Долги?

Добрый день! Да, варианты есть. Но просто «объединить» долги разных МФО по закону в один договор нельзя — для этого нужен новый кредитор, который погасит займы и оставит один платеж.

Обычно рассматриваются три пути:
1. Рефинансирование в банке — банк закрывает займы МФО, дальше остается один кредит и один платеж. Это наиболее безопасный вариант для имущества, если доход позволяет обслуживать новый кредит. При наличии серьезных просрочек получить такое рефинансирование сложнее.

2. Реструктуризация в самих МФО. Можно подать заявления об изменении графика и снижении ежемесячной нагрузки. МФО обязана рассмотреть заявление о реструктуризации, хотя обязанности обязательно согласиться на предложенные условия нет.

3. Если сумма уже неподъемная — рассматривать судебную реструктуризацию долгов в рамках банкротства. При наличии дохода может быть утвержден единый план расчетов со всеми кредиторами на срок до 5 лет. Это иногда позволяет рассчитаться с долгами без перехода к продаже имущества.

С имуществом нужно быть особенно осторожными. При банкротстве в конкурсную массу по общему правилу попадает имущество должника. Единственное пригодное для проживания жилье обычно защищено от взыскания, если оно не находится в ипотеке. Автомобиль, вторая квартира, земельный участок и иное ценное имущество могут оказаться под риском реализации в зависимости от обстоятельств.

Переоформлять имущество на родственников специально перед банкротством не стоит: такие сделки могут быть оспорены, в том числе совершенные за год или за три года до банкротства в предусмотренных законом случаях.

Поэтому сначала нужно посмотреть общую сумму всех МФО, просрочки, ежемесячный доход и перечень имущества. Именно от этого зависит, выгоднее ли рефинансирование, договорная реструктуризация или процедура банкротства с реструктуризацией долгов. Эти обстоятельства могут существенно влиять на правовую оценку. Чтобы не давать вам фрагментарные ответы без изучения всей ситуации, лучше разобрать их комплексно в рамках консультации.

Объединить долги в МФО и сохранить имущество можно через рефинансирование, реструктуризацию или банкротство. Каждый способ имеет свои условия и последствия для имущества.

Рефинансирование — это новый кредит (в банке или другой МФО) для погашения старых долгов. Позволяет объединить несколько займов в один договор с единым графиком. При просрочках получить рефинансирование сложно, но возможно в специализированных МФО. Имущество при рефинансировании не затрагивается, так как долг просто переносится к новому кредитору.

Реструктуризация — изменение условий текущих договоров с теми же МФО (отсрочка, увеличение срока, снижение платежа). Имущество также сохраняется. Для этого нужно обратиться в каждую МФО и подтвердить финансовые трудности.

Банкротство — это крайняя мера, которая фиксирует долг, останавливает проценты и штрафы, и позволяет списать долги. Существует два вида:

Внесудебное (через МФЦ): доступно при сумме долга от 25 000 до 1 000 000 руб. И отсутствии имущества для взыскания. Если у вас есть автомобиль, земельный участок или иное ликвидное имущество (кроме единственного жилья), МФЦ откажет. Имущество сохраняется, но только если его нет.

Судебное (через арбитражный суд): позволяет объединить все долги в один план выплат на 3 года (иногда до 5 лет). В отличие от внесудебного, судебная реструктуризация позволяет сохранить имущество (квартиру, автомобиль, дачу) при условии утверждения судом плана реструктуризации. Единственное жилье (не в залоге) защищено от взыскания статьей 446 ГПК РФ и не изымается.

Здравствуйте. В Вашем случае объединить долги можно через новый целевой заем для погашения микрозаймов либо отдельные соглашения о реструктуризации. Микрофинансовые организации нельзя обязать согласиться: требуется их письменное согласие (п. 1 Ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации). Не передавайте имущество формально родственникам: сначала проверьте риски банкротства и подготовьте общий расчет долгов.

Объединить долги в микрофинансовых организациях в один платеж и гарантированно сохранить имущество можно несколькими путями. Главное правило безопасности: не оформляйте новые займы под залог жилья или автомобиля, иначе при малейшей просрочке вы рискуете их потерять. Выбор способа зависит от того, есть ли у вас уже просрочки по платежам.