Ипотечная квартира и долги по займам и кредитам?

(3 ответа)

Элина

Вопрос № 00044953
28.08.2024 08:48

Здравствуйте.Квартира в ипотеке,которая исправно платится,но есть долги по беззалоговым займам и кредитам,на которые планируется оформление банкротства.Какие риски потери этой ипотечной квартиры,которая является единственным жильём?

Латыпова Раиса Айратовна

Быстрый ответ - ответ в течении 15 минут

Отвечает юрист

Стаж 13 лет

28.08.2024 08:55

Добрый день! Необходимо не допускать просрочек по оплате ипотеки.

Практика складывается таким образом, что ипотечное жилье, если оно единственное, сохраняют в процедуре банкротства.

Для более подробной консультации можете связаться со мной в мессенджере WhatsApp.

Спасибо за ответ

Курбангалеева Людмила Александровна Юрист прошел модерацию

Быстрый ответ - ответ в течении 15 минут

Опытный юрист - юрист со стажем от 15 лет

Активный юрист - юрист ответивший более 50 вопросов за 7 дней

Отвечает юрист

Стаж 20 лет

28.08.2024 08:54

Телефон

Обычно в таких случаях делается отдельное соглашение в рамках банкроства, и указывается новый график погашения ипотеки, по которому вы осуществляете оплату

Если мои рекомендации оказались полезными, оставьте ваш отзыв в моем профиле.

Спасибо за ответ

Чеботарев Василий Сергеевич Юрист прошел модерацию

Опытный юрист - юрист со стажем от 15 лет

Высокий рейтинг - юрист с рейтингом от 9 баллов

Активный юрист - юрист ответивший более 50 вопросов за 7 дней

Отвечает юрист

Стаж 35 лет

28.08.2024 12:20

Телефон

В случае банкротства на ипотеку обратят взыскание.

В своих ответах НЕ использую искусственный интеллект, поэтому они кратки и содержательны. Детали могу разъяснить в профиле. Обращайтесь, буду рад! С уважением, Чеботарев В.С.

Спасибо за ответ

На ваш вопрос ответил искусственный интеллект, вы можете уточнить детали или задать другой вопрос

Сообщаем, что искусственный интеллект не является квалифицированным юристом, и его ответы не могут заменить консультацию у специалиста, могу содержать ошибки. Его функцией является лишь предоставление общей информации.

Ответ нейросети:

Здравствуйте.

При банкротстве физического лица в России существует риск потери имущества, однако в случае с ипотечной квартирой, которая является единственным жильем, ситуация несколько сложнее.

1. Единственное жилье. Согласно ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, единственное жилье должника не подлежит взысканию. Это означает, что если квартира действительно является вашим единственным жильем, то она не может быть продана для погашения долгов.

2. Ипотечное жилье. Однако, если квартира находится в ипотеке, то она является залогом по кредиту. В случае банкротства, ипотечный кредитор (банк) имеет право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества. Это означает, что ипотечная квартира может быть продана для погашения задолженности по ипотеке.

3. Порядок действий. В случае банкротства, арбитражный управляющий будет оценивать ваше имущество и долги. Если ипотечная квартира является единственным жильем, арбитражный управляющий может попытаться договориться с банком о реструктуризации долга. Однако, если банк не согласится, то квартира может быть продана для погашения ипотечного долга.

4. Риски. Основной риск заключается в том, что банк может потребовать продажи квартиры для погашения ипотечного долга. Если сумма, вырученная от продажи, не покроет все долги, оставшаяся задолженность может быть списана в рамках процедуры банкротства.

5. Рекомендации. Рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу или финансовому консультанту, который сможет подробно изучить вашу ситуацию и предложить наиболее подходящее решение. Возможно, стоит рассмотреть варианты реструктуризации долгов или переговоров с кредиторами до подачи заявления о банкротстве.

Таким образом, при банкротстве существует риск потери ипотечной квартиры, даже если она является единственным жильем, поскольку она выступает залогом по ипотечному кредиту.

Остались вопросы?

Задайте вопрос всем юристам на сайте

514 юристов отвечают

13 минут среднее время ответа

185 вопросов за сутки

Продажа ипотечной квартиры

2 ответа

Ипотечная квартира в собственности с 2019г. Ипотека еще не выплачена. Будет ли взиматься налог с продажи?

Юозенене Татьяна Владимировна

Да, будет по общему правилу. Исключения семьи с детьми, продажа до 1 000 000 руб., продажа за ту же сумму. единственное жилье со сроком владения три года!! - это может быть, как раз, ваш случай

Красильникова Армине Владимировна

Добрый день. Да. Вам необходимо владеть квартирой 5 лет, чтобы не платить налог от продажи квартиры.
Переоформление ипотеки

2 ответа

Добрый день.
Весной 2018 года была приобретена квартира в ипотеку с использованием мат. капитала.
Титульный заёмщик супруг, я созаёмщик.
Находимся в разводе с осени 2020 года.
С начала 2021 года не проживаю в ипотечной недвижимости.
В квартире проживает бывший супруг, так как проживать с ним совместно невозможно, я была вынуждена съехать. Дети ночуют в данной квартире, так как других вариантов жилья нет.
Были устные договоренности, о содержании мною детей, а платами по ЖКХ и Ипотеке- бывшим супругом.
Сейчас он нарушает даты оплаты ипотеки и отказывается от каких либо переговоров о разделении и переоформлении ипотеки. Несколько раз платежи вносились с моей карты.
Сейчас добавился арест на все счета ввиду неоплаты им коммунальных услуг.
Мне нужна консультация, как сейчас правильно выстроить действия, чтобы не потерять недвижимость, по возможности разделить и разменять квартиру.

Новикова Екатерина Александровна

Здравствуйте! в Вашем случае решение только одно- в суд с иском о разделе имущества. так как есть маткапитал, то у детей должны быть выделены доли. остальное делить с мужем пополам. потом можно или продать или выкупить его долю. платежи ЖКХ также необходимо разделить. Позвоните, 89291656582. помогу решить вопрос подготовкой документов или представлением интересов в суде.

Пилипенко Игорь Александрович

Здравствуйте! Типичный случай. На практике к сожалению выходит, что эта квартира будет предметом судебного разбирательства по иску банка к заёмщику и созаёмщику. Так как средств на выкуп оставшейся части по ипотечному кредиту не хватает, банк будет просить суд обратить взыскание на предмет ипотеки, со всеми вытекающими из этого последствиями. Ищите новый вариант для проживания с детьми. Лучше сразу сказать себе - квартира потеряна, чем потратить время на суд с бывшим мужем, который фактически является неплатёжеспособным должником. Либо надо самостоятельно искать покупателя на эту квартиру. Хотя бывший муж и тут будет показывать своё гордое упрямство. Тогда забирайте детей и решайте свой жилищный вопрос без связи с бывшим мужем.
Вернут ли задаток

2 ответа

Здравствуйте! После того как банк одобрил заявку на ипотеку, найдена недвижимость, заключили предварительный ДКП, внесла задаток. Собрали документы и отправили на проверку в банк. В ходе проверки банк повышает ипотечную ставку, т к. невозможно провести электронную регистрацию сделки (1/3 доля недвижимости принадлежит несовершеннолетнему лицу). Банк меняет первоначальные условия для выдачи ипотеки: повышение ипотечной ставки и предлагают привлечь со заёмщика. У меня нет возможности привлечь со заёмщика. Вопрос: вернут ли мне задаток, если сделка не состоится. В договоре есть следующие пункты: 8. Если одна из «СТОРОН», заключивших настоящий договор уклоняется от заключения основного договора, другая «СТОРОНА» вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор купли- продажи на предварительно согласованных условиях. 9. Если за неисполнение договора купли-продажи ответственен «БУДУЩИЙ ПОКУПАТЕЛЬ», то 50 тыс. руб. остаются у «БУДУЩЕГО ПРОДАВЦА». Если за неисполнение договора отвественна «ТРЕТЬЯ СТОРОНА» (ПАО «Сбербанк или Управление по вопросам семьи и детства муниципального образования г. Новороссийска), а именно отказ от заключения сделки, исходящий от «ТРЕТЬЕЙ СТОРОНЫ», то задаток в размере 50 тыс. руб. будет возвращен «БУДУЩЕМУ ПОКУПАТЕЛЮ» в полном объеме. 10. Сверх того, «Сторона», ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой «СТОРОНЕ» убытки, включая потери вследствие не заключения договора и неполучения предусматривавшего по нему исполнения.

Зубов Вадим Васильевич

Вопрос, однако. Сложность в том "виноват ли банк". Если виноват - возврат денег и так далее. Однако, я считаю, что банк - не виноват, он лишь "меняет первоначальные условия для выдачи ипотеки", от не отказывается от исполнения договора... Значит: деньги не вернут, как то и написано в Ващем договоре.

Ким Галина

В договоре есть условия, при которых действия сторон считаются виновными, а, следовательно, сторона признается уклонившийся?
Отказ от ипотечной квартиры

4 ответа

Здравствуйте, подскажите возможно отказаться от ипотечной квартиры, если банк против и в договоре нет пункта о возможной продаже ипотечной квартиры?
Причина: взял ипотеку на 20 лет, на вид соседи нормальные, а потом как выяснилось что есть алкаши и к ним постоянно маргиналы ходят, хотя участковый говорил что все нормальные, а житья нет.
Если возможно то какие последствия для меня? Хотелось вернуть хотя бы часть взноса
В банке был ответ один идите в мвд, а зная систему это толку ноль, одни отписки административные.
Я банку предложил продать другому лицу-отказались.

Зубов Вадим Васильевич

Ответ, нормативная база - ГК РФ Статья 450. Основания изменения и расторжения договора 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства. 2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 3. Утратил силу с 1 июня 2015 года. - Федеральный закон от 08.03.2015 N 42-ФЗ. 4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. === Переводим на русский язык. Если нет этого в договре - значит и нет. Не идёт банк навстречу - значит и не идёт, нельзя его к этому принудить или заставить. === Выход лишь один: найти покупателя, который войдёт в сделку и примет на себя Ваш договор (с согласия банка, конечно же).

Ким Галина

Продать ипотечную квартиру вы имеете право, банк вам выдает неверную информацию. Отсутствие условий о продаже квартиры в договоре никак не влияет на ваше право ее продать, в целом. Продажей ипотечной квартиры банк сам заниматься не будет. Выставляйте на продажу, найдется покупатель, оформите сделку с банком. Понадобится детальная консультация, помощь в сопровождении сделки, звоните.

Бронштейн Александр Михайлович

Отказаться нельзя. Попробуйте расторгнуть договор купли продажи в суде. Пригласите хорошего юриста. Наш сайт urist27.com Заходите! Задавайте вопросы. Если ответ понравился, оставьте пожалуйста ОТЗЫВ на сайте HARANT. Для этого зайдите в отзывы на моей странице.

Фокеева Наталья Юрьевна

Вы вправе продать ипотечную квартиру. Обычно, такие сделки не самые простые и поэтому подобны квартиры торгуются с дисконтом.
Можно ли продать долю 1/2 в ипотечной квартире?

3 ответа

Добрый день. Собираемся разводиться с женой, у нас есть совместно нажитое имущество - двухкомнатная квартира в ипотеке. Я так понимаю, что после развода между нами произойдёт раздел долей по 1/2, есть ли у супруги возможность продать свою долю в ипотечной квартире? Или до момента пока ипотека не будет выплачена - такой возможности нет? Нужно ли моё согласие на продажу как такого же собственника квартиры как и она? Вообще в целом эта процедура очень долгая если захочется продать долю в ипотеке или вопрос решается быстро? Спасибо

Стюф Вероника Григорьевна

Здравствуйте без согласия банка и второго собственника вы не сможете продать лоли в ипотечной квартире. Нужна более подробная информация пишите в вацап

Рябов Сергей Иванович

Можно, если банк даст согласие

Ким Галина

Вопрос быстро не решится однозначно.

Нужно согласие банка - это обязательно.

Если вам она продает долю свою - один алгоритм, если третьим лицам - другой. к тому же доли не в почете у покупателей.

Понадобится работа по вашему делу, звоните
Доля в ипотечной квартире в дарение

3 ответа

Добрый день. У меня с супругой в собственности двухкомнатная квартира в ипотеке, планируем разводиться, доли не выделены, в ЕГРН - Общая совместная собственность. Обговариваем с женой сумму её доли, так как думаю над тем, чтобы забрать квартиру себе, на данный момент не сходимся в цене. Плачу за ипотеку только я, говорит, что если не соглашусь на её сумму, то подарит долю другим людям. Вопрос такой: есть ли у моей супруги возможность подарить свою долю кому - либо пока квартира в ипотеке и де факто целиком ей не принадлежит? Будут ли нужны мои согласия или она может сделать это без меня? Собственники же по факту оба. Я титульный заёмщик, она созаёмщик. Спасибо

Перов Игорь Константинович

Договор дарения на долю в ипотечной квартире можно оформить только по договоренности с банком. Если кредитный или ипотечный договор содержит запрет на передачу имущества в дар, то владелец жилья не сможет оформить дарственную.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Она не может ничего подарить, пока ипотека не оплачена и доли не выделены.

Ким Галина

Пока кв. в ипотеки никаких дарений быть не может тем более она созаемщик. Банк не пойдет на такие сделки.

Раз ипотеку оплачиваете только вы - имеете полное право с нее взыскать компенсацию к тому же. Смысл вам с ней вести переговоры, зашедшие в тупик, лучше обратиться в суд.

По крайней мере будет дешевле для нервов, сэкономит время и расставит все по местам.

Понадобится работа по делу, звоните
Доли в ипотечной квартире

6 ответов

Можно ли выделить доли в ипотечной квартире с использованием материнского капитала?

Фролова Наталья Викторовна

Добрый день. Не только можно, но и обязательно выделить доли всем в квартире. Не позднее 6месяцев после полной оплаты кредита

Чеботарев Василий Сергеевич

Не только можно и нужно выделять доли всем членам семьи

Сизоненко Александр Аркадьевич

Согласно Федеральному закону №256 от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», доли необходимо выделить в течение полугода после погашения ипотеки.

Федотова (Ануфриева) Мария Александровна

Доброго дня, если квартира в залоге, то только в судебном порядке.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Можете с согласия банка-кредитора путём заключения соответствующих соглашений, в судебном порядке если банк откажется. Доли выделяют в зависимости от цели: раздел, купля-продажа квартиры. Есть нюансы, которые нужно учитывать в том или ином случае.

Ким Галина

да, если будет на то согласие банка. Если будет отказ - в судебном порядке.
Как получить семейную ипотеку без ребёнка

3 ответа

Мы с женой хотим взять ипотеку, детей пока нет, но планируем. Как мы можем взять кредит именно в этой ипотечной категории?

Саакян Эдгар Мисакович

Добрый день! Есть программы "ипотека для молодых семей":

Некоторые банки предлагают специальные условия для молодых семей, даже если детей пока нет.

Уточните в банках, есть ли программы с возможностью перехода на льготные условия после рождения ребенка.

Что делать, если детей пока нет?

Если вы планируете детей в ближайшее время, можно взять обычную ипотеку, а затем рефинансировать ее в льготную программу после рождения ребенка.

Убедитесь, что выбранный банк позволяет рефинансирование в рамках семейной ипотеки.

Довган Юрий Богданович

Для получения ипотеки с возможностью дальнейшего оформления в более выгодных условиях после появления детей, вам следует заранее изучить предложения банков на специальные ипотечные программы, которые включают в себя возможность добавления материнского капитала или других льгот. Также стоит заранее проконсультироваться с представителями банка о требованиях и условиях, которые будут действовать в случае увеличения вашей семьи.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Банковские программы ипотечных кредитований различные. Можете изучить самостоятельно на сайтах банка. Под какие условия подходите.
Получение доли в ипотечной квартире

2 ответа

До брака в ипотеку мною была приобретена квартира, затем я вышла замуж, родила ребёнка и потратила средства материнского капитала на частичное погашение ипотеки. С мужем развелась. Он угрожает мне тем, что может подать в суд, чтобы ему выделили долю в квартире. Но я ещё плачу ипотеку и буду продолжать платить в течении 15 лет. Может ли он получить что-то до того, как я выплачу ипотеку?

Байдак Зоя Михайловна

Да, может. Часть ипотеки вы оплачивали находясь в браке. А значит, у него есть право потребовать выделить долю соразмерно уплаченной в браке ипотеки или взыскать эту сумму. Скорее всего, юристы предложат ему взыскать с вас деньги.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Самое большое, что ему могут присудить, если все таки обратиться в суд, это долю-деньги, от материнского капитала.
Влияет ли наличие кредита у продавца квартиры?

5 ответов

Может ли повлиять как-то на продажу квартиры наличие кредита у продавца?
Покупатель покупает квартиру по военной ипотеке, у продавца есть кредиты, их проверяет банк покупателя или влияет только то что квартира не под залогом и не в аресте?

Ивченко Оксана Борисовна

Здравствуйте

Повлияют только ограничения в регистрационных действиях (как вы указали залог, арест). Наличие исполнительных производств в отношении продавца. И процедура банкротства в отношении продавца.

Моргачев Алексей Николаевич

Если квартира действительно не в залоге и не аресте, то ни на что кредиты продавца не повлияют.

Вихарев Александр Евгеньевич

Здравствуйте! Само по себе наличие долговых обязательств у продавца на заключение договора не влияет, но в случае не исполнения продавцом взятых на себя обязательств по кредитным договорам и признания продавца банкротом Ваш заключенный договор может быть признан недействительным по заявлению финансового управляющего или кредиторов. Поэтому риск существует, но существует только при неоплате кредитов и признания продавца банкротом.

Ким Галина

может повлиять в будущем.

Сделку кредиторы вправе оспорить в судебном порядке. Если же собственник войдет в процедуру банкротства, то сделку управляющий обязан оспорить. Поэтому фактор риска присутствует. Проверка сделки проводится при изучении всех документов в комплексе, в т.ч. и кредитные задолженности собственника. банковские поверки сделки составляют 20% от того, что должно быть на самом деле проверено.

Понадобится работа по сделки, звоните. Работы платные

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Соглашусь с коллегами. Как таковые кредиты не влияют на покупку если они выплачиваются, нет запретов, арестов, а вот если они не выплачиваются или есть тому предпосылки, сделка с высоким риском даже по одному этому параметру оценки чистоты сделки.

Хотя, и в такой сделки, если, конечно, нет иных спорных моментов, можно себя обезопасить.

Юридическое сопровождение сделок относится к платным услугам, если нужна подробная консультация, сопровождение, обращайтесь
Снятие обременения от Банка после погашения долга -ипотеки

4 ответа

Моя сестра была залогодателем по моему кредиту. На ее имущество был оформлен залог на ее имущество здание 526 м2 ( индивидуальный дом) по договору ипотеки . В Марте 2023 года мы совместно погасили долг перед банком . Банк не снимает обременение по договору ипотеки . Два раза писали письма о снятие обременения. Что дальше нам делать ?

Морозов Эдуард Васильевич

Обратитесь с иском в суд, приобщить доказательства, подтверждающие факт исполнения обязательства, и суд удовлетворит ваш иск. Более того, в судебном порядке потребуйте возмещения убытков, включая возмещение морального врела

Тарасов Владимир Сергеевич

Можно снять обременения в судебном порядке.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Основания отказа, можете исковое в суд.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

При отказе банка, обременения снимаются в судебном порядке при наличие на то оснований, доказательств, доводов, изложенных в иске, который должен быть подан по всём процессаотныс правилам с грамотно оформленными требованиями.

Подача иска в суд не является для суда обязательством в его однозначном удовлетворении.
Оформление ипотеки залог жилья по доверенности

5 ответов

Может ли сын оформить ипотеку на жилье и поставить под залог дом хозяин дома мама,но у сына есть доверенность предоставить интересы мамы в банке

Чеботарев Василий Сергеевич

При определенных обстоятельствах может. Мало информации для однозначного ответа

Буланкина Светлана Николаевна

Сын не может оформить на себя ипотеку под залог имущества мамы, т.к. доверенность дает право действовать в интересах доверителя.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Посмотреть бы что написано в доверенности, но думаю, таких полномочий нет.

Ким Галина

зависит от объема полномочий, предоставленных в доверенности доверителем поверенному. Если есть определенные опасения по поводу правомерности действий в интересах собственника дома, необходимо предпринимать ряд юр.действий, направленных на защиту прав собственника.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Да, если для этого будут полномочия в доверенности именно на совершение данных действий, но не подменяя свои интересы.
Квартира в залоге

5 ответов

Женщина взяла 900 т.р. кредита в банке под залог квартиры, "успешно" отдала мошенникам. Обращались:
Полиция - дело приостановлено, за недостаточностью улик.
Прокуратура - "пнули" полицию, признали потерпевшей.
В банк - отказали в возврате средств - сама взяла, сама отдала, банк ни при чем.
Вопрос: какие должны быть предприняты дальнейшие действия, т.к. за коммунальные платежи + кредит платить возможности нет (неработающая пенсионерка).
Возможно ли вывести квартиру из залога (единственное жилье)?
Это видимо через суд, но даже если сделку признают недействительной, то кредит всё равно придется платить.
Не понимаю дальнейших действий, как помочь человеку.

Чеботарев Василий Сергеевич

Необходимо обсуждать , поскольку недостаточно информации

Шаханов Алибек Махмутович

Добрый день! Вам нужно привлекать к ответственности тех кому вы отдали деньги, что касается кредитного договора, то банк свои обязательства выполнил, деньги вам передал, остается открытым вопрос стоимости квартиры , то есть здесь нужно полагать и смотреть ваш договор на предмет имеет ли банк право на то, что бы оставить квартиру себе или она должна быть реализована через торги.

Ватолин Александр Иванович

Ответ на данный вопрос относится к категории платных услуг.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Сделка не будет признана ни недействительной ни тем более кабальной. Понятно, что интернет вещь великая, но нужно знать толкования норм права, а найденные знакомве слова не способствуют якобы правильному пути. Сохранить жильё в залоге крайне сложная задача, завищая от ряда составляющих.

Для этого нужно изучать всё документы, обстоятельства дела. В таких делах масса нюансов, которые можно использовать в пользу заёмщика.

Ким Галина

Поветрие какое-то с залогами квартир за копейки.

Все, что вам и вы написали относительно признания сделки недействительной, кабальной, банкротства, рефинансирования - все мимо. Во всех случаях потеря квартиры гарантирована. Единственное жилье, обеспеченное залогом, подлежит реализации. Рефи-ние как поможет? над правом получения удовлетворения за счет имущества должника??

Действия должны быть иного рода, направленные, как раз таки, на сохранение жилья, но юридически это совокупность действий, взаимосвязанных между собой. Технология вывода квартиры рассматривается исключительно индивидуально, естественно задаются вопросы по существу, которые нужно выяснить, изучаются документы. Не пишу публично, совершенно не интересно проводить ликбез среди молодых коллег в подобных узкопрофильных сложных вопросах, и собственно, раздавать тонкости правоприменения, уникальные решения бесплатно.