Заблокировали карту по 115фз?

Добрый день! Если банк заблокировал карту или ограничил операции, он должен сообщить, по какой причине и на основании какого закона введено ограничение. Сам факт того, что все переводы совершали именно Вы, автоматически не исключает блокировку: банк может посчитать операции подозрительными или связанными с мошенничеством.

В первую очередь направьте в банк письменное требование указать конкретное основание блокировки и порядок ее снятия. Если ограничение связано с Федеральным законом № 161-ФЗ и Ваши данные попали в базу Банка России о мошеннических операциях, можно подать заявление об исключении сведений — через банк либо непосредственно в Банк России.

Если банк ссылается на № 115-ФЗ, необходимо представить документы, подтверждающие происхождение денег и экономический смысл операций. Поэтому сначала нужно получить от банка точную причину блокировки.

Блокировка карты возможна по 115-ФЗ (антиотмывочный) или 161-ФЗ (борьба с мошенничеством). Банк обязан объяснить причину и порядок снятия ограничений. Запросите письменное обоснование через горячую линию, отделение или личный кабинет. При отказе или отсутствии ответа в течение 15 рабочих дней подайте жалобу в интернет-приёмную Банка России. Если банк не снимает блокировку без законных оснований, вы вправе обратиться в суд.

Банк обязан сразу разблокировать карту или объяснить причину заморозки, если вы подтвердите, что все операции совершали вы сами.

Обычно блокировка происходит автоматически из-за срабатывания алгоритмов защиты от мошенничества (по 115-ФЗ или признакам совершения перевода без согласия клиента).

Пришло ли вам СМС или уведомление в приложение с указанием конкретной причины (например, 115-ФЗ)?

Вашу карту заблокировали по закону № 115-ФЗ из-за подозрения в легализации доходов, так как алгоритмы банка посчитали ваши переводы нетипичными или сомнительными. Даже если все операции совершали лично вы, для банка решающее значение имеет источник происхождения денег и цель их отправки, а не то, кто нажимал кнопки в приложении.