Как разблокирова счет в СБ , если он ссылается на нахождение в Реестре контролируемых лиц?

Суть ситуации и правовая оценка
У вас возникла проблема блокировки банковской карты мужа из-за того, что банк ссылается на его наличие в некоем "реестре контролируемых лиц". При этом, по официальным базам МВД и в отделах полиции по месту регистрации и проживания, никаких сведений о нарушениях или ограничениях не найдено. Возникает замкнутый круг: МВД не подтверждает наличие мужа в каких-либо реестрах, но банк на этом основании ограничивает доступ к счету.

Какие нормы права применимы
В подобных случаях чаще всего речь идет о так называемых "Перечнях лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму" (утвержденных Федеральной службой по финансовому мониторингу — Росфинмониторинг, в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"). Банки обязаны проверять клиентов по этим перечням и при совпадении — блокировать операции. МВД и его базы — это отдельные ведомственные системы, и наличие или отсутствие человека в базе МВД не всегда говорит о том, что его нет в перечне Росфинмониторинга.

Риски, сроки, ответственность, нюансы
Банк не может самостоятельно снять ограничения, если данные о вашем муже действительно находятся в перечне Росфинмониторинга. Ошибки в таких перечнях случаются редко, но возможны. Если человек ошибочно внесен в такой перечень, это может повлечь блокировку всех счетов и невозможность пользоваться банковскими услугами. Снятие с перечня — процедура, требующая обращения в Росфинмониторинг либо через МВД, либо напрямую. Сроки рассмотрения обращений законом не регламентированы четко, но на практике это может занять от нескольких недель до нескольких месяцев.

Что делать клиенту пошагово
1. Проверьте наличие мужа в Перечне Росфинмониторинга. Это можно сделать на сайте Росфинмониторинга (раздел "Перечень организаций и физических лиц..."). Если ФИО и дата рождения мужа в списке отсутствуют, сделайте скриншот/распечатку результата.

2. Обратитесь в банк письменно с требованием обосновать причину блокировки и предоставить официальный документ или ссылку на нормативный акт, на основании которого принято решение. Банк обязан дать письменный ответ.

3. Если банк ссылается на Росфинмониторинг, обратитесь туда напрямую с заявлением о проверке наличия вашего мужа в перечне и, при необходимости, о снятии его из перечня как ошибочно включенного (форма обращения есть на сайте ведомства).

4. Параллельно направьте письменное обращение в территориальное подразделение МВД (через сайт или почтой) с просьбой разъяснить наличие или отсутствие вашего мужа в каких-либо реестрах, которые могут повлечь блокировку счетов.

5. Соберите все ответы от банка, Росфинмониторинга и МВД. Если нигде не подтверждается наличие мужа в перечнях, повторно обратитесь в банк с этими документами и требованием разблокировать счет.

6. Если проблема не решается, обратитесь с жалобой в Банк России (через интернет-приемную) и в прокуратуру.

Что нужно уточнить
Для точного вывода важно знать — есть ли полное совпадение ФИО, даты и места рождения в перечне Росфинмониторинга и у вашего мужа; на какой именно "реестр" ссылается банк (попросите у банка письменное уведомление с точным наименованием реестра и основаниями блокировки). Также уточните, не было ли у мужа ранее судимости или административных дел по статьям, связанным с экстремизмом или терроризмом.

Если ситуация не разрешится стандартными запросами, рекомендую обратиться к юристу для составления грамотных обращений и защиты прав в суде или надзорных органах.