Как составить правильное пояснения о проведенных операциям по карте / счете?

Наталенко Сергей Олегович

Необходимо рассмотреть несколько аспектов, связанных с блокировкой карты, а также правами и обязанностями сторон в контексте законодательства Российской Федерации.

1. Нормативные акты:
- Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"(далее – 115-ФЗ).
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая, часть вторая).
- Федеральный закон от 2 декабря 2019 года № 420-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (включает положения о защите прав несовершеннолетних).

2. Анализ ситуации:
- Блокировка карты: Согласно статье 7, 115-ФЗ, финансовые учреждения обязаны принимать меры по блокировке счетов и карт, если у них возникают подозрения в легализации доходов, полученных преступным путем. В данном случае, если ваша карта использовалась для вывода выигрышей из онлайн-казино, банк мог заблокировать ее на основании подозрений в отмывании денежных средств.
- Использование карты: Если ваша родственница использовала вашу карту без вашего ведома для игры в казино, это может рассматриваться как ненадлежащее использование. Однако, если вы не давали ей разрешение на подобные действия, это может повлиять на ситуацию.
- Возраст и права: Вы упомянули, что вы несовершеннолетний. В соответствии с Гражданским кодексом РФ (статья 26), сделки, совершенные несовершеннолетними лицами, могут быть признаны недействительными, если они были совершены без согласия родителей или законных представителей.

3. Возможные действия:
1. Обращение в банк: Вам следует обратиться в банк с заявлением о разблокировке карты. В заявлении необходимо указать, что вы не давали разрешение на использование карты вашей родственницей и что действия были совершены без вашего ведома.
2. Сбор доказательств: Подготовьте доказательства того, что вы не были осведомлены о действиях вашей родственницы. Это может включать переписку, свидетельские показания и другие документы.
3. Права и защита: Если банк откажется разблокировать карту, вы можете обратиться в Роспотребнадзор или в суд для защиты своих прав как несовершеннолетнего.
4. Варианты: Просто заведите новую карту в другом банке.

Вы имеете право на защиту своих интересов и возможность разблокировки карты при наличии соответствующих оснований.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Если Ваших денег там нет, то легче завести новую.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

В зависимости от обоснований ответа, который направляется в банк, банк принимает решение. С учётом того, что вы несовершеннолетний проблема возникает у родителей.

Цубикс Дмитрий Викторович

Здравствуйте!

Разблокировка карты, заблокированной по 115 ФЗ, возможна только после выполнения определенных условий. В вашем случае, если карта была заблокирована из-за подозрительной активности, связанной с использованием карты третьим лицом, то для разблокировки необходимо предоставить банку доказательства того, что вы не участвовали в этой деятельности и не знали о ней. Вам следует связаться с банком и объяснить ситуацию. Банк может запросить дополнительные документы или провести дополнительную проверку. Если вы сможете доказать свою непричастность к использованию карты третьим лицом для незаконной деятельности, то банк может рассмотреть возможность разблокировки карты. Также стоит отметить, что использование карты третьим лицом без вашего разрешения является нарушением условий использования банковской карты и может повлечь за собой юридические последствия.

Буланкина Светлана Николаевна

В данной ситуации надо закрывать счёт. Будет влиять, если будет уголовное дело.

Гуляева Нелли Врежовна

Счета несовершеннолетних блокируют, если на них поступают значительные суммы.Родителей вызывают в связи с тем, чтобы разблокировать счет и установить принадлежность денежных средств

Шемякин Дмитрий Игоревич

Здравствуйте, вам нужно обратиться а банк с письменным запросом. Если у вас остались дополнительные вопросы, напишите мне в вотсап

Беляев Игорь Дмитриевич

Банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы.

Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, Ваших транзаций и пояснений что Вы уже дали (если давали), и это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

Если речь о многочисленных транзакциях между физ. лицами, то запрос идет в рамках требований методических рекомендаций БР 16-МР от 06.09.21 г., которые касаются именно транзакций между физ. лицам (в т.ч. и в целях транзитного использования счета для обналички и т.д. )

Сейчас же можно сказать лишь одно — Вы должны в рамках статьи 7 115-ФЗ предоставить запрашиваемые банком пояснения и документы. При этом не стоит сообщать об участии в сделках с криптовалютой, если они и были.

Обжаловать действия банка возможно либо в межведомственную комиссию при ЦБ, либо в суд.

Отдельно — не стоит при наличии запроса по 115-ФЗ закрывать счет. Это чревато внесением в «черные » списки ЦБ, что может вызвать проблемы с иными банками.

Вам необходимо в любом случае обжаловать данное решение и обратить внимание, что запрашивал у вас банк прежде чем наложить ограничение на счет. Обычно банк дает 3-4 дня на направление необходимой документации во избежание наложения ограничений на счет. Если вами не были представлены тогда данные документы, представьте их в апелляцию.

Кроме того, советую обратить внимание на методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц №16-МР от 06.09.2021

В частности, в данных рекомендациях указано что банкам необходимо обратить внимание на следующее:

необычно большое количество контрагентов — физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;

— необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами — физическими лицами, например, более 30 операций в день;

и др.

К сожалению, если в вашем случае вы подпадаете под два и более признаков, указанных в настоящих рекомендациях, то вероятнее всего, ограничение со счета вам не снимут.

Усова Виктория Александровна

Блокировка карт по Федеральному закону № 115-ФЗ («О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем») является стандартной мерой безопасности банков, направленной на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма. Банк вправе временно заблокировать карту, если возникают подозрения относительно законности происхождения денежных средств.
Уточните причину блокировки -позвоните в службу поддержки вашего банка. Они обязаны объяснить вам причины блокировки и порядок дальнейших действий.
Подготовьте необходимые документы, как правило, это
- Договор дарения или договор займа между вами и вашей сестрой (если деньги были подарены или переданы в долг).
- Справка о доходах сестры, подтверждающая её финансовую возможность совершить такие переводы.
- Если деньги являются частью ваших общих расходов (например, совместно купленная недвижимость), представьте соответствующие подтверждающие документы (чеки, квитанции и др.).
- Другие дополнительные документы, подтверждающие происхождение средств, — выписки с банковских счетов сестры и другие финансовые документы.
Кроме того, важно грамотно сформулировать пояснения о происхождении денежных средств - это очень важно.

Демидченко Павел Валерьевич

Владимир, добрый день! Из вашего вопроса не следует по какому закону произошла блокировка. По 115, 161 или по 41. Это играет роль. Процедура взаимодействия с кредитными организациями в этих случаях различная. Нужны уточнения.

Проценко Мария Александровна

На время проверки, к сожалению, нет

Байдак Зоя Михайловна

Предоставьте банку запрашиваемую информацию и попросите разблокировать.

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Банк может сам попросить вас забрать деньги и закрыть счёт. Может возбудить по вам 161 ФЗ. Может перевести деньги в другой банк с комиссией до 25%. Также вопрос связан с тем - есть ли у вас предположения о причине блокировки по 115 ФЗ. Это важно. Я занимаюсь этой категорией дел. Можете связаться со мной.

Кашин Евгений Викторович

Добрый день, банк вправе отказать в снятии наличных с заблокированной карты по 115-ФЗ, если у него есть подозрения в отмывании доходов или финансировании терроризма и клиент не предоставил необходимые документы, подтверждающие законность операций и происхождение средств. При этом банк обязан контролировать операции согласно закону и может приостановить операции по счету до выяснения обстоятельств.

Если клиент предоставил документы, но банк отказался разблокировать карту и снять деньги, он вправе подать заявление на разблокировку в банк, а при отказе — жалобу в Центробанк или обратиться в суд для защиты своих прав. По закону владелец счета имеет право прекратить договор банковского счета и получить свои деньги, однако банк может ограничить форму выдачи средств (например, отказать в выдаче наличных, но позволить перевод на другой счет).

В случае отказа банка в снятии денег со счета с последующим закрытием счета, банк должен предоставить обоснование отказа. Если обоснование отсутствует или отказ необоснован, клиент может обжаловать действия банка в межведомственной комиссии Банка России или в суде. При этом банк не имеет права распоряжаться замороженными средствами без решения суда.

Таким образом, банк имеет право отказать в снятии наличных и разблокировке карты по 115-ФЗ при наличии подозрений и отсутствии подтверждающих документов, но не может полностью лишить клиента права распоряжаться своими средствами, в том числе путем перевода на другой счет или закрытия счета с выдачей средств. Отказ банка должен быть обоснован, и клиент имеет право оспорить его в установленном порядке.

Галайба Вита Александровна

Добрый день! Вопрос неоднозначный, можем предложить Вам консультацию в режиме онлайн, чтобы более детально рассмотреть вашу проблему. По стоимости консультация наших профессиональных юристов 3 000 рублей.

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Да, это такая уловка банка. Дело в том, что там фигурируют штрафы. И обычно банки говорят так: переводите по безналу в другой банк. Комиссия 10 - 35% в зависимости какой ваш банк. Про наличные говорят: ну вы понимаете, там вот сейчас ограничения есть, ЦБ требует и всякие такого рода объяснения. Можно ли с этим что-то сделать - да, можно. Может ли банк вас запутать - да может. Вопрос - что это за банк? Если нужна помощь - я помогу вам. Можете связаться со мной.

Жидко Сергей Владимирович

Блокировка карты и доступа к личному кабинету Сбербанка, особенно после поступления средств и при наличии статуса самозанятого у супруга, действительно может быть связана с применением 115-ФЗ ("О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").


В вашей ситуации, банк мог обратить внимание на следующие факторы:


Перевод средств от самозанятого лица на карту другого человека (вашу): Это может вызвать подозрения, особенно если такие переводы не являются регулярными или имеют крупные суммы. Хотя ваш муж платил налоги, банк может потребовать подтверждение правомерности таких операций.
Возврат средств за навязанные услуги: Крупная сумма возврата может быть расценена банком как необычная операция, требующая дополнительной проверки.
Потеря карты: Этот факт, в сочетании с другими событиями, мог усилить подозрения банка.

Согласно 115-ФЗ, банки обязаны контролировать операции клиентов и блокировать подозрительные транзакции. Блокировка – это не обвинение в нарушении закона, а мера предосторожности для выяснения обстоятельств.


Что делать в такой ситуации:


Обратиться в банк: Необходимо как можно скорее связаться с Сбербанком для получения информации о причинах блокировки и предоставления необходимых документов и объяснений.
Подготовить документы: Соберите документы, подтверждающие законность поступления средств: договор с работодателем мужа, документы, подтверждающие статус самозанятого, чеки об уплате налогов, документы, подтверждающие возврат средств за навязанные услуги (например, копию заявления на возврат, подтверждение из автосалона).
Предоставить объяснения: Подготовьте письменное объяснение ситуации, указав все обстоятельства, которые могли вызвать подозрения у банка.

Важно сотрудничать с банком и предоставить всю необходимую информацию, чтобы снять блокировку.

Чижов Алексей Алексеевич

Мария, в вашей ситуации банк заблокировал карту и доступ к счету на основании требований Федерального закона № 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов…»), а именно по пункту 14 статьи 7, из-за подозрительных операций (переводы зарплаты мужа на вашу карту, возврат средств за услуги и т.д.).
Для разблокировки счета и выполнения требований банка вам нужно подготовить и отправить объяснительное письмо (пояснения) и подтверждающие документы.
Документы и письмо можно отправить на e-mail finmon@sberbank.ru, через личного менеджера или принести в отделение банка.
В теме письма укажите: «Запрос документов» и свои ФИО.
Все файлы соберите в один архив (zip), размер письма — до 12 Мб.
Если нет документов, обязательно подробно объясните ситуацию в письме.
Если потребуется, банк может запросить дополнительные сведения.
Если возникнут сложности или банк не разблокирует счет после предоставления документов, вы вправе обратиться с жалобой в Банк России или в суд.

Камынин Илья Юрьевич

Добрый день, Мария. Вы описали ситуацию, напишите, пожалуйста, сам вопрос. Если хотите, чтобы Вам разблокировали карту, то необходимо в банк подготовить и подать документы и письменно пояснить по ситуации

Демидченко Павел Валерьевич

Мария, добрый день! Странная ситуация. Вам по 115 ФЗ нужно предоставить объяснения. Если их запрашивали. Срок 2 дня. После этого вы попадаете в другую правовую ситуацию. Если не запрашивали - то связываться с банком и просить возможность предоставить им разъяснения.

Чеботарев Василий Сергеевич

Вопрос легко решается с банком. Предоставьте им, что они требуют

Буланкина Светлана Николаевна

Банк не разблокирует счет без документов (более того и ИП может деньги затребовать обратно, как неосновательное обогащение).

СБ уведомит налоговую. Вызовут для дачи пояснений.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Если вы работаете с одним ИП, то нужно составить соответствующие договоры между вами, предоставить их в банк

Голиченков Михаил Николаевич

Добрый день, напишите письменный запрос в банк о предоставлении сведений о причинах приостановки операций по банковскому (карточному) счету. Если сведения предоставлены не будут, необходимо написать заявление в банк с требованием о возобновлении операций (срок для ответа - 10 рабочих дней). Если банк откажет в проведении операций по счету, нужно обжаловать действия банка в межведомственную комиссию при ЦБ (срок для ответа - 3 рабочих дня с момента принятия решения). Если досудебное обжалование не позволит Вам разблокировать операции по счету, Вы вправе обратиться в суд с требованиями о восстановлении обслуживания по договору банковского счета или признании одностороннего отказа от договора банковского счета - недействительным.

Довган Юрий Богданович

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, а именно Федеральному закону от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банки обязаны проводить проверку операций в следующие сроки. Банк должен в течение 7 рабочих дней с момента возникновения подозрений об операции, связанной с легализацией доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, запросить у клиента информацию, подтверждающую законность происхождения денежных средств или иного имущества. Клиент банка обязан представить запрашиваемую информацию в течение 7 рабочих дней с момента получения указанного требования. Банк должен проанализировать полученную от клиента информацию и принять решение о приостановлении операции (при наличии оснований) в течение 2 рабочих дней. Таким образом, в описанной вами ситуации:

• 14.06.24 банк заблокировал карту и денежные средства;
• 02.07.24 вы предоставили ДКП как доказательство получения средств;

Последний перенос срока проверки до 03.08.24 является обоснованным, поскольку в рамках 115-ФЗ банк имеет право продлевать срок проверки, но не более чем на 60 календарных дней. Если по истечении 60 календарных дней (в вашем случае до 03.08.24) банк не примет решение о разблокировке, вам следует обратиться в суд для защиты своих прав.

Маслов Александр Анатольевич

а они теперь не разблокируют ! Это вам теперь через суд прийдется ! Обращайтесь - помогу вам ! Александр !