Как разблокировать карты по 161 фз?

Здравствуйте

Счета блокировали по 115 или 161-фз? Предположу, что по 161-фз. Что вам ответили в ЦБ РФ? Нужно изучать ответ Центробанка, чтобы предоставлять какие-либо конкретные рекомендации по вашей ситуации (это возможно в рамках отдельной консультации).

Если очень коротко:

1. Банк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» на основе сведений, которые предоставляют банки и другие участники информационного обмена с регулятором. Они по закону (п. 4 Ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») обязаны противодействовать переводам, которые происходят без добровольного согласия клиента, в частности под воздействием злоумышленников.

Если сведения о вас или вашей организации попали в базу данных Банка России, то банки и другие участники информационного обмена с регулятором вправе приостановить использование вашего электронного средства платежа (платежные карты, онлайн-банкинг и др.) до тех пор, пока информация не будет исключена из этой базы.

2.Самостоятельно обратно деньги отправлять не нужно. В суд можно обращаться, но это уже самый крайний вариант.

Вашу ситуацию можно разобрать более детально, если вы предоставите больше информации.

Банк действовал в рамках закона: P2P-сделки с криптовалютой — зона максимального риска, так как банк не может отследить источник средств и видит только переводы от разных лиц. По 161-ФЗ банк вправе приостановить операции при «обоснованных подозрениях» в причастности средств к мошенничеству. Часто вы становитесь «второй стороной» мошеннической схемы: жертва обмана переводит деньги, они через цепочку попадают к вам, и банки блокируют всю цепочку.

Возврат не означает автоматического снятия блокировки. Банк может расценить это как признание сомнительности операции и продолжить проверку или отказать в разблокировке. Кроме того, если деньги были «грязными», возврат не отменяет риска уголовного преследования по ст. 174.1 УК РФ (легализация) — для состава нужно доказать преступное происхождение средств и специальную цель.

Соберите доказательства законности: скриншоты ордеров на бирже, историю транзакций в кошельке, подтверждения покупки крипты.

Подайте письменное заявление в банк, инициировавший блокировку, с требованием разблокировки и приложением доказательств.

При отказе банка — жалоба в ЦБ и/или иск в суд о признании действий банка незаконными.

Если решите вернуть деньги — уточните у банка процедуру возврата и его влияние на разблокировку.

Возвращать деньги без установления правового основания я не рекомендую: сам по себе возврат не гарантирует снятия ограничений и может быть воспринят как признание спорной операции. По ч. 11.6–11.10 Ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ отказ Банка России во включении сведений из базы можно обжаловать в суде. Если переводы действительно были добровольными и связаны с вашей деятельностью, целесообразно обжаловать решение ЦБ, приложив документы по каждой операции и доказательства экономического смысла переводов. Возврат средств возможен после выяснения правового основания требований отправителей/банков; без этого перечислять деньги обратно не следует.

Для банка и ЦБ эти цепочки выглядят как вывод похищенных средств, поэтому вас включили в базу данных ЦБ РФ по 579-П / 161-ФЗ (база дропов / участников мошеннических схем), что повлекло автоматическую блокировку всех счетов в других банках.

Выходили ли на связь отправители денег (или их представители/полиция) с претензиями?

Здравствуйте!
Вы можете направить в банк, который заблокировал счета, письменные пояснения относительно происхождения денежных средств.

Если Вы уже прошли стадию переписки с банками и подавали жалобу в ЦБ РФ, то Вы вправе обратиться в суд с требованием о признании действий банков незаконными.

Вам решать, что и как делать - это типа Ваш бизнес и головная боль..