-
Вопрос № 00222220
После смерти супруга официально наследовала потребительский кредит. Год платила, как положенно за кредит по заявлению, как 3 е лицо, т.к банк по техническим возможностям не может перевести на меня этот кредит, с января 2026г банк перешел на др программное обеспечение и выявили поломку в моем кредите.в течении 8 месяцев не могу оплатить задолженность, т.к по комментариям банка сумма не выходит на задолженность, а значит и погасить не могу. Составлено не одно обращение и заявки, но вопрос не решается. Хочу подать подать иск за нарушение условий договора и защите прав плательщика. Я хочу платить свой долг и могу это делать, но банк не дает возможности гасить долг. Это доставляем мне много проблем и не понимание, что делать с данной ситуацией.
Добрый день! Да, основания для обращения в суд в вашей ситуации есть. То, что у банка возникла «техническая поломка» после смены программного обеспечения, не должно перекладываться на вас.
После принятия наследства вы стали должником по кредитному обязательству в силу закона, причем отвечаете по долгу только в пределах стоимости полученного наследственного имущества. Переоформление кредитного договора на ваше имя для возникновения этой обязанности не требуется.
Если вы готовы платить и неоднократно пытались внести платежи, но банк фактически не дает этого сделать, можно ставить вопрос о просрочке кредитора. По ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если не совершил действий, без которых должник объективно не мог исполнить обязательство. За период просрочки кредитора должник не должен нести последствия такой просрочки; закон также предусматривает возможность взыскания причиненных этим убытков.
В суде целесообразнее требовать не просто «защиты прав плательщика», а конкретно:
1. Признать отсутствие вашей вины в возникшей просрочке;
2. Обязать банк обеспечить возможность погашения кредита и предоставить корректный расчет задолженности;
4. Обязать банк произвести перерасчет за период, когда платежи невозможно было внести по причинам на стороне банка;
5. Исключить начисленные пени, штрафы и иные последствия просрочки;
6. При наличии соответствующей записи — обязать исправить сведения о просрочке, переданные в БКИ;
7. Взыскать документально подтвержденные убытки, если они возникли.
Особенно важно сохранить все обращения в банк, ответы, номера заявок, переписку, скриншоты приложения, чеки предыдущих платежей и любые ответы сотрудников о «поломке кредита». Именно они будут подтверждать, что деньги у вас были и вы предпринимали действия для надлежащего исполнения обязательства.
Кроме того, сейчас можно рассмотреть внесение очередных платежей в депозит нотариуса. Статья 327 ГК РФ прямо допускает это при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочке с его стороны, а внесение денег в депозит при наличии предусмотренных законом оснований считается исполнением обязательства. Это может быть очень полезно, чтобы проблема не продолжала накапливаться еще несколько месяцев.
Перед обращением в суд лучше направить банку уже не обычное обращение в поддержку, а письменное требование о восстановлении нарушенного права и перерасчете задолженности. Если будут заявляться денежные требования к банку, подпадающие под компетенцию финансового уполномоченного, необходимо учитывать обязательный досудебный порядок через финансового уполномоченного.
Спасибо большое за ответ! Рассмотрю вариант внесения платежей депозитом на счет нотариуса. Пени они обещают списать, но я переживаю, что когда они «наладят» возможность гасить долг, выставят сразу сумму за весь этот период неоплаты (около 200 000 за 8 мес) и обяжут меня ее оплатить разово. Для меня это сумма внушительная, т.к я вдова и одна воспитываю и содержу детей.
И еще пожалуйста подскажите, можно ли в моей ситуации требовать возмещения морального ущерба?
Да, такой риск есть: если банк просто восстановит техническую возможность оплаты, он может посчитать все предусмотренные графиком, но не внесенные за 8 месяцев платежи уже наступившими и потребовать погасить накопившуюся сумму. Сам по себе технический сбой банка автоматически не переносит сроки платежей по кредиту. При этом штрафы, пени и иные последствия именно просрочки можно оспаривать, поскольку исполнить обязательство вы не могли по причинам на стороне банка. Ст. 406 ГК РФ предусматривает последствия просрочки кредитора.
Поэтому сейчас желательно письменно потребовать от банка не только списания пеней, но и предоставить новый график погашения, распределив накопившиеся за время технического сбоя платежи на оставшийся срок кредита. Обязанности банка обязательно предоставить такую рассрочку законом не установлено, поэтому это лучше урегулировать письменно до того, как появится требование сразу внести около 200 000 руб.
Внесение платежей через депозит нотариуса может быть хорошей защитой хотя бы на будущее: при наличии оснований внесение денег в депозит считается исполнением обязательства.
Что касается морального вреда: заявить такое требование можно, но я бы не рассчитывала на него как на основное. Если суд квалифицирует отношения с банком как отношения по защите прав потребителя, ст. 15 Закона о защите прав потребителей позволяет взыскать компенсацию морального вреда при виновном нарушении прав потребителя.
Однако здесь есть особенность: кредит первоначально заключал супруг, а к вам перешла обязанность по долгу в порядке наследования. Поэтому применение именно Закона о защите прав потребителей к отношениям наследника с банком может стать предметом спора. По общему правилу при нарушении только имущественных прав моральный вред компенсируется лишь в случаях, прямо предусмотренных законом.
Поэтому в иске можно заявить компенсацию морального вреда, описав длительность ситуации, многочисленные обращения, невозможность нормально исполнять обязательство и постоянную неопределенность относительно размера долга. Но основные требования лучше строить вокруг признания отсутствия вашей просрочки, корректировки задолженности, исключения санкций и определения нормального порядка дальнейшего погашения кредита.
Применительно именно к вашей ситуации реалистично рассчитывать примерно на 5 000–20 000 руб., хотя заявить можно 50 000 руб.
При обосновании 50 000 руб. Стоит сделать акцент не просто на переживаниях, а на конкретных обстоятельствах: проблема продолжается уже около 8 месяцев; вы неоднократно обращались в банк, но он ее не устранил; вы хотите и имеете возможность исполнять обязательство, однако банк препятствует платежам; из-за этого постоянно увеличивается формальная задолженность и существует риск требования около 200 000 руб. Единовременно; отсутствует определенность относительно кредитной истории и размера обязательств; вы одна содержите детей после смерти супруга.
Если суд признает применение Закона о защите прав потребителей, самого установленного нарушения прав потребителя достаточно для решения вопроса о компенсации морального вреда.
Здравствуйте. Внесите на депозит нотариуса в порядке ст. 327 ГК РФ: "1. Должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:
4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны".
Здравствуйте.
Вы можете подать жалобу в ЦБ РФ.
