Задавайте вопросы юристам по Ипотеке

Органы опеки могут не принять допсоглашение без основного упоминания детей в ипотечном договоре, так как их доли в залоге должны быть прямо зафиксированы (ст. 37 ГК РФ). Требуйте включения детей в основной договор как залогодателей.
Если Сбербанк настаивает на допсоглашении:
— Убедитесь, что в нем четко указаны доли детей, их статус собственников и условия залога.
— Органы опеки могут запросить нотариальное согласие на залог долей (даже через допсоглашение).
Росреестр зарегистрирует детей как собственников только при наличии их долей в ЕГРН. Вписание в залог через допсоглашение не делает их собственниками — это должно быть оформлено отдельно (дарение, выделение долей).
Подайте в Сбербанк письменное требование включить детей в основной договор, ссылаясь на ст. 37 ГК РФ и требования опеки.
Если отказ — обратитесь в Роспотребнадзор или суд для признания условий договора недействительными.
Допсоглашение может быть рискованным. Добивайтесь включения детей в основной договор, иначе опека вправе заблокировать сделку.

Здравствуйте!

Вы описали ситуацию, в которой, к сожалению, оказываются многие созаёмщики — формально несущие такую же ответственность по ипотеке, как и основной заёмщик, но фактически отстранённые от информации и контроля. Давайте по пунктам:

1. Ответственность созаёмщика — равная
С точки зрения закона (ст. 323 ГК РФ), созаёмщик отвечает по обязательствам по кредиту солидарно с заёмщиком. Это значит:

– Банк вправе требовать с вас полную сумму долга
– Просрочки учитываются и в вашей кредитной истории
– А вот полноценного доступа к счёту, уведомлений и контроля — как вы заметили — обычно нет. И это реальная проблема, особенно если вы не являетесь собственником жилья.

2. Нарушение банка: отсутствие уведомлений
Вы имеете право предъявлять претензии банку, если он не выполнял обязательства по информированию вас как стороны кредитного договора. Если в договоре прописана обязанность уведомлять всех заёмщиков, а банк этого не делал — это может быть расценено как нарушение условий договора.

На практике суды встают на сторону созаёмщиков, если удаётся доказать, что:

– Банк знал о наличии второго заёмщика
– Не уведомлял о просрочке
– Вы могли бы принять меры (например, внести платёж), если бы знали

3. Можно ли что-то потребовать от банка
Да, можно попытаться оспорить действия банка, если:

– Есть доказательства, что вы не получали уведомлений
– Это повлияло на исход (например, вы могли спасти имущество)
– Банк нарушил условия кредитного договора

Такие требования рассматриваются в судебном порядке. Вам понадобятся:

– Кредитный договор
– Переписка или её отсутствие
– Доказательства, что вы не знали о просрочке
– Выписка из БКИ и подтверждение ухудшения кредитной истории

4. Что можно сделать сейчас
– Сделайте письменный запрос в банк: направлялись ли вам уведомления
– Проверьте кредитный договор: обязаны ли были вас информировать
– Закажите свою кредитную историю и подайте заявление на её корректировку с пояснением
– Если квартира реализована, проверьте законность процедуры — её можно оспорить

5. Нужна индивидуальная стратегия
В вашей ситуации стоит разобрать всё по шагам: был ли у банка долг информировать вас, насколько серьёзны последствия для вашей кредитной истории, и есть ли шанс добиться компенсации. Возможен иск к банку — если нарушения подтвердятся.

Если хотите — помогу разобраться, собрать документы, составить жалобы и при необходимости подготовить иск.

С уважением,
юрист Субботина Галина Николаевна
10 лет опыта в спорах с банками и по вопросам недвижимости

Материнский капитал, который вы получили и использовали для погашения ипотеки, не делится при разводе - он считается целевыми средствами и остаётся у того, на кого оформлен сертификат (обычно у матери и детей).
Однако если квартира приобреталась или достраивалась в браке, то она считается совместно нажитым имуществом и подлежит разделу, но только доли, принадлежащие супругам, а не детям (доли детей выделяются обязательно и не делятся).
В вашем случае:
Ипотека взята до брака, вы - единственная собственница, значит имущество - ваша личная собственность.
Материнский капитал не делится и остаётся у вас и детей.
Муж не имеет права требовать долю в квартире при разводе.

Платежи по ипотеке, внесённые мужем во время брака, могут считаться его вкладом в совместное имущество.В случае развода муж может потребовать возмещения своей доли внесённых средств(например, через иск о возврате части уплаченных сумм), но не долю в квартире как в имуществе.

Желание Ваше очень понятное, но такая проблема не имеет разрешения. Затраты заёмщика и его семьи на прекращение всех прав такого созаемщика будут очень значительными. А эти деньги можно использовать для выполнения кредитных обязательств. Созаемщик злоупотребляет алкоголем, значит, надо проработать тему его принудительного лечения.

Да, можно:

Муж оформляет ипотеку на себя.
Вы вносите первоначальный взнос сертификатом.
Квартира регистрируется на обоих.

Рекомендация:
Проконсультируйтесь в банке (например, Сбер, ВТБ, Дом.РФ – они часто работают с господдержкой) и в местном органе, выдающем сертификат, чтобы уточнить условия использования субсидии.

Здравствуйте.

Большинство банков предлагают ипотеку на строительство или реконструкцию жилого дома. Нужно уточнять, что именно подразумевается под «пристройкой». Если это капитальное строение, которое расширяет жилую площадь и оформлено как единый объект, то это как правило попадает под программу реконструкции или строительства.2. Требования банка - Дом должен быть зарегистрирован в Росреестре как жилой объект. - Пристройка должна соответствовать нормам и иметь необходимые разрешения (проект, разрешение на строительство или реконструкцию). Банки обычно требуют пакет документов, подтверждающих легальность строительства. - Стоимость дома после пристройки должна быть оценена для определения максимальной суммы ипотеки.3. Этапы и документы - Получаете разрешение на строительство/реконструкцию в местной администрации. - Составляете проект пристройки, который нужно согласовать. - После завершения — регистрируете в Росреестре обновленную площадь дома. - Подаёте пакет документов в банк для оформления ипотеки.4. Альтернативы Если банк не выдаст ипотеку под реконструкцию, можно рассмотреть потребительский кредит на строительство, но это менее выгодно по ставкам и срокам. Да, ипотеку под пристройку взять можно, если оформить все разрешительные документы и провести оценку. Рекомендую обратиться в несколько банков и проконсультироваться напрямую, а также привлечь ипотечного брокера или юриста для сопровождения сделки и подготовки документов.

Программа "Семейная ипотека":
Подходит для семей, где с 1 января 2018 года родился второй ребенок, третий или последующие дети.
Ставка по ипотеке может быть снижена до 6% годовых.
Действует до конца 2024 года.
Единовременная выплата на погашение ипотеки:
Если в семье родился третий ребенок или последующие дети, государство может предоставить единовременную выплату в размере до 450 000 рублей на погашение ипотечного кредита.
Эта мера поддержки действует с 2019 года.
Материнский капитал:
Его можно использовать для частичного или полного погашения ипотеки.
Размер материнского капитала в 2023 году составляет 587 000 рублей на первого ребенка и 775 600 рублей, если вы получили право на капитал при рождении второго ребенка.
Региональные программы поддержки:
В некоторых регионах действуют дополнительные меры поддержки для многодетных семей, например, субсидии или компенсации на оплату части ипотечного кредита. Уточните информацию в вашем регионе проживания.
Налоговый вычет:
Семьи могут воспользоваться налоговым вычетом на проценты, уплаченные по ипотеке, что также может снизить финансовую нагрузку.

Здравствуйте. По закону выделяются доли в такой квартире для всех, в том числе и на детей. Тем более супруг - созаемщик и не ясно, как это можно себе представить, что он берет созаем, но собственником не является? Он в силу Семейного кодекса РФ становится собственником имущества, нажитого в браке. Есть главное правило: закон суров, но он закон и если он так написан, то не стоит пытаться его обойти, чревато.

В данной ситуации квартира была приобретена до брака мужчиной, что означает, что она является его личной собственностью. Однако, если в квартиру был внесён материнский капитал (МК) после рождения детей, то это может повлиять на права собственности.
Когда используется материнский капитал для улучшения жилищных условий, обычно требуется выделить доли детям и супругу. Если материнский капитал был использован для данной квартиры, бывшая жена может иметь право на долю в квартире, если это было предусмотрено при использовании МК.
Чтобы точно определить права бывшей жены на долю в квартире, необходимо изучить документы, связанные с использованием материнского капитала и условия его применения.

Вероятность начисления неустойки за отсутствие страхования недвижимости/ Банк может потребовать неустойку, но не всегда это делает/ По условиям ипотечного договора банк вправе начислить неустойку (обычно 0, 5% от суммы долга за каждый день просрочки страхования). Однако на практике банки редко требуют неустойку, если: Страхование в итоге оформлено (пусть и с опозданием).Заёмщик исправно платит ипотеку. Банк не проводил регулярные проверки страховки. Срок давности для взыскания неустойки – 3 года (ст. 196 ГК РФ)Если с момента нарушения (пропуска страхования) прошло более 3 лет, банк уже не сможет взыскать неустойку за этот период. Но если нарушение длилось меньше 3 лет назад, банк теоретически может потребовать неустойку за последние 3 года. Как снизить или отменить неустойку, если банк её начислит? Доказать, что банк не уведомлял о необходимости страхования/ Если в договоре нет чёткого указания на обязанность страховать недвижимость, можно оспорить начисление. Банк обязан был письменно предупредить о необходимости продления страховки (ст. 31 ФЗ «Об ипотеке»).Снизить неустойку через суд (ст. 333 ГК РФ)Если неустойка явно несоразмерна ущербу банка (например, сумма слишком большая), суд может её уменьшить/.Пример: если банк не понёс убытков из-за отсутствия страховки (квартира не повреждена), суд снизит неустойку. Договориться с банком/ Можно обратиться в банк с просьбой отказаться от неустойки, особенно если: Вы сразу оформили страховку после обнаружения ошибки. У вас хорошая кредитная история. Что делать сейчас? Проверить договор – есть ли чёткое требование страховать недвижимость./ Убедиться, что банк не направлял уведомлений о необходимости страховки.. Если банк начислит неустойку – требовать её снижения (ссылаясь на ст. 333 ГК РФ). Вероятность начисления – низкая, но возможна. Если начислят – можно снизить или отменить через переговоры или суд. За старые периоды (более 3 лет) взыскать не смогут. Если банк всё-таки выставит требование – можно обратиться за консультацией к юристу по ипотечным спорам.

Ситуация действительно сложная, но есть несколько вариантов действий. Разберём их по порядку.

1. Уточнить статус медорганизации
Если медчасть завода закрыта или реорганизована, нужно выяснить, куда передавались медицинские документы. Попробуйте:
Обратиться в отдел кадров завода – они могут знать, куда перешли архивы.
Написать официальный запрос в администрацию завода (если это госпредприятие, они обязаны ответить в течение 30 дней).
Проверить, не была ли медчасть передана в городскую поликлинику или военный госпиталь (если завод военный, документы могли перейти в ведомственную медицину).

2. Альтернативные способы подтверждения здоровья отца
Если медкарту найти невозможно, можно предложить Тинькофф Страхованию другие документы:
Выписки из других медучреждений (если отец где-то ещё наблюдался).
Результаты диспансеризаций (их иногда хранят в региональном Минздраве).
Справки от терапевта (если он обращался в госполиклинику).
Данные из военкомата (если отец был военнообязанным).

3. Давление на страховую
Тинькофф не может бесконечно затягивать процесс. Если они не получают ответ от медорганизации, а вы активно помогаете в поиске, они должны либо:
Принять ваши доказательства (например, справки о том, что медкарта недоступна).
Отказать официально, чтобы вы могли оспорить решение (через суд или финансового уполномоченного).
Что можно сделать:
Написать в Тинькофф официальную претензию с требованием либо принять альтернативные документы, либо дать мотивированный отказ.
Обратиться в Центробанк РФ (через сайт cbr.ru) или к финуполномоченному (fonod.ru), если страховщик нарушает сроки.

4. Если заводская медчасть ликвидирована
Можно запросить справку о ликвидации организации (через налоговую или архив). Это подтвердит, что документы получить невозможно.

Вывод
Главное – доказать, что вы предпринимали все возможные действия для получения медкарты. Если Тинькофф продолжает упираться, стоит жаловаться в ЦБ или готовиться к суду (если сумма страховки существенная).

К сожалению, на момент апреля 2025 года по условиям программы "Семейная ипотека" Вы не подходите под основные критерии. Программа доступна для семей с детьми до 6 лет, семей с двумя несовершеннолетними детьми, проживающих в малых городах или регионах с низким объемом строительства, а также семей с детьми-инвалидами. Ваш ребенок 2016 года рождения (9 лет) не соответствует возрастному критерию программы.
Однако есть положительные новости. В марте 2025 года Минфин, Минстрой и Дом.РФ рассматривают возможность расширения программы семейной ипотеки на семьи с одним ребенком до 18 лет. Если эти изменения будут приняты, Вы сможете претендовать на льготную ставку 6% годовых.
Для небольших городов с низкой стоимостью жилья (от 500 тысяч рублей, как Вы указали) существуют дополнительные льготные программы. При этом первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.
С официальным доходом 30 тысяч рублей в месяц банки могут одобрить ипотеку, но сумма будет ограничена. Отсутствие текущих задолженностей положительно влияет на кредитную историю, хотя предыдущие кредиты и кредитные карты будут учитываться банком при принятии решения.
Рекомендую обратиться напрямую в несколько банков для предварительного расчета возможной суммы кредита и уточнения условий. Также полезно отслеживать новости о расширении программы семейной ипотеки, так как при внесении изменений Вы можете стать подходящим кандидатом.
Для маленьких городов с жильем стоимостью от 500 тысяч рублей существуют специальные региональные программы поддержки, которые могут быть выгоднее стандартных предложений. Проверьте программы поддержки в регионе, где планируете приобретать жилье.
Более детальный анализ Ваших прав и стратегии действий (включая при необходимости подготовку проектов документов), требует изучения всех нюансов Вашего дела в рамках полноценной юридической консультации. Обращайтесь по контактам в моем профиле.