Блокировка по ст. 115 ФЗ?

Вы столкнулись с блокировкой счета по основаниям противодействия легализации доходов (ст. 115 ФЗ). Банк вправе запросить документы, подтверждающие источник происхождения денег. Вы предоставили залоговые документы из ломбарда, что подтверждает сам факт сделки, однако банк теперь требует документы, подтверждающие, как золото оказалось у вас, и на какие средства оно было приобретено.

Суть ситуации:
Банк оценивает не только цепочку движения средств, но и происхождение имущества, особенно если суммы значительны либо операции кажутся нетипичными для клиента. Если вы заявляете, что золото перешло к вам от матери по наследству, банк вправе уточнить, были ли оформлены наследственные права и есть ли подтверждающие документы (например, свидетельство о праве на наследство). Отсутствие чеков на покупку золота из 90-х — частая ситуация, но это усложняет подтверждение источника.

Риски:
Если банк сочтет документы недостаточными, счет может остаться заблокированным, а сведения о вас могут быть переданы в Росфинмониторинг, что затруднит обслуживание в других банках. Также возможно расторжение договора банковского обслуживания.

Рекомендации:
1. Предоставьте банку свидетельство о смерти матери и свидетельство о праве на наследство (если оформлялось).
2. Оформите письменное объяснение, что золото получено в наследство, приложите копию документов.
3. Если документы о наследстве отсутствуют, объясните это банку и попросите уточнить, какие еще доказательства их устроят.
4. Не игнорируйте запросы банка и отвечайте своевременно.

Если ситуация осложняется или банк не принимает ваши объяснения, рекомендую обратиться к юристу для подготовки грамотного ответа и взаимодействия с банком, а также для защиты ваших прав в случае дальнейшей блокировки счета. Обращайтесь, если потребуется помощь с подготовкой документов или консультация по дальнейшим действиям.