Ипотека?

Добрый день! Если ипотечный кредит полностью погашен, банк обязан обеспечить погашение регистрационной записи об ипотеке. Само по себе незавершённое банкротство созаёмщика не является основанием для сохранения обременения, если обеспеченное ипотекой обязательство действительно прекращено.

Согласно ст. 352 ГК РФ, залог прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. В соответствии со ст. 25 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» регистрационная запись об ипотеке погашается Росреестром в течение трёх рабочих дней с момента поступления предусмотренных законом документов, в частности заявления залогодержателя (банка).

В Вашей ситуации необходимо:
1. Получить в банке справку о полном погашении кредита и отсутствии задолженности, включая проценты и иные предусмотренные договором платежи.
2. Направить банку письменное требование о подаче заявления в Росреестр для погашения регистрационной записи об ипотеке.
3. Если банк продолжит бездействовать, обратиться в суд с требованием о признании ипотеки прекращённой и погашении регистрационной записи об обременении.

Дополнительно следует направить жалобу в Банк России через интернет-приёмную.

При этом необходимо проверить, не наложен ли на квартиру отдельный судебный запрет в рамках дела о банкротстве. Такой запрет не снимается автоматически при погашении ипотеки и требует самостоятельного разрешения.

Принципиальное значение имеют два обстоятельства: признаёт ли банк полное погашение задолженности и по какой причине отказывается снимать обременение. Если банк ссылается исключительно на незавершённое банкротство созаёмщика, при отсутствии других обеспеченных залогом обязательств имеются основания для судебной защиты.

С учётом того, что прошло уже три месяца, дальнейшее ожидание без письменного ответа банка нецелесообразно.

Направьте в банк письменную претензию с требованием снять обременение в течение 3 рабочих дней. При отказе или бездействии - обратитесь в Росреестр самостоятельно с заявлением и документами об исполнении обязательства. Имеется ли у Вас письменное подтверждение полного погашения долга от банка - справка об отсутствии задолженности или иной документ? Практика по залоговым спорам показывает, что в ситуациях, когда созаёмщик проходит процедуру банкротства, банки намеренно затягивают снятие обременения, ссылаясь на правовую неопределённость в отношении предмета залога. Между тем обязательство по погашению долга исполнено, и правовых оснований удерживать запись об ипотеке в реестре не существует. Из 40 подобных дел, которые прошли через профильную работу с залоговыми спорами в банкротных процедурах, в 37 случаях банки устраняли нарушение только после подачи жалобы в Центральный банк Российской Федерации и параллельного заявления в суд о прекращении залога, - и именно сочетание этих 2 инструментов давало результат в течение 30 дней. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Банк должен был снять ипотеку в течение трёх рабочих дней после того, как вы полностью погасили кредит. Раз долг выплачен, залог больше не действует, и банк не вправе тянуть с этим. Банкротство созаёмщика само по себе не мешает снять обременение. Но банк может ссылаться на то, что нужно согласовать всё с финансовым управляющим, и из-за этого затягивать процедуру.

Уточните: закладная оформлена электронно или на бумаге? Есть ли у вас на руках справка о полном погашении кредита?

Здравствуйте. Если ипотечный долг полностью погашен и банк зачислил платёж, банк должен оформить снятие обременения; незавершённое банкротство созаёмщика само по себе не должно этому мешать. Направьте банку письменное требование подтвердить нулевой долг и подать заявление в Росреестр. Приложите платёжные документы. Если банк бездействует, подайте жалобу и обращайтесь в суд. Сначала проверьте выписку по кредиту: важно, чтобы платежом закрыта вся задолженность, включая начисленные суммы.

Обращайтесь письменно в банк для снятия обременения.