-
Вопрос № 00229884
Добрый день. Просрочка по платежам ипотеки 123 дня, сумма 290 т. Единственное жилье, на иждивении не совершеннолетний ребенок. Банк пугает расторжением договора. Может ли это произойти? В ближайший месяц долг закрою полностью, на уступки банк больше идти не хочет. Проживаю в г. Симферополь
Ольга, риск действительно есть: ипотечная квартира может быть реализована даже если это единственное жилье и в ней проживает несовершеннолетний ребенок. Исполнительский иммунитет единственного жилья здесь не защищает, поскольку квартира находится в залоге у банка - это прямо следует из ст. 446 ГПК РФ и законодательства об ипотеке.
Банк уже вправе ставить вопрос о досрочном возврате кредита и обращении взыскания на квартиру. При этом правило ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» не означает, что после 90 дней квартиру автоматически забирают. Закон говорит, что взыскание нельзя обратить при одновременно незначительном нарушении: задолженность менее 5% стоимости залога и просрочка менее 3 месяцев. У Вас трехмесячный срок уже превышен, поэтому рассчитывать на эту защиту нельзя. Если действительно можете закрыть просрочку 290 000 руб. В течение месяца, лучше максимально ускорить погашение и параллельно письменно обратиться в банк с просьбой не требовать досрочного возврата всей ипотеки и сохранить действующий график. Все платежи и обращения обязательно сохраняйте. Здесь важный нюанс: если банк уже официально потребует досрочно вернуть весь остаток кредита, одной оплаты 290 000 руб. Может оказаться недостаточно. Поэтому сейчас желательно получить от банка письменную информацию, расторгнут ли график, выставлялось ли требование о полном досрочном погашении и какая сумма необходима именно для восстановления нормального обслуживания ипотеки.
Если получите официальное требование банка или иск в суд, можете написать мне через профиль и прислать документы. По ним можно будет понять, достаточно ли погасить просрочку и как лучше защищать квартиру.
Банк имеет законное право требовать расторжения договора и изъятия квартиры через суд, поскольку срок вашей просрочки превысил критическую отметку в 90 дней. Однако в вашей ситуации реального изъятия жилья можно избежать, так как судебный процесс занимает много времени, а ваша готовность полностью закрыть долг в течение месяца полностью меняет дело.
Согласно ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», банк может потребовать взыскания на квартиру, если просрочка составляет более 3 месяцев (у вас — 123 дня) ИЛИ сумма долга превышает 5% от стоимости недвижимости. Даже если 290 000 рублей — это меньше 5% от рыночной цены квартиры в Симферополе, длительность просрочки (более 90 дней) дает банку формальный повод готовить иск.
Скажите, банк уже прислал вам официальное письменное требование о досрочном возврате всей суммы кредита (а не только просрочки), или пока это только устные угрозы по телефону от отдела взыскания? Также уточните, не рассматривали ли вы вариант оформить ипотечные каникулы, если доход официально снизился?
Пока только все в устной форме. Официальных бумаг еще не было
Да, банк вправе требовать досрочного возврата и обращения взыскания на квартиру при просрочке более 3 месяцев (ст. 54.1 ФЗ № 102-ФЗ). Единственное жильё не защищено от взыскания, если оно в ипотеке (ст. 446 ГПК РФ). Однако взыскание не допускается, если сумма долга менее 5% стоимости квартиры и просрочка менее 3 месяцев. Если 5% от стоимости вашей квартиры меньше 290 тыс. Руб., банк может подать иск. Что делать: погасите долг в ближайший месяц, письменно уведомите банк о намерении, попросите отсрочку или реструктуризацию. При иске суд может отсрочить продажу до 1 года (п. 3 Ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ).
Гасите данную сумму максимально быстрее насколько это возможно, тогда банку не с чем будет обращаться в суд! И даже если заседания назначат у вас будет доказательство о внесении денежных средств для закрытия долга по ипотеке.
