-
Вопрос № 00227293
Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, как юридически решить следующую ситуацию.
Кредитная карта оформлена на одного человека, но фактически денежными средствами с этой карты воспользовался другой человек. Между сторонами была договорённость, что он будет самостоятельно погашать задолженность по кредитной карте, в том числе вносить минимальные ежемесячные платежи.
Деньги он получил и обязался выплачивать задолженность, однако свои обязательства не выполняет/перестал выполнять. В результате задолженность перед банком продолжает числиться за владельцем кредитной карты.
Есть ли возможность через суд взыскать с фактического получателя денежных средств сумму задолженности, которую он обязан был погашать? Можно ли каким-либо образом перевести обязательство перед банком непосредственно на него?
Также уточните, имеет ли значение для дела переписка, подтверждающая, что человек получил деньги и обязался погашать кредит. Если деньги были получены несколькими лицами по предварительной договорённости, может ли в данном случае усматриваться состав мошенничества или иного преступления?
На какие статьи ГК РФ и, при наличии оснований, УК РФ следует ссылаться? Какой иск или заявление необходимо подать и какие доказательства лучше приложить?
Да, взыскать деньги через суд с фактического заемщика можно, но перевести сам долг перед банком на другого человека без согласия банка практически невозможно
Согласно ст. 391 ГК РФ (Перевод долга), перевод должником своего долга на другое лицо допускается исключительно с согласия кредитора (банка).
Для банка заемщиком и ответственным лицом остается исключительно владелец карты, подписавший договор. Банки в 99% случаев отказывают в переводе долга на третьих лиц, так как им невыгодно менять проверенного клиента на человека, который уже уклоняется от платежей.
В современных реалиях Верховный Суд РФ признает переписку в мессенджерах (Telegram, WhatsApp) и по email полноценным доказательством (ст. 434 ГК РФ о форме договора, ст. 71 ГПК РФ о письменных доказательствах).
Из переписки должно быть четко понятно: кто пишет (идентификация по номеру телефона), какую сумму взял и какое обязательство на себя принял (возвращать долг/платить за кредитку).
Чтобы суд принял переписку, ее лучше заверить у нотариуса (протокол осмотра доказательств). Это стоит денег, но исключит заявления ответчика в суде о том, что «это был не я» или «это фотошоп».
Если деньги брались несколькими лицами по предварительному сговору, и они изначально не имели намерения возвращать долг, в их действиях может усматриваться состав преступления, предусмотренный ч. 2 Ст. 159 УК РФ (Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору).
Позитивным сигналом для полиции будет то, что фигуранты — это группа лиц, которые организованно использовали вашу карту, а затем перестали выходить на связь. Полиция неохотно возбуждает такие дела, часто выдавая отказ с формулировкой «имеются гражданско-правовые отношения», но подать заявление в полицию стоит. Иногда один лишь вызов на опрос к следователю заставляет должников вернуть деньги.
Прошло ли уже более 3 лет с момента, когда человек перестал платить? (Это важно для срока исковой давности).
Перевод долга на фактического пользователя без согласия банка невозможен (ст. 391 ГК РФ). Однако вы можете взыскать с него убытки в судебном порядке.
Решающее значение имеют доказательства:
Переписка (смс, мессенджеры), где он признает получение карты/денег и обязательство платить.
Выписка по карте с операциями, совершенными им.
Платежные документы, подтверждающие вашу оплату долга банку.
В иске ссылайтесь на ст. 15, 395, 1102 ГК РФ. Если несколько лиц, привлекайте их всех как соответчиков.
Привлечение по ст. 159 УК РФ (мошенничество) маловероятно. Передача карты добровольно указывает на отсутствие признаков хищения. Если он обещал платить, но изначально не собирался, можно попробовать подать заявление в полицию, но шансы на возбуждение дела невысоки.
Юридически обязательства по кредитному договору лежат исключительно на владельце карты, так как именно с ним банк заключил договор. Однако у вас есть все основания взыскать потраченные деньги с фактического должника через суд или попытаться привлечь его к ответственности.
Здравствуйте. Для начала обратитесь в органы МВД! Пусть проведут проверку по данному факту, а далее, уже по факту вынесенного постановления, следует смотреть на возможность взыскания этих денег.
Расписка есть?
