Что меня ждёт после развода, есть маленький ребёнок, действующая ипотека?

Здравствуйте, Алина.

Сам по себе развод не прекращает ваши кредитные обязательства перед банком. Вы остаетесь созаемщиком и несете солидарную ответственность за выплату долга независимо от того, проживаете ли вы в квартире. Просто отказаться от доли в одностороннем порядке закон не позволяет, так как имущество находится в залоге, а перевод долга на другого человека допускается только с согласия банка (ст. 391 ГК РФ, ст. 38, 39 СК РФ).

Чтобы не платить за жилье, в котором вы не живете, есть следующие пути решения:

1. Обратиться в банк вместе с мужем с заявлением о выводе вас из состава заемщиков и переоформлении ипотеки и всей квартиры на супруга. Банк одобрит это, если доход мужа позволяет обслуживать кредит в одиночку.
2. Договориться о совместной продаже квартиры из-под залога с согласия банка, полностью закрыть кредит, а оставшиеся деньги разделить пополам.
3. При отсутствии согласия с мужем или банком - произвести раздел имущества и долгов в судебном порядке (ст. 38 СК РФ). Если муж будет платить ипотеку один без переоформления договора, он получит право взыскивать с вас половину платежей, но при этом вы сохраните право на компенсацию стоимости вашей доли.

Переговоры с банком и раздел залогового имущества имеют массу нюансов, для выстраивания правильной позиции целесообразно привлечь юриста.

Понимаю ваше беспокойство. Ситуация с ипотекой и разводом действительно сложная, но важно знать: просто отказаться от доли, чтобы не платить кредит, не получится. Обязательства перед банком остаются на вас до полного погашения ипотеки, если банк не согласится на изменения.

Квартира, купленная в браке, является совместной собственностью, и ваша доля (1/2) останется за вами. Однако ипотечный долг делится пропорционально долям. Поскольку вы созаемщик, вы несете солидарную ответственность перед банком: если муж перестанет платить, банк вправе требовать всю сумму с вас.

Нет, в одностороннем порядке — нельзя. Перевод долга на другое лицо (мужа) допускается только с согласия банка-кредитора. Без согласия банка отказ от доли не прекращает вашу обязанность по кредиту. Банки крайне редко дают такое согласие, так как это увеличивает кредитную нагрузку на оставшегося заемщика.

Что можно сделать
Договориться с мужем и банком о переводе долга. Муж должен обратиться в банк с заявлением о выводе вас из состава созаемщиков и подтвердить свою платежеспособность. Если банк согласится, вы сможете отказаться от доли в его пользу.

Если банк откажет — у вас два варианта: продолжать платить половину (или договориться с мужем о компенсации) либо продать квартиру и погасить кредит.

Развод означает прекращение супружеских отношений и возможность раздела имущества, нажитого в браке. Поскольку Вы созаемщик, то на Вас лежит обязанность внести денежные средства по ипотеке даже если первый заемщик откажется это сделать либо не сможет этого сделать. Отказаться от 1/2 доли в настоящее время в пользу супруга невозможно, поскольку на это требуется согласие супруга и банка. Но даже если Вы откажетесь от доли, то это не прекратит Ваши кредитные правоотношения с банком. Потому нужно подавать иск в суд на раздел имущества, нажитого в браке, в том числе и суммы долга.

Сам по себе развод не прекращает вашу обязанность как созаемщика перед банком. Отказаться от 1/2 доли без урегулирования ипотечного обязательства нельзя: потребуется согласие банка и оформление перехода доли. Оптимальный вариант — при разделе имущества передать квартиру мужу с компенсацией вашей доли и одновременно добиться исключения вас из числа созаемщиков; без согласия банка договоренность между супругами не освободит вас от кредита. По ст. 39 СК РФ общие долги распределяются пропорционально долям, а суд вправе учесть интересы несовершеннолетнего ребенка