-
Вопрос № 00234555
Здравствуйте!
Банк (Совком) заблокировал счет с деньгами кредитными при попытке перевода их себе же (по своему номеру телефона в другой банк), которые были взяты под залог для рефинансирования. В тот же день пару раз звонили, уточняли информацию. На следующий день лично обращался несколько раз в отделение банка - 1 раз с обращением о разблокировке, 2 раз, чтобы непосредственно в отделении переводы осуществить в счет других банков-кредиторов, но ничего не вышло. Отказали и просто добавили информацию к первому обращению. Вчера разблокировали электронный доступ к приложению и пришло сообщение, что нужно зачем-то явиться в банк с кем-то из родственников для написания ещё одного заявления (но привлечение родственников невозможно, да и я не хочу разглашать информацию, т.к. они не сторона договора и живут далеко). Пришёл в банк один с запрошенными документами (паспорт, свидетельство о рождении) и написал ещё одно заявление, как и просили в смс от банка. Проценты по кредиту идут, оплачивать нужно, срок по закрытию других кредитов истекает, однако я не могу воспользоваться этими деньгами для исполнения своих обязательств. Если честно, ситуация пугает. Не знаю, что делать. Обращение ещё в процессе рассмотрения.
Хотел уже даже заблокированные средства использовать в счет закрытия долга и расторжения договора, но также отказали по той же причине, что счет заблокирован. Использовать до разблокировки невозможною
Ситуация действительно выглядит пугающей и финансово опасной, так как деньги находятся под блокировкой, проценты по кредиту уже начисляются, а сроки рефинансирования горят. Банк, скорее всего, задействовал алгоритмы противодействия мошенничеству (антифрод по 161-ФЗ) или комплаенс-контроль (115-ФЗ), посчитав перевод крупной суммы сразу после получения кредита подозрительным. Требование привести родственников — это психологический маркер, который банки иногда используют, чтобы убедить, что клиент не находится под влиянием телефонных мошенников. Однако вы правы: родственники не являются стороной договора, и их привлечение незаконно и невозможно. Если банк отказывает в онлайн-переводах и переводах через операциониста, потребуйте расторгнуть кредитный договор и вернуть залог, если деньги так и не будут выданы, либо выдать всю сумму наличными через кассу. По закону, если личность подтверждена паспортом в отделении, банк не имеет права удерживать ваши личные (пусть и кредитные) деньги без решения суда или официального постановления следственных органов.
Ограничение операций по счету — это применение банком мер по Федеральному закону № 115-ФЗ. Банк обязан рассмотреть ваши документы и сообщить о решении в срок не позднее семи рабочих дней со дня их представления. Если банк откажет, у вас есть право обжаловать это решение в Межведомственной комиссии (МВК) при Банке России через интернет-приемную регулятора; срок рассмотрения там — до 20 рабочих дней.
Требование банка явиться с родственником для написания заявления не основано на законе. Ваши родственники не являются стороной договора, и вы не обязаны разглашать им финансовую информацию.
Здравствуйте. Банк обязан разблокировать счёт и объяснить причину блокировки по статье 7 закона 115-ФЗ, а требование привести родственников — незаконно, они не стороны договора. Пока идёт блокировка, проценты продолжают начисляться, и это уже ваши убытки, которые можно взыскать. Главное сейчас — правильно зафиксировать каждый отказ банка письменно, иначе потом доказать что-либо будет гораздо сложнее. Тут важна последовательность действий именно в вашей ситуации.
