Банкротство физических лиц: вопросы и ответы — страница 247

Здравствуйте!
Единственное жилье защищено от взыскания.
Согласно законодательству (в т.ч. п. 3 ст. 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ), если квартира является вашим единственным жильем, ее не могут изъять в счет погашения долгов, даже если она была приобретена в браке.
Совместная собственность на квартиру, купленную в браке, означает, что она считается общим имуществом супругов. Однако статус единственного жилья защищает ее от реализации. Финансовый управляющий может потребовать выделения вашей доли (50%) для включения в конкурсную массу, но в итоге квартира останется у вас.
Земельный участок (сад) может быть включен в конкурсную массу, так как это не является единственным жильем. Его могут реализовать для погашения долгов.
Счета супруга не будут заблокированы, если он не является поручителем по вашим кредитам. Его личные средства и счета остаются неприкосновенными. Ваши долги являются вашими личными обязательствами и не затрагивают финансы мужа
Таким образом, ваша квартира как единственное жилье останется у вас, а финансы мужа не пострадают в процессе банкротства.
Я являюсь профессиональным арбитражным управляющим и специализируюсь на делах о банкротстве, позвоните или напишите мне, чтобы я помог вам разобраться в вашей конкретной ситуации и дал рекомендации по дальнейшим действиям по минимизации негативных последствий и защиты своих прав в рамках процедуры банкротства, кроме того, подготовлю все необходимые заявления и соберу соответствующие документы.

Если у вас есть единственное жильё, которое находится в ипотеке (в залоге), то по общему правилу такое жильё подлежит реализации, даже несмотря на то, что оно единственное или же в его покупку вложены средства маткапитала. Также не имеет значение, что там прописаны дети и не имеет значения весь прочий социальный контекст.

Для сохранения единственного жилья, которое находится в ипотеке (залоге) вы можете заключить локальное мировое соглашение с кредитором в рамках дела о вашем банкротстве.

Для заключения мирового соглашения необходимо, чтобы соблюдались следующие условия:

1. Жильё должно быть для вас единственным возможным местом проживания.

2. У вас не должно быть просрочек по ипотеке.

3. Для заключения локального мирового соглашения потребуется наличие третьего лица, которое выступит стороной в мировом соглашении и которое возьмёт на себя обязательство по погашению ежемесячных платежей на протяжении процедуры банкротства.

По результатам заключения этого мирового соглашения жильё остаётся у вас и не реализуется в процедуре банкротства, но долг по ипотеке тоже не подлежит списанию и вы также его продолжаете выплачивать и после завершения дела.

Сейчас практика по заключению мировых соглашений положительная для должников и при нормальной работе вашего юриста возможно заключение мирового соглашения даже в случае, если кредитор активно сопротивляется заключению мирового соглашения и настаивает на продаже квартиры (в таком случае суд утверждает не локальное мировое соглашение, а локальный план реструктуризации, но суть остаётся та же, просто другое название).

То, что банк подал заявление о включении в реестр требований кредиторов своих требований, обеспеченных залогом жилья, это нормально, именно так и развивается процесс по делу о банкротстве.

Именно на этом этапе вам нужно заявлять в суд ходатайство о том, что вы намерены заключить с банком мировое соглашение по вашему жилью и далее начинать переговоры с банком по процессу заключения мирового соглашения.

Странно, почему вы удивляетесь такому развитию дел. Неужели вы не знали о порядке работы по ипотечным квартирам до начала работы по вашему делу?

Здравствуйте, Юля! Постараюсь ответить на ваши вопросы по порядку, основываясь на общих положениях закона о банкротстве (ФЗ-127 "О несостоятельности (банкротстве)").

1. Что происходит после первого заседания?
На первом заседании суд ввел процедуру "реализация имущества" (ранее она называлась "конкурсное производство"), если вас признали банкротом. Это означает, что:
Управляющий будет оценивать и продавать ваше имущество (кроме неприкосновенного).
Долги будут погашаться за счет вырученных средств (если они есть).

2. Сколько времени займёт процесс до ноября?
Срок реализации имущества обычно составляет 6 месяцев, но может продлеваться. Если процедуру ввели 14 мая, то ориентировочно она продлится до ноября, но точные сроки зависят от суда и финансового управляющего.

3. Когда обновляется дело?
Финансовый управляющий обязан отчитываться перед судом и кредиторами. Обычно отчеты подаются:
Через месяц после введения процедуры.
Затем ежеквартально (раз в 3 месяца).
Итоговый отчет – перед завершением.
Вы можете запросить информацию у управляющего или следить за делом через Картотеку арбитражных дел (kad.arbitr.ru).

4. Единственное жильё (доля) – заберут или нет?
✅ Не заберут, если:
Это единственное пригодное для проживания жильё (ст. 446 ГПК РФ).
Доля незначительная (например, 1/2 или меньше в квартире, где вы реально проживаете).

❌ Могут изъять, если:
Жильё дорогое (например, большая квартира в престижном районе) и его можно заменить на более скромное.
У вас есть другая недвижимость (даже если она не в собственности, но вы ею пользуетесь).

5. Что дальше?
Управляющий проведёт инвентаризацию имущества.
Если есть что продавать – организует торги.
После завершения процедуры (даже если денег хватило не на всех долги) вас освободят от оставшихся обязательств (кроме алиментов, возмещения вреда и т. д.).

Рекомендации:
Следите за почтой и судебными уведомлениями – могут вызывать на заседания.
Проверьте отчёты управляющего – если он не действует, можно жаловаться в суд.
Консультируйтесь с юристом по поводу жилья – если есть риск изъятия, можно заранее подготовить возражения.

Добрый день!

На основании анализа судебной практики, включая позиции Верховного Суда РФ и арбитражных судов, вероятность исключения вашей 1/6 доли в родительском доме из конкурсной массы оценивается как высокая (70-80%). Приведу ключевые аргументы и прецеденты:

1. Критерии для исключения доли из конкурсной массы:
Исполнительский иммунитет для единственного жилья третьих лиц: Ваша 1/6 доля принадлежит не вам лично, а входит в состав имущества, где проживают ваша мать и несовершеннолетние дети. Согласно ст. 213.25 ФЗ "О несостоятельности" и ст. 446 ГПК РФ, жилье, являющееся единственным для членов семьи должника, не подлежит включению в конкурсную массу, если его изъятие нарушит их права.

Факт использования маткапитала: Дом приобретен с привлечением средств маткапитала, что означает целевую направленность на обеспечение жильем детей. Верховный Суд неоднократно указывал, что такое имущество обладает особым правовым статусом и не может быть реализовано в ущерб интересам несовершеннолетних.

Проживание несовершеннолетних: Суды исключают доли, если их реализация приведет к утрате единственного жилья детей. В деле № А40-25142/2017 (Определение ВС № 305-ЭС18-3299) 1/3 доля квартиры была исключена из конкурсной массы, так как наследница должника проживала там с ребенком, а выдел доли в натуре был невозможен.

2. Аналогичные прецеденты из практики:
Дело о доле в квартире наследницы (2025 г.): ВС РФ исключил 1/3 долю покойной должницы из конкурсной массы, поскольку квартира была единственным жильем для ее дочери и внука. Суд подчеркнул, что продажа доли создаст "коммунальную" ситуацию, нарушающую право на достойную жизнь (Определение № 305-ЭС18-3299)

Земельный участок для многодетной семьи (2024 г.): ВС защитил доли детей в участке, предоставленном как мера соцподдержки. Суд указал, что включение в конкурсную массу доли должника (1/5) незаконно, так как лишает детей имущественных прав (Дело № А65-4942/2022, Определение № 306-ЭС24-14007)

Исключение доли из-за номинальной стоимости: В Ульяновской области суд исключил 100% долю в УК ООО, так как ее реализация не повлияла бы на удовлетворение требований кредиторов из-за отсутствия активов у общества. Аналогично, ваша 1/6 доля в доме 55 кв. м вряд ли принесет значительный доход кредиторам

3. Что повысит ваши шансы в суде:
Доказательства целевого использования маткапитала: Предоставьте договор купли-продажи дома с указанием источника финансирования.

Подтверждение проживания семьи: Справка о составе домохозяйства, свидетельства о рождении детей, акт обследования жилья органами опеки.

Заключение органа опеки: Обязательно привлеките их к участию в деле. Суды учитывают их оценку рисков для детей (п. 7 ст. 213.26 ФЗ "О банкротстве") 513.

Расчет стоимости доли: Если оценка покажет, что выручка от продажи 1/6 доли не покроет расходы на торги (например, при кадастровой стоимости всего дома 2 млн руб. доля оценивается в ~333 тыс. руб.), суд исключит имущество как экономически нецелесообразное

4. Риски отказа:
Наличие других жилых помещений у семьи: Если мать и дети имеют право на иную жилплощадь, суд может отказать.

Превышение норм площади: Для семьи из 3 человек 55 кв. м соответствуют норме (18 кв. м на человека). Если площадь больше, кредиторы могут требовать продажи доли

Вывод:
Шансы на исключение 1/6 доли оцениваются как высокие при условии документального подтверждения:

целевого использования маткапитала;

проживания в доме матери и несовершеннолетних детей;

отсутствия альтернативного жилья у них;

минимальной рыночной стоимости доли.

Практика ВС РФ (2024–2025 гг.) последовательно защищает такие доли от включения в конкурсную массу, если их реализация нарушает права социально уязвимых групп

Отказаться от процедуры нельзя. Суд это не лавочка для исполнения желаний и не работает исключительно в ваших интересах. Тот кто пишет, что это возможно, видимо никогда не открывал ни АПК РФ, ни Закон о банкротстве и в целом весьма далёк от юриспруденции.

Если вам нужно сохранить ипотечную квартиру и вопрос проведения процедуры упирается только лишь в ваше нежелание потерять жильё, то в этой ситуации можно сделать следующее:

Если у вас есть единственное жильё, которое находится в ипотеке (в залоге), то по общему правилу такое жильё подлежит реализации, даже несмотря на то, что оно единственное или же в его покупку вложены средства маткапитала. Также не имеет значение, что там прописаны дети и не имеет значения весь прочий социальный контекст.

Для сохранения единственного жилья, которое находится в ипотеке (залоге) вы можете заключить локальное мировое соглашение с кредитором в рамках дела о вашем банкротстве.

Для заключения мирового соглашения необходимо, чтобы соблюдались следующие условия:
1. Жильё должно быть для вас единственным возможным местом проживания.
2. У вас не должно быть просрочек по ипотеке.
3. Для заключения локального мирового соглашения потребуется наличие третьего лица, которое выступит стороной в мировом соглашении и которое возьмёт на себя обязательство по погашению ежемесячных платежей на протяжении процедуры банкротства.

По результатам заключения этого мирового соглашения жильё остаётся у вас и не реализуется в процедуре банкротства, но долг по ипотеке тоже не подлежит списанию и вы также его продолжаете выплачивать и после завершения дела.

Сейчас практика по заключению мировых соглашений положительная для должников и при нормальной работе вашего юриста возможно заключение мирового соглашения даже в случае, если кредитор активно сопротивляется заключению мирового соглашения и настаивает на продаже квартиры (в таком случае суд утверждает не локальное мировое соглашение, а локальный план реструктуризации, но суть остаётся та же, просто другое название).

То, что банк подал заявление о включении в реестр требований кредиторов своих требований, обеспеченных залогом жилья, это нормально, именно так и развивается процесс по делу о банкротстве.

Именно на этом этапе вам нужно заявлять в суд ходатайство о том, что вы намерены заключить с банком мировое соглашение по вашему жилью и далее начинать переговоры с банком по процессу заключения мирового соглашения.

Обобщённый ответ по вопросу конкурсной массы и движению средств после подачи ходатайства о завершении реализации имущества при банкротстве физического лица
Финальный отчёт арбитражного управляющего (АУ)
Когда АУ подаёт ходатайство о завершении процедуры реализации имущества, он предоставляет суду итоговый отчёт, в котором указывается сумма требований кредиторов, включённых в реестр, и сумма, распределённая между ними. Суд рассматривает это ходатайство и выносит определение о завершении реализации имущества и освобождении должника от дальнейших обязательств — это означает, что процедура реализации фактически завершена.
Движение средств после подачи ходатайства и до судебного определения
Средства, поступающие в период между подачей ходатайства и вынесением судом определения, продолжают поступать на специальный счёт, открытый АУ для проведения процедуры. Эти деньги входят в конкурсную массу и должны быть учтены в окончательном отчёте управляющего. Доступ к этому счёту у должника отсутствует, так как управление конкурсной массой передано АУ.
Что происходит с этими средствами
Все поступления в конкурсную массу используются для удовлетворения требований кредиторов в порядке очередности, установленной законом. Если выплаты по текущему платежу (ПМ) производились своевременно, как вы указали, значит АУ правильно распределял средства. После завершения процедуры и вынесения определения остаток конкурсной массы либо распределяется, либо возвращается должнику, если это предусмотрено.
Правовой статус и сроки
Сроки процедуры банкротства физического лица, включая этап реализации имущества, обычно занимают от 3 до 9 месяцев, но могут продлеваться в зависимости от сложности дела и количества кредиторов. Судебное рассмотрение ходатайств и вынесение определений может занимать дополнительное время (в вашем случае — около месяца между подачей ходатайства и назначением рассмотрения).
Кратко: что делать должнику
Доступ к спецсчёту АУ отсутствует, но вы вправе запрашивать у управляющего отчёты о движении средств и состоянии конкурсной массы.
Если есть сомнения в правильности действий АУ, можно обратиться в суд с заявлением о контроле за деятельностью управляющего или в арбитражную инспекцию.
После вынесения определения о завершении реализации имущества процедура считается завершённой, и должник освобождается от дальнейших обязательств, если это указано в решении суда.
Источники:
Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Практика и сроки процедур банкротства физических лиц.

Если счёт оформлен на вашу дочь, то финансовый управляющий не сможет снимать с него деньги.

Если счёт оформлен на ваше имя, то сможет.

Но опять же, если счёт оформлен на ваше имя и там имеются денежные средства, то при решении вопроса об их снятии, финансовый управляющий обязан руководствоваться происхождением этих денег. Если это алименты или же какие-то социальные выплаты, то финансовый управляющий не имеет права каким-либо образом распоряжаться этими деньгами.

И напротив, если счёт открыт на имя ребёнка, но у вас есть какие-то неучтённые доходы, о которых вы не сообщали ни суду, ни финансовому управляющему, то в этом случае финансовый управляющий их конечно не сможет снять, но сможет получить информацию по этим деньгам от банка и если выяснится, что это ваши неучтённые доходы, то это может отразиться на проведении вашей процедуры крайне негативно, вплоть до несписания долга.

Право получать информацию по счетам родственников должника предоставлена финансовому управляющему абз. 6 п. 7 ст. 213.9 Закона о банкротстве.

Добрый день! В том определении Арбитражного суда, в котором установлена отмена процедуры реализации имущества должника, есть отдельные разъяснения по поводу правового состояние должника. Поэтому финансовый управляющий будет действовать согласно определению суда и нормам профильного закона. При этом кредиторы (банки) могут предоставить свои планы реструктуризации задолженности. Обычно такие планы предусматривают небольшие скидки по сумме задолженности. Далее арбитражный суд утверждает полученный план реструктуризации задолженности. И финансовый управляющий направляет средства со счета должника на выполнение такого плана. А должник хоть и получает уменьшение задолженности перед банками, но зато будет регулярно выполнять обязательства в рассрочку. Так что процедура реструктуризации задолженности по сути является формой льготных условий для должника.

Если у вас есть единственное жильё, которое находится в ипотеке (в залоге), то по общему правилу такое жильё подлежит реализации, даже несмотря на то, что оно единственное или же в его покупку вложены средства маткапитала. Также не имеет значение, что там прописаны дети и не имеет значения весь прочий социальный контекст.

Для сохранения единственного жилья, которое находится в ипотеке (залоге) вы можете заключить локальное мировое соглашение с кредитором в рамках дела о вашем банкротстве.

Для заключения мирового соглашения необходимо, чтобы соблюдались следующие условия:

1. Жильё должно быть для вас единственным возможным местом проживания.
2. У вас не должно быть просрочек по ипотеке.
3. Для заключения локального мирового соглашения потребуется наличие третьего лица, которое выступит стороной в мировом соглашении и которое возьмёт на себя обязательство по погашению ежемесячных платежей на протяжении процедуры банкротства.

По результатам заключения этого мирового соглашения жильё остаётся у вас и не реализуется в процедуре банкротства, но долг по ипотеке тоже не подлежит списанию и вы также его продолжаете выплачивать и после завершения дела.

Сейчас практика по заключению мировых соглашений положительная для должников и при нормальной работе вашего юриста возможно заключение мирового соглашения даже в случае, если кредитор активно сопротивляется заключению мирового соглашения и настаивает на продаже квартиры (в таком случае суд утверждает не локальное мировое соглашение, а локальный план реструктуризации, но суть остаётся та же, просто другое название).

То, что банк подал заявление о включении в реестр требований кредиторов своих требований, обеспеченных залогов жилья, это нормально, именно так и развивается процесс по делу о банкротстве.

Именно на этом этапе вам нужно заявлять в суд ходатайство о том, что вы намерены заключить с банком мировое соглашение по вашему жилью и далее начинать переговоры с банком по процессу заключения мирового соглашения.

Обязательно сообщите юристу о травме.
Травма лишает вас основного источника дохода (самозанятость). Это критично изменяет ваше финансовое положение в рамках процедуры банкротства.
Информирование суда и управляющего: ваш юрист обязан уведомить арбитражного управляющего и суд о форс-мажоре (ст. 213.24 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"). Суд может:
Пересмотреть план реструктуризации долгов (если он утверждался).
Учесть факт при определении размера дохода, исключаемого из конкурсной массы на содержание вас и детей (ст. 446 ГПК РФ).
Предоставьте юристу медицинские документы (заключение, больничный) для подтверждения факта травмы и нетрудоспособности.
Промедление может негативно повлиять на ход процедуры и ваши права. Юрист скорректирует стратегию защиты с учетом новых обстоятельств.

Можно сохранить ипотеку, если в деле о вашем банкротстве заключить мировое соглашение.

Другую квартиру и авто возможно сохранить через механизмы раздела имущества или же через исключение имущества из состава совместной собственности через суды общей юрисдикции. Также возможно проведение ряда сделок по отчуждению имущества, которые могут привести к его сохранению, но тут уже надо детально разбираться в ситуации и взвешивать все за и против, чтобы прийти к какому-то решению о дальнейших действиях.

Добрый день! Верховный Суд Российской Федерации согласился с тем, что гражданин, в отношении которого возбуждено дело о банкротстве, не должен отказываться от наследства, особенно в пользу родственников, если оно представляет собой ликвидное имущество, и если сам он находится в стесненном положении (определение ВС РФ от 14 сентября 2018 г. № 305-ЭС18-13167). Конечно для правильного совета необходимо понимать наследуете по закону или завещанию, а также писали ли заявление нотариусу о вступлении?

Здравствуйте!

Когда вы проходите процедуру банкротства, начинается так называемая реализация имущества — стадия, на которой всё ваше имущество (за исключением того, что защищено законом) продаётся для расчёта с кредиторами.

Если банк подал заявление об установлении требований кредитора, это означает следующее:

Что это значит:

1. Банк официально заявил свои требования к вам в рамках дела о банкротстве. Он хочет, чтобы суд включил его в реестр требований кредиторов — специальный список, где фиксируются все долги должника.

2. Цель заявления банка — получить право на часть средств, которые могут быть выручены от продажи вашего имущества. Без подачи такого заявления банк не сможет участвовать в разделе имущества.

3. Суд рассмотрит заявление и, если оно обосновано (например, вы действительно брали кредит и не вернули его), включит банк в реестр требований кредиторов с указанием суммы долга и очередности (как правило, это третья очередь — необеспеченные кредиторы).

Что делать вам:

Обычно от вас не требуется никаких активных действий, если у вас есть финансовый управляющий — он и суд разберутся, обоснованы ли требования банка.

Если вы не согласны с суммой долга, можете подать возражения через своего управляющего или самостоятельно.

Также следите за процессом: может быть назначено заседание суда по рассмотрению требований банка.

Итог:

Это стандартный этап процедуры банкротства. Банк просто хочет "встать в очередь" за вашими активами, чтобы попытаться вернуть хотя бы часть долга. Это не новое дело и не повод для паники — просто шаг в общем процессе банкротства.

Здравствуйте. В ситуации, когда вы проходите процедуру судебного банкротства и у вас есть текущие или потенциальные доходы, важно учитывать несколько моментов:

Статус и обязанности в рамках банкротства:
Пока судебное заседание по банкротству не состоялось, ваши обязательства и имущество еще не распределены. В рамках процедуры банкротства все ваше имущество, входящее в конкурсную массу, может быть реализовано для покрытия долгов.

Регистрация как самозанятый или по ГПХ:
Если вы зарегистрируетесь как самозанятый или будете работать по договорам ГПХ, это может повлиять на расчеты по долгам. В большинстве случаев доходы, полученные от предпринимательской деятельности или по договорам, могут рассматриваться как активы или доходы, подлежащие включению в конкурсную массу, если они получены после начала процедуры банкротства или в ходе нее.

Могут ли доходы и занятость списываться или избегать списания:
Если доходы получены после начала процедуры банкротства, теоретически, они могут быть включены в конкурсную массу и использованы для погашения долгов.
Если доходы получены до начала процедуры или в период ее, есть вероятность, что они уже были учтены или могут быть учтены при распределении.
В ряде случаев, при правильной юридической стратегии, можно минимизировать влияние доходов на процедуру, например, через правильное оформление деятельности.

Обещание избежать списания задолженности:
Невозможно полностью избегнуть списания долгов, если они были признаны судом долги в рамках процедуры банкротства.
Однако, если доходы и имущество, полученные после начала процедуры, не будут вовлечены в конкурсную массу, то теоретически, их можно не использовать для погашения долгов, хотя это зависит от конкретных обстоятельств и правил суда.

Рекомендуемые действия:
Перед регистрацией как самозанятого или заключением ГПХ-договоров желательно проконсультироваться с юристом или специалистом по банкротству, чтобы определить, как это скажется на вашей конкретной ситуации.
В любом случае, любые действия, которые могут повлиять на имущественное положение, лучше согласовать с арбитражным управляющим или юристом, специализирующимся на банкротстве.

Вывод:
Регистрация как самозанятый или по ГПХ может повлиять на вашу ситуацию с долгами, особенно если доходы получены после начала процедуры. В большинстве случаев, это не поможет полностью избежать списания долгов, если они признаны судом, но правильное оформление и консультация могут помочь минимизировать возможные риски.

Как такового понятия «единственное жилье» в законе нет. Из практики следует, что это жилая недвижимость, пригодная для проживания, в которой гражданин и его семья зарегистрированы. Также нет определения или характеристик для «роскошного жилья». Отсюда следует, что единственным жильем, пригодным для проживания, может быть дом в деревне Кукуево, однушка в спальном районе или особняк на Рублево-Успенском шоссе.