-
Вопрос № 00219987
Ситуация такая, произошла блокировка счета скинул на карту 2к и перевел по номеру за рубеж, следом пришел платеж на 200₽ заблокировали карту. До этого не пользовался ей, другими только. Просят предоставить выписку по всем счетам сторонних. Я не работаю, в этой выписке много переводов от 3 лиц, буквально по 30₽ максимум 400₽ за день 1к. Может ли
банк после этой выписки не снять
ограничения? И каковы последствия после нее?
Добрый день! Я специализируюсь на банковских блокировках. По 115 ФЗ провёл на сегодняшний день 1068 кейсов. Исходя из этого по вашему вопросу могу сказать следующее: некоторые банки выдают такую блокировку в целях создания ликвидности и удержания денежных средств клиента какое-то время. Возможно - у вас такой случай. Другой вариант - они видит ваш профиль риска на межбанке и хотят реально понять откуда деньги. При наложении 115 ФЗ на вас накладывается пометка на Межбанковской системе Антифрод, которую видят все банки, мобильные операторы, маркетплейсы (активно с 1 сентября будет для маркетплейсов) и ряд государственных структур. Если вы не отвечаете на запрос банка - автоматом вы получаете второй маркер на Антифроде - "Отказ от сотрудничества". Желательно блокировку снимать или хотя бы оправдываться как положено. Насколько серьёзный маркер вы получили можно проверить так: на телефоне, где вы не записаны в контактах позвонить и посмотреть. Если ваш номер телефона не высвечивается, а видна маркировка СПАМ или Подозрение на мошенничество - значит маркировка серьёзная. Если вам требуется помощь - моете связаться со мной. Я помогу вам.
Да, банк вправе запросить выписки по вашим счетам в других банках в рамках 115-ФЗ для подтверждения законности операций. Множество мелких переводов от разных лиц могут быть расценены как подозрительные.
Банк может не снять ограничения, если по результатам анализа выписки сочтёт операции недостаточно обоснованными или не соответствующими вашему профилю клиента.
Возможные последствия:
длительное ограничение операций по счету;
отказ в проведении операций;
одностороннее расторжение договора банковского счёта (при наличии двух и более отказов в течение года);
перевод остатка средств на счёт в другом банке (по вашему запросу).
Вам необходимо дать банку правдивые письменные пояснения по каждой операции, подтвердив источники поступлений (даже если это благодарность за помощь). Игнорирование запроса — гарантированная блокировка.
Банк вправе сохранить ограничения, если выписка подтвердит признаки транзитных операций. Переводы от 3 лиц при отсутствии официального дохода усиливают подозрения по антиотмывочному законодательству. Каков источник поступлений от третьих лиц на Ваши счета - займы, возврат долгов, иное? На практике банки при схожем профиле операций в 7 из 10 случаев направляют сведения в Росфинмониторинг, что автоматически влечёт расширенную проверку и существенно затрудняет последующее снятие ограничений даже при наличии пояснений. Ключевым документом здесь становится не сама выписка, а письменные пояснения с приложением доказательств экономического смысла каждой операции. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!
Да, банк может не снять ограничения после изучения такой выписки, так как множество мелких переводов от третьих лиц указывает на ведение незаконной предпринимательской деятельности или участие в сомнительных схемах
