Задавайте вопросы юристам по Финансовым вопросам

Ваша ситуация содержит все характерные признаки сложной многоэтапной мошеннической схемы, которая стала особенно распространенной в последние годы. То, что Вам описывают, является классическим примером обмана "второго уровня" - когда мошенники выдают себя за тех, кто якобы помогает вернуть деньги от первоначальных мошенников.
Поддельный финансовый регулятор является одним из наиболее распространенных приемов. Мошенники создают фиктивные организации с официально звучащими названиями типа DAC8, используя громкие термины и ссылки на международные системы для создания ложного ощущения законности. В реальности никакие зарубежные регуляторы не обязывают российские фирмы выплачивать штрафы с возвратом денег через подобные схемы.
Транзитные счета и овердрафты - это стандартная часть мошеннической схемы. Злоумышленники вымогают деньги поэтапно: сначала за открытие счета, затем за овердрафт, потом за "конвертацию". Каждый раз они создают новые предлоги для дополнительных платежей, утверждая, что это необходимо для завершения процедуры возврата.
Уведомления от SWIFT являются поддельными. SWIFT - это система обмена финансовыми сообщениями между банками, а не организация, которая рассылает уведомления частным лицам о необходимости дополнительных платежей. Настоящие международные переводы через SWIFT не требуют от получателей каких-либо доплат за "расширение шлюза".
Мошенники используют многоступенчатый подход: сначала создают проблему (первоначальное мошенничество), затем предлагают решение через поддельных "юристов" и "регуляторов". Они показывают поддельные документы, создают группы общения с "успешными клиентами", демонстрируют фальшивые скриншоты выводов денег. Все это направлено на создание ложного доверия и вынуждение жертвы к новым платежам.
Требования о дополнительных платежах - это ключевой признак мошенничества. В реальности международные переводы не требуют от получателей доплат за "расширение лимитов" или "активацию шлюзов". Банки не требуют дополнительных взносов от клиентов для проведения уже инициированных операций.
В действительности легальные международные переводы работают по четким банковским процедурам без дополнительных платежей от получателей. Если российский банк получает международный перевод, он обрабатывается в рамках стандартных банковских операций без требований дополнительных взносов от клиента.
Отключение от SWIFT не влияет на способность граждан получать и отправлять переводы внутри страны и не требует никаких специальных действий от частных лиц. Все заявления о необходимости "защищенных счетов" или специальных процедур являются мошенническими.
Ваши действия могут быть квалифицированы как участие в легализации доходов, полученных преступным путем, если будет установлено, что Вы осознавали подозрительность схемы. Продолжение переводов денег по данной схеме создает дополнительные правовые риски для Вас как участника цепочки незаконных финансовых операций.
Возврат уже переведенных средств крайне маловероятен, поскольку мошенники обычно быстро выводят полученные деньги через сложные схемы, включающие криптовалютные операции и переводы в различные юрисдикции. Статистика показывает, что вероятность возврата денег от международных мошеннических схем стремится к нулю.
Рекомендую немедленно прекратить любые платежи по данной схеме, заблокировать все контакты с этими лицами и обратиться с заявлением в органы внутренних дел для фиксации факта мошенничества. Сохраните всю переписку и документы как доказательства для правоохранительных органов.
Более детальный анализ ваших прав и стратегии действий (включая при необходимости подготовку проектов документов), требует изучения всех нюансов вашего дела в рамках полноценной юридической консультации. Обращайтесь по контактам в моем профиле.

Здравствуйте!

Создание телеграм-канала для продажи одежды — это перспективная идея. Чтобы определить, нужно ли вам открывать ИП, следует учесть несколько факторов.

Если вы планируете вести бизнес официально, то регистрация ИП может быть выгодным решением. Это позволит вам работать легально, вести учёт доходов и расходов, а также упростит взаимодействие с налоговой службой и другими государственными органами.

Кроме того, регистрация ИП может помочь вам в рекламных и маркетинговых активностях, например, при участии в партнёрских программах или работе с поставщиками.

Однако для получения более точной информации и помощи в оформлении всех необходимых документов я рекомендую вам индивидуально обратиться к юристу. Он сможет учесть все нюансы и помочь вам выбрать наиболее подходящий вариант.

Буду рад помочь вам в этом вопросе на платной основе. Обращайтесь, и мы вместе разберёмся во всех деталях.

Если вы погасили просроченные займы, включая те, которые продлевали несколько раз, вернуть с них деньги (проценты или переплаты) возможно только в определённых случаях.
Что можно вернуть:
При досрочном погашении кредита с аннуитетной системой платежей можно потребовать возврат излишне уплаченных процентов, если банк неправильно пересчитал проценты за фактический срок пользования кредитом. Для этого нужно запросить у банка расчёты и написать заявление о возврате переплаты с подтверждающими документами.
Если займ был целевым (например, на покупку или строительство жилья), можно получить имущественный налоговый вычет по уплаченным процентам через налоговую службу.
Что нельзя вернуть:
Проценты по потребительским кредитам и займам, которые не являются целевыми, вернуть нельзя, так как на них не распространяется налоговый вычет.
Продления займов и комиссии по ним, если они не нарушают закон, возврату не подлежат, но если МФО взимали незаконные комиссии или навязывали платные услуги, переплату можно вернуть, подав жалобу и требуя возврат.
По действующему займу в рассрочку:
Если вы платите займ по графику, вернуть деньги можно только при досрочном погашении с перерасчётом процентов или в случае выявления незаконных комиссий или переплат.
Итог: вернуть деньги с уже оплаченных просроченных займов можно только при наличии переплаты процентов (например, при досрочном погашении кредита с аннуитетной схемой) или при незаконных комиссиях. По действующему займу возврат возможен при досрочном погашении или выявлении нарушений. Для возврата нужно обращаться в банк или МФО с заявлением и подтверждающими документами. Если есть потребность в написании пошагового плана или подготовки необходимых заявлений пишите в ватсапп.

забыл! По ДЕЙСТВУЮЩЕМУ займу (который платите в рассрочку): Можно ДОСРОЧНО погасить с перерасчетом процентов! Это ваше право по ст. 809, 810 ГК

Независимо от срока Вашей работы отсутствие возможности выйти на работу по вине работодателя называется простоем, а не очередным отпуском, и за этот период выплачивается не менее двух третей среднего заработка. Положение ТК РФ о праве на ежегодный оплачиваемый отпуск по истечении шести месяцев (ст. 122) не распространяется на вынужденный простой, поскольку такой отдых инициирован работодателем, а не предоставлен по графику и соглашению сторон. Платить отпускные по правилу шести месяцев работодатель не может, но обязан компенсировать простой в соответствии со ст. 157 ТК РФ. При расчете учитывается средний заработок за последние двенадцать месяцев, а выплата должна быть произведена в обычные сроки выплаты зарплаты. Уже на основании этих норм можно добиться выплаты за три недели вынужденного отдыха, не дожидаясь полугода. Более детальный анализ ваших прав и стратегии действий (включая при необходимости подготовку проектов документов), требует изучения всех нюансов вашего дела в рамках полноценной юридической консультации. Обращайтесь по контактам в моем профиле.

По вашему вопросу о задолженности по микрокредиту и возможном суде:
Что грозит за неуплату микрокредита?
За неуплату микрокредита сумма долга 150 000 рублей с накопившейся задолженностью 45 000 рублей не является основанием для уголовного преследования или лишения свободы. Уголовная ответственность наступает только при крупных суммах долга — от 1, 5–2, 25 миллионов рублей и наличии злостного умысла (например, подделка документов, сокрытие имущества, злостное уклонение после решения суда). В вашем случае дело, скорее всего, будет рассматриваться в гражданско-правовом порядке, и кредитор может обратиться в суд для взыскания долга, но тюрьма за это не грозит.
Оплата за обучение в колледже с сентября по февраль
Если вы не посещали колледж с сентября по февраль и написали заявление на академический отпуск в феврале, то обязанность оплачивать обучение за период отсутствия зависит от правил вашего учебного заведения и договора с колледжем. Обычно, если академический отпуск оформлен с февраля, то оплата за период с сентября по январь остается обязанностью студента. Если вы отчислитесь, колледж вправе подать в суд для взыскания задолженности за обучение. Суд, как правило, принимает сторону учебного заведения, если договор и правила обучения предусматривают оплату за этот период.
Что будет, если колледж подаст в суд?
Суд может обязать вас оплатить задолженность за обучение. При неуплате решения суда возможны меры принудительного взыскания через судебных приставов, но уголовная ответственность за неуплату учебы не наступает.
Рекомендации
Постарайтесь договориться с колледжем о рассрочке или отсрочке платежа.
По кредиту можно попытаться реструктуризировать долг или обратиться за консультацией к юристу.
Не игнорируйте судебные повестки и уведомления, чтобы избежать негативных последствий.
Таким образом, уголовного наказания за вашу задолженность по микрокредиту не будет, но долг придется погасить через суд или иные меры взыскания. За обучение в колледже также придется платить, если договор и правила не предусматривают иное.

Для оспаривания отказа в возврате госпошлины вы можете предпринять следующие шаги:
Обратитесь с письменным заявлением в орган, отказавший в возврате госпошлины. Укажите, что оплаченная госпошлина не была использована по назначению, так как услуга фактически не была предоставлена (загранпаспорт не оформлен). Сошлитесь на то, что действия по приему заявления и приглашению на подачу документов не требуют оплаты госпошлины.
Соберите доказательства. Сохраните квитанцию об оплате госпошлины, переписку с органами и все уведомления, связанные с вашим заявлением. Это может пригодиться для дальнейшего обжалования.
Обратитесь в вышестоящий орган или прокуратуру. Если первоначальный орган откажет в возврате госпошлины, подайте жалобу в вышестоящую инстанцию или в прокуратуру. Укажите, что действия по приему заявления не являются основанием для удержания госпошлины.
Подайте иск в суд. Если досудебные обращения не дадут результата, вы можете обратиться в суд с требованием о возврате госпошлины. В иске укажите, что юридически значимые действия, требующие оплаты госпошлины, не были совершены, а услуга не была предоставлена.

Здравствуйте, в данном случае необходимо получить согласие банка на изменение заемщика в кредитном договоре. Также рекомендую заключить брачный договор, относительно использования имущества.

СК РФ Статья 42. Содержание брачного договора

1. Брачным договором супруги вправе изменить установленный законом режим совместной собственности (статья 34 настоящего Кодекса), установить режим совместной, долевой или раздельной собственности на все имущество супругов, на его отдельные виды или на имущество каждого из супругов.

Брачный договор может быть заключен как в отношении имеющегося, так и в отношении будущего имущества супругов.

Супруги вправе определить в брачном договоре свои права и обязанности по взаимному содержанию, способы участия в доходах друг друга, порядок несения каждым из них семейных расходов; определить имущество, которое будет передано каждому из супругов в случае расторжения брака, а также включить в брачный договор любые иные положения, касающиеся имущественных отношений супругов.

2. Права и обязанности, предусмотренные брачным договором, могут ограничиваться определенными сроками либо ставиться в зависимость от наступления или от ненаступления определенных условий.

3. Брачный договор не может ограничивать правоспособность или дееспособность супругов, их право на обращение в суд за защитой своих прав; регулировать личные неимущественные отношения между супругами, права и обязанности супругов в отношении детей; предусматривать положения, ограничивающие право нетрудоспособного нуждающегося супруга на получение содержания; содержать другие условия, которые ставят одного из супругов в крайне неблагоприятное положение или противоречат основным началам семейного законодательства.