Заключение мирового соглашения?

Суть ситуации и правовая оценка:
У вас есть просроченная задолженность по кредитной карте и кредиту на сумму 850 000 руб., при этом вы располагаете 450 000 руб., которые готовы внести для урегулирования вопроса. У вас нет имущества и официального дохода. В такой ситуации возможно заключение с банком соглашения о частичном погашении долга (реструктуризация или «мировое соглашение»), но банк не обязан на это соглашаться.

Применимые нормы права:
Взаимоотношения с банком регулируются Гражданским кодексом РФ (ст. 309, 310, 450, 415, 416), а также условиями кредитного договора. Банк вправе требовать возврата всей суммы долга, но может пойти на уступки по соглашению сторон.

Риски, сроки, нюансы:
— Банк может согласиться принять 450 000 руб. в счёт полного погашения долга, но это исключительно его право, а не обязанность.
— Если банк согласится, потребуется оформить письменное соглашение о прощении остатка долга или об изменении условий договора.
— Если банк откажется, он вправе продолжать взыскание остатка долга, в том числе через суд, а затем через приставов.
— Отсутствие официального дохода и имущества затруднит взыскание, но долг никуда не исчезнет, и банк может реализовать свои права в течение срока исковой давности (обычно 3 года с момента просрочки по каждому платежу).
— Возможна продажа долга коллекторам.

Что делать пошагово:
1. Свяжитесь с банком официально (лучше письменно) и предложите урегулировать задолженность единовременной выплатой 450 000 руб. с условием полного закрытия обязательств и прекращения требований по кредиту.
2. Запросите письменный ответ и проект соглашения.
3. Внимательно проверьте условия: в соглашении должно быть прямо указано, что после выплаты указанной суммы обязательства прекращаются, и банк не будет иметь к вам претензий.
4. После подписания соглашения и оплаты сохраните все документы и подтверждения платежа.
5. Запросите справку об отсутствии задолженности после выплаты.

Что нужно уточнить:
— Конкретные условия ваших кредитных договоров и сумму задолженности с учётом процентов, штрафов и неустоек.
— Не находится ли долг уже у коллекторов или в суде (это может повлиять на переговоры).
— Готов ли банк идти на такие уступки (это всегда индивидуально).

Для точной оценки вашей ситуации и подготовки грамотного предложения банку рекомендую проконсультироваться с юристом.