-
Вопрос № 00219188
Добрый день. Находимся в браке, ребенок родился в 2023 году. В 2025 взяли семейную ипотеку под 6%, муж был нотариально выведен из сделки (то есть формально свое право на льготную ипотеку не использовал). До введения новых правил 01.02.26 формально он мог бы взять еще 1 льготную ипотеку на свое имя, выведя из сделки жену. Но с 01.02.26 супруги обязаны быть созаемщиками, и супруга будет проверять, не использовал ли он ранее свое право на льготную ипотеку. То есть по новым правилам вторую семейную ипотеку оформить уже не получится. Осталось ли какая-либо лазейка в законе в случае развода? Например, если будет оформлен развод и ребенок останется прописан с отцом, в таком случае он сможет воспользоваться программой? Привязана ли ипотека к ребенку? Что будет в случае, если ребенок 1 (отцу откажут в ипотеке, либо отцу могут одобрить ипотеку, но могут отменить льготную ставку у матери, по ранее взятой ипотеке)? А в случае рождения второго ребенка? При разводе если первый ребенок остается прописан с матерью, второй с отцом, развод оформлен и семейная ипотека матерью бралась еще до рождения второго ребенка может ли отец оформить в таком случае еще одну ипотеку на себя?
Добрый день, Анастасия.
Да, в случае официального развода лазейка в законе остается, поскольку требование обязательного созаемства и правило «один кредит на семью» распространяется только на граждан, состоящих в зарегистрированном браке на момент заключения сделки. После расторжения брака мужчина юридически перестает быть членом этой семьи, и его право на льготный кредит, которое он не использовал в 2025 году, сохраняется.
Да, сможет. Для оформления Семейной ипотеки разведенному родителю не обязательно вступать в новый брак, но ключевым условием является наличие ребенка (родившегося с 2018 по 2026 год включительно).
Программа Семейной ипотеки жестко привязана к детям как к основанию для получения льготы. Если в семье (даже бывшей) всего один ребенок 2023 года рождения, ситуация выглядит следующим образом:
- Для матери: У нее уже есть действующая Семейная ипотека от 2025 года. Ставка 6% для нее сохранится в любом случае (если она не допускает просрочек), так как закон не имеет обратной силы, а условия договора зафиксированы. Развод или получение ипотеки бывшим мужем ставку матери не отменит.
- Для отца: Оформить вторую ипотеку на этого же единственного ребенка не удастся. С 23 декабря 2023 года в России действует правило «одна льготная ипотека в одни руки», а с 2026 года контролируется и «целевой» ребенок. Система скоринга банков и ДОМ.РФ по СНИЛС ребенка увидит, что на данного ребенка (2023 г.р.) господдержка в виде Семейной ипотеки уже выделена и не погашена матери. Отцу придет автоматический отказ из-за повторного использования основания.
Добрый день. После введения правил от 01.02.2026 легальных лазеек для получения второй семейной ипотеки одним из супругов при одном ребенке практически не осталось. Семейная ипотека привязана к ребенку и родителю-заемщику: если мать уже использовала льготу, то отец при любом статусе (в браке или разводе) не сможет взять новую на того же ребенка, так как программа использована семьей. Развод и прописка ребенка с отцом не помогут — банк проверит, что мать уже получала кредит на этого ребенка, и откажет.
Ри рождении второго ребенка и разводе, если первый ребенок остается с матерью, а второй — с отцом, отец теоретически может подать заявку на семейную ипотеку на второго ребенка. Но на практике банки требуют, чтобы заемщик был родителем ребенка, что подтверждается свидетельством о рождении, и ребенок был прописан с ним, но решающим фактором будет то, использовала ли семья (мать) ипотеку на любого из детей. Если мать брала ипотеку до рождения второго ребенка, то право на второго у отца может сохраниться, но это рискованная схема, так как банки считают совокупное использование лимита на семью.
По действующим правилам семейной ипотеки право привязано к наличию ребёнка у заёмщика, а не к браку. После развода, если ребёнок зарегистрирован с отцом, он формально вправе претендовать на льготу как родитель ребёнка 2023 года рождения. Однако с 01.02.2026 банки проверяют факт ранее использованной льготной ипотеки по единой базе - и именно здесь ключевой риск: ипотека матери 2025 года учитывается как использованное право семьи, а не конкретного супруга. Ситуация находится на стыке жилищного, семейного и банковского регулирования, где общая логика "один заёмщик - одно право" не работает: программные условия оперируют понятием "семья" и "родитель ребёнка" одновременно, и без точного анализа конкретных условий банка-кредитора и актуальной редакции программы выстроить правомерную стратегию невозможно. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий! --- Ребёнок зарегистрирован по какому адресу в настоящее время - по месту регистрации матери или отца?
