Добрый день, подскажите по 115 фз?

Добрый день! Я специализируюсь на банковских блокировках. По 115 ФЗ провёл на сегодняшний день 1068 кейсов. Исходя из этого по вашему вопросу могу сказать следующее: некоторые банки выдают такую блокировку в целях создания ликвидности и удержания денежных средств клиента какое-то время. Возможно - у вас такой случай. Другой вариант - они видит ваш профиль риска на межбанке и хотят реально понять откуда деньги. При наложении 115 ФЗ на вас накладывается пометка на Межбанковской системе Антифрод, которую видят все банки, мобильные операторы, маркетплейсы (активно с 1 сентября будет для маркетплейсов) и ряд государственных структур. Если вы не отвечаете на запрос банка - автоматом вы получаете второй маркер на Антифроде - "Отказ от сотрудничества". Желательно блокировку снимать или хотя бы оправдываться как положено. Насколько серьёзный маркер вы получили можно проверить так: на телефоне, где вы не записаны в контактах позвонить и посмотреть. Если ваш номер телефона не высвечивается, а видна маркировка СПАМ или Подозрение на мошенничество - значит маркировка серьёзная. Если вам требуется помощь - моете связаться со мной. Я помогу вам.

Банк действует в рамках антиотмывочного законодательства. Регулярные переводы от разных лиц без договорного основания квалифицируются как подозрительные операции. Закрыть счёт без предоставления документов возможно, однако средства могут быть удержаны до завершения проверки. Деятельность по написанию работ за вознаграждение без регистрации статуса самозанятого или индивидуального предпринимателя влечёт налоговые и административные риски. Данная ситуация находится на стыке банковского комплаенса и налогового права, и общие рекомендации здесь не работают - позиция банка, как правило, зависит от совокупности факторов: суммы, частоты, числа контрагентов и характера назначений платежей. Из практики ведения подобных случаев прослеживается закономерность: в 8 из 10 ситуаций ключевым элементом при разблокировке становится именно корректное обоснование назначений переводов, а не сам объём предоставляемых документов. Каков период времени, за который банк запросил выписки, и указаны ли в назначениях платежей формулировки вида "за услуги" либо просто "перевод"? Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Банк вправе запрашивать пояснения о происхождении средств в рамках 115-ФЗ. Множественные мелкие переводы от разных лиц могут быть расценены как подозрительные. По закону клиент обязан предоставить запрашиваемые документы.

Как лучше объяснить банку: подготовьте письменные пояснения с указанием, что переводы — это благодарность за помощь в учёбе (домашние задания). Приложите переписку с подтверждением договорённостей, скриншоты. Доходы без договоров подтвердить сложно. Отказ от предоставления документов может привести к блокировке счёта и расторжению договора.

Закрыть счёт без объяснений можно на основании ст. 859 ГК РФ, банк обязан это сделать. Однако банк может отказать в выдаче остатка средств до выяснения обстоятельств. При отказе в закрытии счёта подавайте жалобу в Центробанк или в суд.

Банк заблокировал ваш счет по закону № 115-ФЗ из-за регулярных переводов от множества физлиц, что система расценила как незаконную предпринимательскую деятельность. Вы имеете полное законное право закрыть счет без предоставления выписок и забрать свои деньги, однако это повлечет за собой определенные последствия.

Счет в банке вы можете закрыть всегда. Банку представьте обоснованность получения вами дохода. Напишите подробное письмо с изложением источников поступления денежных средств.