-
Вопрос № 00218349
В 2020 году был заключен договор ИСЖ до 2025 года (инвестиционного страхования жизни) размер страховой премии составил 500 000 тыс.рублей, ставка дохода в размере 12% годовых, страхователь умер в 2021 году, вернули только 500 000 тыс рублей. Какие еще положены суммы?
При наступлении страхового случая - смерти страхователя в период действия договора ИСЖ - выгодоприобретатель вправе требовать накопленный инвестиционный доход за 2020-2021 годы по ставке 12% годовых, то есть порядка 60 000 рублей, а также неустойку за просрочку выплаты. Договор ИСЖ был заключён на каких условиях выплаты инвестиционного дохода - ежегодно или по истечении срока договора? Страховщики в подобных спорах, как правило, применяют типовую защитную связку: ссылаются на условия договора о выплате дохода исключительно при дожитии, одновременно заявляя о том, что смерть является иным страховым случаем с ограниченным наполнением. Без предварительного анализа программы страхования и полиса, а также без грамотно выстроенной позиции относительно природы инвестиционного дохода как части страховой суммы, а не бонусной надбавки, шансы на взыскание существенно снижаются. Судебная практика по данной категории споров неоднородна, и исход во многом определяется тем, как сформулированы условия конкретного договора. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!
По закону и условиям ИСЖ при наступлении страхового случая (смерть) страховая выплата составляет 100% уплаченной страховой премии, увеличенной на размер инвестиционного дохода, накопленного к моменту смерти (ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1, п. 4 Ст. 3 Федерального закона от 26.12.2024 № 477-ФЗ). Вам вернули только премию (500 000 руб.) без инвестиционного дохода. Требуйте от страховщика письменный расчёт суммы инвестиционного дохода на дату смерти страхователя с приложением документов, подтверждающих его размер.
При отказе – обращайтесь с жалобой к финансовому уполномоченному (ст. 15 Закона № 123-ФЗ) или в суд. Также проверьте договор на наличие дополнительных рисков (например, смерть в результате несчастного случая) – по ним могут быть предусмотрены дополнительные выплаты сверх 100% взноса.
По закону и стандартным условиям договоров инвестиционного страхования жизни в России, выгодоприобретателям или наследникам дополнительные гарантированные выплаты сверх возвращенных 500 000 рублей не положены, если только это прямо не прописано в договоре или не совпали особые условия ухода из жизни
Ввиду небольшого срока действия договора страхования страховщик не начислил проценты на сумму страховой премии. Поэтому наследнику страхователя выплатили чистую сумму страхового возмещения.
