через кассу.
Попросите письменный отказ
Если банк откажет (что, судя по вашему описанию, и происходит), потребуйте официальный письменный отказ, с подписью и печатью банка.
Отказ с основаниями сохраните.
Жалоба в Банк России (ЦБ РФ)
После того как получите (или не получите) письменный отказ, напишите официальную жалобу через [интернет-приемную](https: //www.cbr.ru/Reception/) Банка России — приложите копию вашего заявления и копию отказа (или описывайте ситуацию максимально подробно).
ЦБ как регулятор обязан отреагировать на системные нарушения и пояснить банку его обязанности.
Жалоба в прокуратуру
Параллельно (или если ЦБ не реагирует) жалуйтесь в прокуратуру по месту жительства, приложив:
копию утвержденного заявления в банк и отказа;
копию обращения в ЦБ;
короткое пояснение, что вы остались полностью без средств к существованию, а банк не предоставляет минимум, предусмотренный законом.
Жалоба в Росфинмониторинг
Можно продублировать жалобу в Росфинмониторинг (через интернет-приёмную), если считаете, что банк злоупотребляет своими полномочиями.
Обращение к публичному омбудсмену по правам предпринимателей: иногда помогает обращение в аппарат уполномоченного при Президенте РФ по правам человека или по правам предпринимателей (если есть подтверждение, что банк создал угрозу жизни и оставил полностью без средств).
Как аргументировать свои права банку
Примерная формулировка:
“В соответствии со ст. 8, пп. 11, 12 Федерального закона № 115-ФЗ банк обязан обеспечить мне снятие наличных средств до 10/30 тысяч рублей ежемесячно вне зависимости от вида счета, на котором размещены мои средства. Отказ банка в выплате мне установленной суммы с накопительного счета нарушает мои права как гражданина Российской Федерации. В случае невыполнения моих законных требований я вынужден буду обратиться с жалобой в Центральный банк РФ, прокуратуру и иные инстанции.”