Задавайте вопросы юристам по Ипотеке

Дача, находящаяся в залоге банка по ипотечному кредиту, может быть приобретена покупателем за счёт материнского капитала, однако эта процедура требует соблюдения ряда условий и ограничений. Первое нужно согласование сделки с банком. Поскольку недвижимость находится в залоге у банка, первым делом покупателю потребуется согласовать сделку купли-продажи с кредитором продавца. Банк даст разрешение на продажу недвижимости, если убедится, что сделка выгодна обеим сторонам продавец погасит задолженность перед ним, а новый владелец получит права собственности на объект. Второе - использование материнского капитала. Покупатель направляет заявление в Пенсионный фонд предоставляя следующие документы:
- Заявление на распоряжение средствами материнского капитала.
- Договор купли-продажи.
- Документы, подтверждающие наличие залога (ипотеки).
- Заключение оценочной организации о стоимости жилья.
- Справка из банка-кредитора о сумме задолженности.
Средства материнского капитала перечисляются продавцу (или банку непосредственно) после регистрации перехода прав собственности на покупателя. Существуют требования ПФР к покупке дачи, а именно:

1. Дача должна находиться на территории Российской Федерации.
2. Жилое помещение должно подходить под критерии жилого дома согласно требованиям законодательства (наличие коммуникаций, пригодность для постоянного проживания).
3. Недвижимость не должна иметь обременений, препятствующих её использованию в качестве жилого помещения.
4. Средства материнского капитала могут использоваться исключительно на улучшение жилищных условий семьи (например, покупку или строительство жилого дома, погашение ипотеки и др.). Если ипотека полностью покрывается суммой материнского капитала, средства будут направлены непосредственно банку для погашения кредита. Если сумма долга меньше размера капитала, остаток средств зачисляется на банковский счет продавца либо направляется на дополнительные цели, предусмотренные законом (обучение детей, пенсию матери и т.п.). Если долг больше суммы капитала, покупателю придется дополнительно внести собственные средства.
Таким образом, приобретение дачи, находящейся в ипотеке, за счет материнского капитала возможно, но требует согласования с банком и тщательного подхода к оформлению документов, чтобы соблюсти все необходимые условия.

Обменяться квартирами, находящимися в ипотеке, возможно, но только с согласия банка. Вам необходимо обратиться в банк, который выдал ипотеку, и обсудить возможность обмена. Банк может потребовать переоформление кредитных договоров и оценку недвижимости. Однако, как отмечает юрист Сорокина Юлия Игоревна, стандартные ипотечные договоры обычно не предусматривают возможность обмена, так что это может быть сложным процессом.

Банк не имеет права в одностороннем порядке изменять условия договора, если такое право не прописано в самом договоре. Если в договоре нет пункта, который позволяет банку в одностороннем порядке изменять условия, то любые изменения могут быть внесены только по соглашению сторон.
Принуждение созаемщика к прописке с угрозами повышения ставки или другими санкциями, если это не предусмотрено договором, является неправомерным. Вы можете обратиться за консультацией к юристу, чтобы проверить текст вашего договора и уточнить, есть ли основания для действий банка. Также, если вы считаете действия банка незаконными, вы можете подать жалобу в Центральный банк России или обратиться в суд для защиты своих прав.

Купили квартиру не Вы лично, а совместно с супругом. Не важно работал он или нет. Если нет брачного договора, где прописаны условия раздела имущества в случае развода, то по умолчанию квартира, приобретённая в браке, делится пополам. При этом неважно, кто из супругов записан собственником жилья. Если при покупке квартиры был использован материнский капитал, это накладывает определённые обязанности на супругов:
Средства материнского капитала должны быть направлены на улучшение жилищных условий детей.
Родители обязаны оформить квартиру в общую долевую собственность на всех членов семьи (включая детей).
При разделе имущества доли детей должны быть учтены судом.

Здравствуйте! Нужен качественный объект недвижимости, который банк примет в качестве залога (ипотеки) и рассмотрит заявку на получение кредита, обеспеченного таким залогом. Для резидента Республики Армения условия использования кредита могут быть аналогичными по сравнению с гражданами РФ. Просто будет больший риск невыполнения кредитных обязательств, банк тогда продаст залоговую недвижимость на аукционе. Я полагаю, что для надёжного выполнения обязательств перед банком в РФ должен действовать уполномоченный представитель гражданина РА на основании доверенности.

Нотариус такое согласие не удостоверит.
Нотариальное согласие супруга на заключение кредитного договора (особенно ипотечного) – это личное волеизъявление. Доверенность, даже генеральная не дает права самому доверенному лицу (в данном случае вам) подписывать такие согласия от имени доверителя (супруга). Нотариус удостоверяет волю человека, который дает согласие, а не волю его представителя.
Вам потребуется, чтобы супруг лично посетил нотариуса в своем городе и оформил отдельное, специальное нотариальное согласие на заключение вами ипотечного договора, указав в нем все необходимые детали сделки.

Кредитный договор с банком предполагает, что Вы выступаете перед банком напрямую ответственным лицом за весь долг, и расторгнуть его без полного погашения невозможно. Если Ваша знакомая не выполнила обязательства, первым шагом станет направление ей письменного требования о досрочном возврате уплаченных Вами сумм и погашению остатка долга в течение разумного срока. При отказе или уклонении можно обратиться в суд с иском о взыскании излишне уплаченных кредитных платежей и компенсации убытков, связанных с процентами и штрафами; в таком иске необходимо обосновать Ваше требование перечнем фактических платежей и ссылками на условия договора. Вместо судебного разбирательства есть шанс договориться о передаче ей всех долговых обязательств: заключить соглашение о назначении цессионария, по которому долг переходит на нее, и вместе обратиться в банк для перерегистрации обязательств на ее имя, если банк даст согласие. Если это не сработает, можно предложить ей выкупить ипотеку — погасить оставшийся долг перед банком, а Вы юридически выйдете из процесса; в этом случае документы о выплатах и расчёты остатка долга понадобятся для оформления полного расчёта. В любом из этих вариантов важно соблюдать досудебный порядок уведомлений, точно фиксировать все обращения и платежи во избежание спора о доказательствах. Более детальный анализ ваших прав и стратегии действий (включая при необходимости подготовку проектов документов), требует изучения всех нюансов вашего дела в рамках полноценной юридической консультации. Обращайтесь по контактам в моем профиле.

Страховая компания может отказать в выплате по договору страхования жизни при ипотеке, если причина смерти связана с заболеванием, которое могло быть скрыто при оформлении полиса, или если в договоре есть исключения по причинам смерти. В вашем случае дилатационная кардиомиопатия и острая сердечная недостаточность при отсутствии хронических заболеваний на момент оформления — это важный факт. Однако если страховая компания усмотрит, что заболевание было скрыто или связано с алкоголизмом (даже если алкоголь в крови не обнаружен, но есть сведения о злоупотреблении), это может стать основанием для отказа.
Рекомендации:
Изучите условия страхового полиса на предмет исключений и оснований для отказа.
Обратитесь в страховую компанию с заявлением о выплате, приложите медицинские документы и акт вскрытия.
При отказе можно обратиться в суд или к независимому эксперту для оценки законности отказа.
Отказ возможен, если страховая докажет, что заболевание было скрыто или связано с исключенными рисками, но отсутствие хронических заболеваний и негативных анализов играет в вашу пользу

Договор обещания дарения ипотечной квартиры (или дарственная с условием) — это сложный юридический документ, требующий внимательного оформления, чтобы избежать оспаривания в будущем.

1. Правильное оформление договора обещания дарения
Договор должен соответствовать требованиям ст. 572, 574, 432 ГК РФ и учитывать особенности ипотечной недвижимости
Существенные условия договора:
✅ Предмет договора – четкое описание квартиры (адрес, кадастровый номер, этаж, площадь, доля в праве).
✅ Указание на будущую передачу – формулировка, что даритель обязуется передать квартиру после выполнения определенных условий (например, погашение ипотеки).
✅ Безвозмездность – дарение не должно быть связано с встречными обязательствами (иначе это может быть признано притворной сделкой).
✅ Согласие банка (если квартира в ипотеке) – без него договор может быть признан недействительным.
✅ Срок исполнения – конкретная дата или условие (например, «после полного погашения ипотеки»).
✅ Подпись нотариуса – для дарения доли или недвижимости с обременением нотариальное удостоверение обязательно.
Пример формулировки:
"Даритель обязуется безвозмездно передать Одаряемому в собственность квартиру по адресу: ______ после полного погашения ипотечного кредита в банке ______, но не позднее ______ года. До момента передачи права собственности Даритель не вправе отчуждать квартиру третьим лицам."

2. Нюансы ипотечной квартиры
🔹 Обременение банка – пока ипотека не погашена, банк является залогодержателем и может запретить сделку.
🔹 Согласие супруга – если квартира приобретена в браке, требуется нотариальное согласие второго супруга.
🔹 Налоги – одаряемый должен заплатить 13% НДФЛ, если даритель не близкий родственник.

3. Как защитить себя от отмены дарения?
Даритель может передумать, но отмена дарения возможна только в строгих случаях (ст. 578 ГК РФ):
Покушение на жизнь дарителя или его семью.
Ненадлежащее обращение с подарком (если квартира уникальна).
Если даритель пережил одаряемого (если это было прописано в договоре).

Как минимизировать риски:
✔ Нотариальное удостоверение – усложняет оспаривание.
✔ Регистрация договора в Росреестре (если передача в будущем).
✔ Указание на невозможность одностороннего отказа – например: "Даритель не вправе отказаться от исполнения обязательства без согласия Одаряемого".
✔ Дополнительное соглашение с банком – чтобы кредитор не блокировал сделку.

4. Последствия неправильного оформления
❌ Признание договора недействительным – если нарушены форма или существенные условия.
❌ Отказ банка в сделке – если не получено согласие залогодержателя.
❌ Оспаривание родственниками – если даритель умрет до передачи квартиры, наследники могут требовать отмены.

Вывод:
Лучший вариант – оформить договор дарения с отложенным исполнением у нотариуса, заручиться согласием банка и супруга (если нужно). Если есть сомнения, проконсультируйтесь с юристом по месту, чтобы избежать рисков.

Здравствуйте, Олеся, участники военной операции в Сирии не являются получателями Арктической ипотеки. Но может быть семья вашего сына может подойти по другим критериям?

Основная аудитория арктической ипотеки — молодые семьи. Но есть и другие категории граждан, которым доступна льготная ипотека по ставке до 2% годовых. Программа распространяется на:
молодые семьи (оба супруга не старше 35 лет);
граждан не старше 35 лет, имеющих детей в возрасте до 18 лет включительно;
участников программы «Дальневосточный гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов»;
работников государственных и муниципальных медицинских и образовательных организаций;
вынужденных переселенцев с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые проживают в одном из регионов Дальнего Востока и Арктики;
работников оборонно-промышленного комплекса, находящегося на территории действия программы;
участников специальной военной операции (СВО) и членов их семей.
с 1 января 2025 года программу поручено распространить на специалистов, которые переезжают в регион по программе «Земский работник культуры». Помимо возможности получить ипотечный кредит под 2%, они смогут рассчитывать на на единовременную выплату в размере 2 млн руб.

Если в договоре долевого участия (ДДУ) прописана дата начала платежей по ипотеке, которая наступает раньше, чем ввод дома в эксплуатацию, то банк вправе требовать платежи с этой даты, так как условия договора обязательны для исполнения. Ваша ситуация, когда вас уверяли, что платить начнете после ввода дома в эксплуатацию, но в ДДУ указана другая дата, требует внимательного изучения договора и условий кредита.
Что можно сделать в такой ситуации:
Тщательно изучите ипотечный договор и ДДУ, чтобы понять, на каком основании банк требует платежи с более ранней даты.
Обратитесь в банк с вопросом о возможности изменения даты платежей или пересмотра графика платежей, объяснив ситуацию.
Если вы считаете, что банк нарушает условия или вводит в заблуждение, можно обратиться за юридической помощью для защиты своих прав.
В некоторых случаях возможно досрочное погашение или частичное погашение ипотеки, что позволит уменьшить сумму процентов, но это не изменит дату начала обязательных платежей, если она указана в договоре.
После ввода дома в эксплуатацию и регистрации права собственности, вы должны предоставить банку соответствующие документы, что может повлиять на условия кредитования, но не на дату начала платежей, если она уже установлена договором.
Таким образом, дата платежа, прописанная в ДДУ, является обязательной, и банк вправе требовать платежи с этой даты. Для изменения условий платежей необходимо договариваться с банком или искать юридическую защиту, если условия договора нарушены. Рекомендуется обратиться к юристу, специализирующемуся на ипотечных вопросах, чтобы оценить ваши права и возможности в данной ситуации.

Здравствуйте!
По вашему вопросу о разделе квартиры и ипотеки после развода в ситуации, когда квартира куплена в браке, оформлена на супруга, ипотека оформлена на мужа и жену как созаемщиков, а муж платит ипотеку полностью, а жена временно не платит, поясняю основные моменты.
Как делится квартира и ипотека после развода?
1. Квартира, купленная в браке
Квартира, приобретённая в период брака, считается совместно нажитым имуществом, независимо от того, на кого она оформлена (ст. 34 Семейного кодекса РФ).
Это значит, что при разводе квартира подлежит разделу между супругами в равных долях, если иное не установлено соглашением или решением суда.
2. Ипотека и долги
Ипотечный кредит, взятый в браке, также считается совместным долгом супругов.
При разделе имущества долг по ипотеке делится между супругами пропорционально их долям в квартире (обычно поровну).
Если муж платил ипотеку полностью, а жена не платила, это может учитываться при разделе имущества и компенсациях, но долг остаётся общим.
3. Созаемщик и платежи
Если жена является созаемщиком, она несёт ответственность по ипотеке наряду с мужем.
При разводе можно договориться о порядке дальнейших платежей или разделе долга через суд.
Если жена не сможет платить ипотеку после выхода из декрета, это не освобождает её от обязательств по кредиту, но может учитываться при разделе имущества и компенсациях.
4. Практические рекомендации
Раздел имущества можно оформить через соглашение супругов или в судебном порядке.
При судебном разделе учитываются фактические вложения каждого супруга, платежи по ипотеке, а также иные обстоятельства.
Можно предусмотреть денежную компенсацию одному из супругов вместо передачи доли квартиры.
Если есть дети, их права на имущество не влияют на раздел квартиры.
Если нужна помощь с подготовкой соглашения или судебным сопровождением — обращайтесь!

Можете ли вы своими средствами погасить ипотеку полностью?
Да, вы можете погасить ипотеку своими средствами полностью, даже если вы не являетесь собственником квартиры, а только созаемщиком. Погашение долга перед банком — это ваше право и не требует согласия бывшего мужа.
Однако важно понимать:
Погашение ипотеки не изменит автоматически право собственности на квартиру.
Ваши вложения могут быть учтены при разделе имущества, но только если вы сможете доказать факт и сумму внесённых средств.
Можно ли потом через суд пересмотреть свою долю?
Да, вы можете обратиться в суд с требованием о перераспределении долей в квартире с учётом ваших вложений (например, погашения ипотеки своими средствами).
При разделе имущества суд учитывает, кто и сколько вложил в покупку и погашение кредита.
Материнский капитал закрепляет доли детей (у вас по 1/23 на каждого ребёнка), эти доли защищены законом и не подлежат уменьшению.
Остальная часть квартиры (после вычета детских долей) делится между вами и бывшим мужем, суд может увеличить вашу долю, если вы докажете значительные вложения.
Как разделяется ипотека и квартира при разводе?
Квартира, приобретённая в браке, считается совместно нажитым имуществом, даже если оформлена на мужа.
Ипотека — это долг, который должны выплачивать оба супруга, если иное не установлено соглашением или решением суда.
При разделе имущества долг по ипотеке тоже делится, обычно поровну, если нет других договорённостей.
Банк должен быть уведомлен о разводе и разделе, особенно если планируется изменение созаемщиков.
Рекомендации по дальнейшим действиям
Погасите ипотеку своими средствами (а лучше заемными, что бы потом не доказывать что эти деньги были общим имуществом), если хотите избавиться от долговых обязательств.
Соберите документы, подтверждающие ваши платежи (квитанции, выписки по счету).
Обратитесь в суд с иском о разделе имущества, указав ваши вложения и требуя перераспределения долей.
Учитывайте доли детей, выделенные из материнского капитала — они защищены законом.
Если хотите изменить состав созаемщиков в ипотеке, обратитесь в банк с заявлением и документами о разводе и разделе имущества.
При необходимости проконсультируйтесь с юристом по семейному и жилищному праву

Если нужна помощь с подготовкой документов или консультацией — обращайтесь в ватсапп!

Заемщик имеет право отказаться от ипотеки в Сбербанке, если:

он уведомил банк об отказе еще до момента утверждения заявки на получение ипотеки;
банк одобрил заявку заемщика о выдаче ему ипотеки, однако договор еще не был оформлен и подписан сторонами;
договор все же был подписан, однако деньги еще не были перечислены заемщику;
у заемщика есть уважительная причина об отказе в выдаче ему ипотеки.
Если деньги были перечислены заемщику на счет, но он не успел еще ими воспользоваться и не снимал со счета, то ему нужно обратиться в отделение «Сбербанка», где он оформлял соглашение и написать заявление о досрочном погашении ипотеки. Тогда все деньги, которые были ему начислены, он просто возвращает банку и договор считается оконченным.

В том случае если деньги были переведены заемщику, он начал ими пользоваться для погашения ипотеки, однако в силу определенных обстоятельств в дальнейшем он не может погашать задолженность, банк может предложить ему такую схему погашения долга:

Продать квартиру самостоятельно, а на вырученные деньги погасить задолженность.
Передать права на продажу квартиры банку. Тогда банк выставляет жилье на продажу через аукцион. Деньги, полученные от продажи недвижимости, банк перечисляет на свой счет в качестве погашения задолженности. Остаток средств (если он есть) банк перечисляет заемщику. Но бывают случаи, когда даже после продажи квартиры заемщик остается должником, так как квартира упала в цене. В этом случае заемщик вынужден будет продать другое свое имущество, чтобы рассчитаться с долгами.

Ваша ситуация довольно распространённая, и решить её можно несколькими способами. Рассмотрим ваш вариант с нотариальным соглашением и альтернативные пути.

1. Нотариальное соглашение о передаче доли после погашения ипотеки
Да, такое соглашение можно оформить, но с оговорками:
✅ Что можно зафиксировать:
Ваше обязательство передать долю бывшей супруге после снятия обременения.
Её обязательство выплачивать ипотеку и не предъявлять к вам претензий по кредиту.
Отказ от взаимных имущественных претензий.

❌ Что не гарантировано:
Банк не обязан учитывать это соглашение – оно регулирует только ваши отношения с бывшей супругой.
Если она перестанет платить, банк будет взыскивать долг с вас (как титульного заёмщика).
После погашения ипотеки вы можете передумать, и она сможет требовать долю только через суд.
Вывод: соглашение имеет смысл, но оно не защитит вас от рисков по кредиту.

2. Альтернативные варианты
а) Рефинансирование ипотеки на бывшую супругу
Если банк отказывает из-за недостаточного дохода, можно:
Попробовать другой банк (где требования к зарплате мягче).
Включить в договор поручителя (если не подходит созаёмщик).
Увеличить первоначальный взнос (если есть сбережения).

б) Продажа квартиры с согласия банка
Если супруга против продажи, но других вариантов нет, можно:
Обратиться в банк за разрешением на продажу.
Найти покупателя, который согласится взять ипотеку (например, через переуступку).
Погасить кредит за счёт вырученных средств и разделить остаток.

в) Судебный раздел с принудительной продажей
Если договориться не получается, можно:
Подать иск о разделе имущества с требованием продажи квартиры.
Суд может назначить торги, а вырученные деньги разделить пропорционально долям.

г) Договор ренты с пожизненным содержанием
Если супруга не хочет продавать, но готова выплачивать вам компенсацию, можно оформить ренту (но это сложная схема).

3. Рекомендация
Попробуйте рефинансирование в другом банке – иногда условия могут быть лучше.
Оформите нотариальное соглашение (оно хотя бы зафиксирует ваши договорённости).

Если банк категорически против, а супруга не согласна на продажу, единственный выход – судебный раздел с принудительной реализацией квартиры.

Здравствуйте! Средства материнского капитала в данном случае направлены на улучшение жилищных условий семьи. Право собственности на квартиру подлежит перераспределению на доли между всеми членами семьи владельца сертификата средств материнского капитала. Доли в праве могут быть определены по взаимному соглашению участников будущей долевой собственности на квартиру.

Страховая выплата по ипотеке при внезапной смерти сразу после заключения договора страхования
Ваша ситуация:
Супруг оформил ипотеку и заключил договор страхования жизни 7 числа в 20: 00. В этот же день, в 22: 30, он внезапно скончался. Вы спрашиваете, выплатит ли страховая компания страховую сумму по ипотеке.
1. Ключевые моменты для анализа
Вступил ли договор страхования в силу?
Обычно договор страхования начинает действовать с момента подписания и оплаты первого взноса, если иное не указано в правилах страхования.
Есть ли "период ожидания" (карантин)?
В некоторых страховых компаниях установлен так называемый "период ожидания" (например, 14 или 30 дней), в течение которого страховой случай (смерть) не покрывается. Но по ипотечным программам чаще всего такого периода нет — договор действует с момента подписания и оплаты.
Причина смерти
Согласно медицинскому свидетельству, смерть наступила вследствие заболевания (инсульт, инфаркт и т.д.), а не самоубийства или несчастного случая, что важно для страховой.
2. Как действовать
Изучите договор страхования:
Проверьте дату и время вступления договора в силу.
Посмотрите, есть ли в договоре или правилах страхования пункт о "периоде ожидания" (карантине).
Убедитесь, что смерть по причине заболевания не исключена из страховых случаев.
Подайте заявление в страховую компанию:
Подготовьте пакет документов: свидетельство о смерти, медицинское свидетельство о причине смерти (вы приложили его), договор страхования, ипотечный договор, паспорт, документы о родстве.
Подайте заявление на страховую выплату.
Ожидайте решения:
Если договор вступил в силу (нет периода ожидания), и причина смерти не относится к исключениям, страховая должна выплатить страховую сумму, которая обычно направляется на погашение остатка по ипотеке.
3. Возможные причины отказа
Договор не вступил в силу (например, не был оплачен, или был подписан позже, чем указано).
В договоре есть "период ожидания", и страховой случай наступил в этот период.
Смерть наступила в результате обстоятельств, которые являются исключением (например, самоубийство в первые 1-2 года, алкогольное/наркотическое опьянение и т.д.).
При оформлении страховки были умышленно скрыты серьезные заболевания (если страховая сможет это доказать).
Краткий вывод
Если договор страхования вступил в силу с 20: 00 7 числа, и в нем нет "периода ожидания", а смерть наступила по естественным причинам (заболевание), страховая компания обязана выплатить страховую сумму по ипотеке.
Рекомендуем внимательно прочитать договор и правила страхования, а также обратиться к юристу, если страховая компания откажет в выплате.
Ваша задача сейчас — собрать все документы и подать заявление в страховую. Если получите отказ, вы вправе обжаловать его в суде.
Если нужно, помогу с разбором конкретных пунктов вашего договора страхования — просто приложите его скан или фото.