Как закрыть кредиты?

Добрый день!!! Вам нужно понять структуру ваших долгов:
Какова общая сумма задолженности?
Какие процентные ставки по каждому кредиту и по кредитной карте?
Какой размер минимального платежа по каждому продукту?
Кредитная карта почти всегда имеет самую высокую процентную ставку. Долг по ней растёт быстрее всего. Поэтому основная задача — как можно скорее избавиться именно от этого долга.

Существует две основные математические стратегии погашения нескольких кредитов:
1. «Лавина» (Avalanche method): Вы направляете все свободные средства на погашение кредита с самой высокой процентной ставкой (обычно это кредитная карта), при этом продолжая платить минимальные платежи по остальным. После закрытия первого долга вы высвободившиеся средства направляете на следующий по величине ставке. Этот метод самый выгодный с точки зрения общей переплаты.

2. «Снежный ком» (Snowball method): Вы гасите сначала самый маленький по сумме долг, независимо от ставки. Психологически этот метод часто эффективнее, так как быстрые победы мотивируют продолжать. Однако итоговая переплата будет больше, чем при методе «лавины».
Для вашей ситуации наиболее рациональным является метод «лавины», где приоритет №1 — кредитная карта Сбербанка.

3. Переговоры с банком (Сбербанк)
Не ждите просрочек, чтобы обратиться в банк. Если вы понимаете, что не справляетесь, действуйте на опережение.
Реструктуризация долга. Обратитесь в отделение банка или через Сбербанк Онлайн с просьбой о реструктуризации. Это изменение условий действующего кредитного договора. Банк может предложить:
Увеличить срок кредита, тем самым снизив ежемесячный платёж.
Предоставить кредитные каникулы (период, в течение которого вы платите только проценты или вообще ничего не платите).

Изменить график платежей.
Для банка выгоднее пойти вам навстречу и получить деньги позже, чем доводить дело до дефолта.
Рефинансирование. Попробуйте оформить новый потребительский кредит в другом банке (или рефинансировать текущие кредиты) на более выгодных условиях: с меньшей процентной ставкой и/или на больший срок. Цель — объединить несколько кредитов в один с комфортным платежом. Но будьте осторожны: это сработает, только если новая ставка существенно ниже текущих.

Можете попробовать реструктуризацию - напишите заявление в Сбербанк об изменении условий. Если откажет, предложите рефинансирование в другом банке под меньший процент. Ещё вариант - кредитные каникулы до 6 месяцев по закону 353-ФЗ. Также попросите отсрочку платежей по уважительной причине. Если ничего не поможет, выгоднее продать кредитную карту коллекторам со скидкой, но это риск. Банкротство для физических лиц не единственный выход, но часто самый быстрый.

Здравствуйте, в Вашей ситуации без банкротства обычно используют три пути: реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы, если подходите по условиям. По Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ изменить условия кредита можно только с согласия банка, а льготный период — в случаях, прямо предусмотренных законом. Начинать разумно с письменного заявления в Сбербанк о снижении платежа, увеличении срока и фиксации посильного графика.