Банк?

Здравствуйте. Ситуация типична для случаев, когда банк блокирует операции по подозрению в мошеннической схеме (ст. 8 Закона № 115-ФЗ, антифрод-процедуры), а формально кредитный договор при этом либо не заключён, либо заключён, но деньги не выданы. Если карту не выдали и сумма не была зачислена и получена вашим знакомым, оснований для взыскания задолженности у банка нет: обязательства из кредитного договора возникают именно с момента предоставления денежных средств заёмщику (ст. 819, 820 ГК РФ). Долг в миллион при одобренных 100 тысячах и отсутствии выдачи выглядит как ошибка начисления либо признак того, что договор оформлен без фактической передачи средств третьему лицу по мошеннической схеме.

Первым делом закажите в самом Альфа-банке письменную выписку по счёту и справку о движении денежных средств, а также копию кредитного договора с подписью заёмщика. Если подписи там нет или средства уходили не на счёт знакомого, это основание для письменной претензии в банк с требованием аннулировать задолженность и, при отказе, для обращения с жалобой в Центробанк РФ и заявления в полицию по факту возможного мошенничества третьих лиц (ст. 159 УК РФ), поскольку сообщение SMS о долге спустя год без факта выдачи денег очень похоже на использование персональных данных знакомого злоумышленниками.

Параллельно стоит направить банку письменный запрос по ст. 26 ФЗ № 395-1 о предоставлении полной информации по договору. Если банк всё же будет настаивать на взыскании, оспаривать факт заключения и исполнения договора лучше уже в судебном порядке с профессиональным сопровождением, поскольку доказать безденежность займа задним числом сложнее, чем предотвратить взыскание на стадии претензии.

Вероятнее всего, год назад мошенники использовали его данные (или доступ к личному кабинету), чтобы одобрить кредит, а блокировка карты произошла уже в момент, когда деньги пытались вывести со счета. Поскольку кредит юридически был оформлен на его имя, за год на сумму 100 тысяч рублей могли набежать огромные проценты, штрафы, либо по его счетам были проведены другие мошеннические операции (например, оформлены дополнительные кредиты).

Если Альфа-Банк откажется списывать долг добровольно (а в случае с онлайн-кредитами банки почти всегда отказывают, ссылаясь на то, что вход в личный кабинет был по SMS-паролю), придется обращаться в суд.

Нужно будет подать иск о признании кредитного договора недействительным.

В суде банк будет обязан предоставить доказательства: куда именно ушли деньги со счета. Если они ушли на чужие реквизиты сразу после блокировки или до неё, это станет главным аргументом в пользу вашего знакомого.

Сохранились ли у него какие-нибудь бумаги из банка годичной давности (например, заявление о блокировке карт)?

Требование банка может быть как ошибкой, так и следствием мошенничества. Главное — не платить и не признавать долг, иначе оспорить его будет сложнее.

Порядок действий:

Запросите кредитную историю через Госуслуги (раздел «Справки и выписки»).

Подайте в Альфа-Банк письменное заявление: требуйте копии кредитного договора, детализацию операций и объяснение, на каком основании возник долг.

Обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве (ст. 159 УК РФ), приложив все документы.

При бездействии банка — жалоба в интернет-приемную Банка России (cbr.ru).

Если банк подаст в суд — заявите о признании договора незаключенным: вы деньги не получали (ст. 812 ГК РФ), а суды в таких случаях встают на сторону граждан.

Для начала Вам необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошенничествеи с претензией в банк!

Могу объяснить стратегию и действия в данной ситуации более детально.